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无忧保—告诉你养老金真相,退休后你能领取多少钱
篇一:你有多少钱可以退休
无忧保—告诉你养老金真相，退休后你能领取多少钱
今天小编主要为大家来介绍养老保险，首先为大家讲一下什么是养老保险。养老保险就是：国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。简单点说就是：你年轻的时候政府每月都强制要求你和你的企业存一笔钱进入特定的账户，等到十几年后你退休，不管通货膨胀对厉害，你每月依然能从政府领取能养活自己的养老金。 1，养老保险种类有
2，我们常说的五险一金有哪些呢？
五险一金包括养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险、住房公积金
3，来算一算各种差异对以后养老金领取额度的影响差别有多大。
人物假设：小张今年25岁，本年度开始缴纳，这一年的社会平均工资设定为5000。 Part1： 城市居民保险PK 职工养老保险，谁领的多？
高，这导致了以上两者差异的根本区别
*计算前提：每年都按社会平均工资的的60%来缴纳
来比较一下农保、城居保、职工养老保险的缴纳跟领取额度的差别。 个人缴纳：
领取计算：
:基础养老金：
• 新农保：55元+
缴纳年限（大于等于
15）-15 • 城居保：55元+缴纳年限（大于等于15）-15
PS.新农保各地不一样 比如，有的地方对于长期缴费的农村居民，可适当加发新农保基础养老金，提高和加发部分的资金由地方政府支出。
• 职工养老保险：退休时全省上年度在岗职工月平均工资*（1+历年本人缴费工资基数与当地平均工
资平均比例）/2*缴费年限*1%
个人账户总额
城居保，新农保：个人账户总额=个人缴费+政府补贴+集体补助+社会和个人资助+上述金额产生的利息； PS. 城居保，新农保的政府补贴一般是100档次补贴30，每上升一个档次增加5元，各地不一样，可以咨询当地社保局噢。
职工养老保险：个人账户总额=历年本人缴费工资基数*8%*缴纳年限*12
Part3:按不同社会平均工资比例缴纳的领取差异
*工资替代率=月养老金/退休上年月工资
我国基本养老金的工资替代率目标值为60%左右
小张连续缴纳35年 可以替代工资的65% ，而小张当时缴纳的五险一起仅仅占工资的10.5%！！！ 总结：
计算案例都在理想化的情境之下，在实际生活中