【www.myl5520.com--综合试题】
从几个案例看银行风险合规
篇一:洪泽区公安局局长
柜面操作风险防范
1、柜员挪用现金案件（2006）
建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉
如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许根本无人知晓。
涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。
日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。
据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。
梦断彩票
彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购买全部排列组合（1000万种）需要2000万元，必然包含可以中得500万元的特等奖号码。
这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。
督导组的调查表明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。
为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。
在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。
相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取现金总计54万元。
2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终留给建行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，建行涉案风险资金为1606万元。
目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。
预警失效
刁娜案事发前躲避了多次内部核查程序，但最终在第50天时露了马脚。
2006年10月13日，建行德州分行计划财务部监控资金头寸时，发现平原支行现金库存达2152万元（大部分为空存现金，即有账无款），超过上级行核定现金库存200万元近10倍。经突击检查，刁娜的案件才浮出水面。
此前的近50天里，该行每天的现金库存都严重超标。调查显示，刁娜作案期间，营业
室日均库存现金达1540万元（最高时达2988万元），相当于正常现金备付率近8倍（最高时近15倍）。但如此严重的超标，并没有在当时引发银行的注意。
如果不是10月13日德州分行需要进行季度考核而监控到这一问题，可能刁娜的作案时间会更久，造成的损失也会更大。 调查结果表明，由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。
例如，营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检查。
该案的爆发，对银行的制度设计和系统控制提出了更高的要求。督导组通过对刁娜案件和建行北京分行的实地调研，发现建行目前的数据集中系统（DCC）没有完全实现支持业务运行和即时风险监控这两项功能的同时在线控制。例如，是次刁娜案件的现金库存近两个月超出正常水平近8倍，但该系统未实现预警，只能通过事后的稽核系统才能发现问题。
对此，中国银监会要求，银行应构建“人控”与“机控”双重防线，从制度层面和技术层面加强异常业务预警，强化业务的即时监控，使违规行为无处可藏。
2、柜员盗用现金案件（2009）
3、东亚银行成功防范假外币案例（2009）
4、中国银行内部欺诈案例（2006）
近日，黑龙江省双鸭山市警方破获一起特大非法出具票证、票据诈骗案。此案中，中国银行双鸭山四马路支行的5名工作人员沆瀣一气，非法出具大量的承兑汇票，造成重大损失。金融界人士认为，应当认真从该案吸取教训，强化银行内外监控体系建设，避免此类案件再次发生。
据双鸭山警方查明，中国银行双鸭山四马路支行原行长胡伟东、原副行长王林以及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽5人未经任何审批程序，从2005年8月至12月,先后为犯罪嫌疑人黑龙江省集贤县富强粮油贸易有限公司经理朱德权(又名朱德全)开具空白银行承兑汇票45张。朱德权在没有足额保证金的情况下，在山东四家银行陆续将45张承兑汇票贴现，票面金额合计4.325亿元。
此案引起黑龙江省公安厅、双鸭山市委市政府的高度重视。黑龙江警方辗转北京、上海、大连等10多个城市调查取证。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批准逮捕。
双鸭山市公安局副局长王杰和经侦支队队长邓福才介绍，朱德权将承兑汇票贴现后，用来做生意和炒作期货。朱德权在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、铜等期货，赚少赔多。他相继在北京损失1.2亿元，在其他城市损失8000万，共计损失2亿元左右。朱德权采取拆东墙补西墙的办法，后一笔承兑汇票贴现之后将前一笔还上。
目前，警方已在朱德权的期货账号、保证金账号等处冻结8000余万元，扣押汽车5辆，房产三处，尚有1亿多元正在调查、追缴中。
据中国银行双鸭山分行有关人员介绍，这是一起银行的“窝案”，有关银行工作人员集体“下水”，导致事中监督失效。
银行的有关制度规定，要章证分管、领导审批、会计复核。据了解，涉案的5名银行工作人员，赵伟泽是凭证管理员、沈洪泽管章、杨晓平负责复核、胡伟东或者王林审批。从领导到经办员，都是“黑洞中人”，因为各环节都是一伙的，监督制约机制形同虚设。“这种情况下，即使是一个大金库，也早给端走了。”一银行内部人士说。
内外勾结也是此案发生的原因之一。一银行业内人士说，作为银行的领导和工作人员，不可能不知道非法出具承兑汇票的后果，此案内外勾结的可能性很大，目前，关于内外勾结的问题警方正在调查。
据了解，相关银行的违法违规操作给承兑汇票“体外循环”可乘之机。四马路支行的有关工作人员在明知违法的情况下，大量非法出具承兑汇票，是导致此案发生的直接原因。四马路支行的工作人员没有按照承兑汇票的管理规定和流程办理，未经逐级审批，采取种种手段，非法出具了承兑汇票。
承兑银行也有违规嫌疑。据银行有关人士介绍，出票行按照规定出具承兑汇票给相关企业，企业到承兑行贴现，承兑行到期前进行查询，到期结付时，由承兑行把票据托收给出票行，出票行付款给承兑行，这是一个完整的资金链条。四马路支行非法出具承兑汇票后，在到期时朱德权向承兑行还款，打断了正常的资金链条，形成了“体外循环”，脱离正常的监督制约，导致案件长期不能被发现。
应当看到，因为银行加强了交流的力度，才使得这起案件浮出水面。据了解，中国银行哈尔滨河松街支行发生巨额存款失窃案之后，黑龙江银监部门和中国银行黑龙江省分行要求进行专项治理工作，银监部门提出13条措施，中国银行黑龙江省分行提出43条措施，进一步加强管理。
据了解，从2003年3月开始，中国银行双鸭山四马路支行就开始非法出具承兑汇票。2005年初以来,中国银行双鸭山分行由监察和人事部门牵头进行督促和检查，在重要岗位工作三年以上的，要求全部进行交流。2005年,四马路支行行长胡伟东、副行长王林相继交流到双鸭山分行，使得该案无法继续隐瞒。(新华社)
5、近期伪造变造银行承兑汇票案例（2009）
淮河洪泽段水上安全管理群防联动机制
篇二:洪泽区公安局局长
关于印发《淮河洪泽段水上安全管理群防
联动机制》的通知
各有关单位：
为加强淮河洪泽段水上安全管理，进一步提高通航保障
和应急快速反应能力，及时消除安全隐患，保障过往船舶、人员及财产安全，洪泽县地方海事处、洪泽县水政监察大队、洪泽县航道管理站、洪泽县公安局水上警察大队、洪泽县运输管理所、省洪泽湖渔政监督支队二大队联合制订了《淮河洪泽段水上安全管理群防联动机制》现予印发，请认真贯彻执行。
洪泽县地方海事处 洪泽县水政监察大队
洪泽县航道管理站 洪泽县公安局水上警察大队
洪泽县运输管理所 省洪泽湖渔政监督支队二大队
主题词：淮河 安全管理 群防联动 机制
抄送（抄）：淮安市地方海事局，省洪泽湖渔政监
督支队，淮安市航道管理处，淮安市水政监察支队，洪泽县交通局，洪泽县公安局，洪泽县水利局。
洪泽县地方海事处办公室 2009年5月 日印发
共印24份洪泽区公安局局长。
淮河洪泽段水上安全管理群防联动机制
为加强淮河洪泽段水上安全管理，进一步提高通航保障
和应急快速反应能力，及时消除安全隐患，保障过往船舶、
人员及财产安全，依据有关法律法规，制定本机制。
一、指导思想
以“执法为民，服务社会”为宗旨，以“安全第一、预
防为主”为方针，以“保安全畅通、服务水运经济、维护良
好水事秩序”为目标，以“快速处置、群防联动、信息共享”
为抓手，最大限度地减少水上突发事件造成的人员伤亡和财
产损失，确保淮河洪泽段水上安全形势稳定。
二、管辖水域
淮河官滩河口（洪泽湖南线19号标）向下至淮河入湖
口马浪岗（洪泽湖南线15号标）。
三、联动单位
洪泽县地方海事处、洪泽县水政监察大队、洪泽县航道
管理站、洪泽县公安局水上警察大队、省洪泽湖渔政监督支
队二大队、洪泽县运输管理所。
四、执法依据
依据《中华人民共和国港口法》、《中华人民共和国防洪
法》、《中华人民共和国水污染防治法》、《中华人民共和国治
安管理处罚法》、《中华人民共和国渔业法》、《中华人民共和
国内河交通安全管理条例》、《江苏省内河水域船舶污染防治
条例》、《江苏省航道管理条例》、《江苏省渔业管理条例》等法
律法规，制定本联动机制。
五、组织机构
为切实做好淮河洪泽段水上安全管理群防联动机制的洪泽区公安局局长。
组织实施工作，成立群防联动机制领导小组，人员组成如下：
组 长：畅宝侠 洪泽县交通局副局长、县运输管理所所长
陈守河 洪泽县地方海事处处长
严小兵 洪泽县水政监察大队大队长
杨金波 洪泽县航道管理站副站长
刘庆响 洪泽县公安局水上警察大队大队长
邓毅军 省洪泽湖渔政监督支队二大队大队长
副组长：程锦刚 洪泽县水政监察大队副大队长
邱长保 省洪泽湖渔政监督支队二大队副大队长
马学华 洪泽县公安局水上警察大队副大队长
魏 刚 洪泽县运输管理所副所长
张吉洲 洪泽县航道管理站副站长
衡锦柏 洪泽县地方海事处副处长
成 员：张志斌 洪泽县水政监察大队
乔 军 省洪泽湖渔政监督支队二大队中队长
孙吉富 洪泽县公安局水上警察大队
高 萍 洪泽县公安局水上警察大队
夏 凌 洪泽县航道管理站航政股股长
蔡 春 洪泽县第五中心交管所所长
王志宏 洪泽县地方海事处航监股股长
张 健 洪泽县马浪岗海事所副所长
领导小组下设办公室，办公室主任由王志宏、张志斌、夏凌担任，具体负责联动工作的日常组织、资料收集、信息编报和工作协调等。
六、群防联动人员和艇力
（一）群防联动人员名单
（二）群防联动艇力
常吹廉风 常唱廉歌
篇三:洪泽区公安局局长
吹好“枕边风” 当好“廉内助”
筑牢“防腐墙” 守住“幸福门”
俄国著名作家普希金有一个世人皆知的童话，渔夫和金鱼的故事：一个渔夫救了一条小金鱼，小金鱼为了报答渔夫的救命之恩，答应要满足渔夫的三个愿望。住在小窝棚的渔夫的妻子听说后，一而再再而三逼着渔夫向小金鱼索要，从大房子到宫殿到女皇，甚至要小金鱼来伺候她，欲望一个比一个强烈，连满足她那么多愿望的小金鱼也要被奴役，小金鱼当然不干，最后，渔夫的妻子又回到了那个可怜的小窝棚里。
渔夫贪得无厌的妻子正是当今很多贪官妻子的真实写照，她们利用丈夫手中的权力，尽情追逐不义之财，最后不光把丈夫送进监狱甚至断头台，还葬送了自己和全家的幸福。黑龙江省海林市原公安局局长韦中学的夫人肖金凤就是这样一个贪妻。她利欲熏心，贪恋权势，
对送礼行贿者来者不拒，甚至当面索要，不但在幕后遥控海林市公安局的大事小事，而且还走上台前“垂帘听政”。贪婪得来的结果是，肖金凤被判处死刑，丈夫韦中学被判处有期徒刑十三年。
“贪内助”犯事并非个案，中国水产舟山海洋渔业公司原总经理孙信昌因贪污受贿罪被判处有期徒刑十一年，而他的妻子也因共同受贿及贪污而被判处有期徒刑二十年。安徽省原副省长王怀忠之妻韩桂英也因受贿罪被判刑十年。先后担任莱州市市长、市委书记及烟台市委常委、副市长等职务的矫智仁，因受贿160多万元受审时说过一句发人深省的话：“我戴的手铐有我的一半，也有我妻子的一半。”真是一语道破天机!在矫智仁所受贿金额中，由他妻子钟福卿直接经手的就达43万元。我们只听说过在军人心中军功章里有妻子的一半，想不到在贪官心中变成了手铐也有妻子的一半“功劳”。过去曾流行一句话：“一个成功男人背后一定有一个成功的女人。”那么，在一个贪官的背后是否也一定有一个贪婪的女人呢？贪官的结发之妻在丈夫“河边湿鞋”的过程中，到底扮演了怎样的角色？肖金凤、王学英、韩桂英、钟福卿之流的“推波助澜”功不可没！
综观当代贪官的“事迹”，一个中饱私囊的领导干部背后，往往有一个欲壑难填的内当家，她们或从中推波助澜，对丈夫大开“贿”道视而不见；或夫妇同流合污，赤裸裸地帮助丈夫受贿、索取、窝藏、转赃等。一般来说，“贪内助”的胆子也比较大，丈夫不敢要的礼她敢要，丈夫不敢接的红包她敢接，丈夫不敢答应的事她敢答应。因为在“贪内助”眼里，丈夫是自己多年精心培养出来的摇钱树，不管他
官多大，位多高，都得“听老婆话，跟老婆走。”这大概是众多“贪内助”的人生观和价值观吧！
贪内助的众生相有各种样，大致可以归为以下几种：（如下） 枕边吹风型
旧时的两句话，往往是一些“贪内助”信奉的“金科玉律”，一句叫做“有钱能使鬼推磨”，还有一句是“有权不用过期作废”。这两句话，也是一些“贪内助”向丈夫“洗脑”的“理论依据”。“贪内助”常常用一些“你还能干几年？等退下去了，谁还会来巴结你！”“你不替自己想想，还不为孩子和我想想？”“别人都在大把大把地捞，你不捞谁又说你好了？”之类的话，或“苦口婆心”地“劝说”，或激将法式地“刺激”，总之，就是通过枕边的吹风，使丈夫能够甩开膀子“大把大把地捞”。
妇唱夫随型
这一“相”，或者说这一类型，贪官夫妇往往是惯演“双簧”的“行家”。为了实现共同的敛财目标，贪官夫妇往往是“和衷共济，捞钱与共”。丈夫大开权力黑市，大肆玩弄权术，妻子则“并肩作战”，沆瀣一气，夫妻两人一唱一和，共同上演敛财丑剧。
狐假虎威型
狐假虎威者，那威势确是非常了得，也确能“震”住一些人。“贪内助”里，有一些就是狐假虎威者。他们利用配偶的权力，或打着配偶的旗号，常常出头露面以“协调工作”、“疏通关系”、“帮忙办事”等名义，收受好处；有的甚至主动出击，利用配偶的名义揽工程、 卖官帽 ，大肆索贿受贿。洪泽区公安局局长。
狡辩撒泼型
狡辩撒泼，就是当贪官丈夫和自己落马后，不但不低头认罪，还百般抵赖。
不同的人生观、价值观，决定了人们对生活道路的不同取向和选择。据《明史》载，朱元璋的妻子马皇后，为了帮助朱元璋打天下，跟着大军转战南北，忍饥挨饿，有一个烧饼，也要先给丈夫吃，可算是立下了汗马功劳。但当朱元璋即位后，想大封她娘家的亲属时，她却坚决反对，说：“妾家亲属，未必有可用之才。若非才而官之，非妾所愿也。”明军攻下北京后，不少人把元朝宫中的珠宝送给朱元璋，朱元璋不禁有些陶醉。马皇后又劝他说：“元有此宝，为何又落你手？可见，财宝非真正之宝，贤才才是宝中之宝。但愿得贤才朝夕启沃，共保天下即大宝也。”马皇后堪称几古代“廉内助”的典范，其注重操守，帮助夫君拒腐蚀的高尚情操，正是后人学习的楷模！
语文病句
篇四:洪泽区公安局局长
语病专题
1．下列各句中，没有语病的一项是（ ）
A．事故调查结论表明，施工单位指挥不当和现场管理人员的违章施工，导致了这起事故的直接发生。
B．领导干部素质是否优秀、能力很强还是很弱，领导机关结构是否合理、运转是否良好、都直接决定和反应着执政能力的水平。
C．古往今来，青青翠竹吸引了无数诗人和画家，竹画成为我国诗画的传统题材，它象征了中华民族坚定顽强、不卑不亢的气慨。
D．事实告诉我们，生态危机和环境灾难是没有国界的，是不受时空局限的。在生态问题上，任何国家都不可能“独善其身”。
2．下列各句中，没有语病的一句是（ ）
A．诚信缺失不仅败坏了学校的校风，妨碍正常的教学管理和教学秩序的形成，而且也扭曲了一部分学生，诱发了道德上的堕落或变质。
B．随着私家车的增多，如何防止个别公务员不利用工作和职务之便，
慷公家之慨，确实是一个需要引起重视的问题。
C．滇池湖滨生态带修复是国家863科技攻关项目，预计投资高达9000万以上，在滇池沿岸部分撤除防浪堤，实施“退田还湖”，恢复原有消落区与湿地生物多样性。
D．希丁克认为，只要中国球员有正确的态度，并融入球员自身的特点和民族特性，
中国队一样可以取得希腊式的成功。
3．下列各句没有语病、句意明确的一句是（ ）
A．《后天神童》这本书没有单纯、机械地讲解这些教育理论，而是作者以自述的方式，通过现实生活中的一个个小故事，让读者在趣味中得到启发。
B．老鲍的晚年堪比他书生意气的时代，依然充满活力，平素不仅参加棋牌活动，还参加了节日工会组织的各项竞技比赛。
C．在商场办画廊，对于我还是大姑娘坐花轿 头一回，不能不使我难以抑制心头的兴奋、紧张。
D．一片新生的松林围着一间护林人小屋，它们就坐落在美丽的金鸡山南坡。
4．下列各句中没有语病的一句是（ ）
A．高致病性禽流感是由高致病性禽流感病毒引起的鸡、鸭、鹅等禽类的烈性传染病。
B．通过在中国这几个月的生活，我已经把这一点感觉到了。
C．由于京沪高速铁路投资巨大，不仅对我国民族铁路工业有着巨大的影响，同时对德、
法、日等国企业甚至政府都极具吸收力。
D．我们虽然身处雪域边关，但是全国人民一直关心着我们，一直没有忘记我们。
5.下列各句中，没有语病的一句是（ ）
A.很长一段时间，经济效益滑坡一直困扰着这个有五万多职工的企
业，谁也提不出使企业走出困境的灵丹妙药。
B.在“神州五号”载人航天飞船发射成功，并环绕地球飞行二十一小时后安全返回地面，表明我国已具备建设航天发射场和空间站的能力。
C.一批对艺术十分钟情而又有高质量运作水平的经纪人的出现，对画家的作品进入流通领域以至整个艺术市场的发展都起到了十分重要的桥梁作用。
D.具有二千五百多年历史的古城苏州荟萃了江南园林的精华，沧浪亭、狮子林、拙政园、留园、网师园等无不以迷人的风姿为中外游人所倾倒。
6．下列各句中没有语病的一句是 ( )
A．矗立在鲁迅纪念馆前的这座铜像，是由巴金等著名作家倡议国内外热爱鲁迅的人士集资30万元铸成的。
B．去年以来，由于日方在对历史问题的认识和钓鱼岛的问题上接连采取错误的举措，使中日关系正常发展受到严重干扰。
C．现在，我又看到了那阔别多年的乡亲，那我从小就住惯了的茅草房子，那崎岖的街道，那熟悉的乡音，那胶东人所特有的幽默爽朗的笑声。
D．由于思想水平不高以及文字表现力差的限制，缺点和错误是难免的。
7．下列各句中没有语病的一句是（ ）
A．视察团在充分肯定山西省产业结构调整与老工业基地改造方面取得的成绩和经验的同时，对山西省老工业基地改造和产业结构调整提出了希望。
B．这些措施有的放矢，有利于消除非公有制经济在市场准入方面受到的各种限制，有利于缓解“贷款难、融资难”这一非公有制经济发展的瓶颈问题。
C．高等学校扩招后，学校对整个录取比例不那么看重了，开始拼命追求考上名牌和重点大学。现在更得寸进尺，只比考上北大和清华的人数了。
D．如果说原来劳动市场供过于求的状况让广大务工者因为担心“饭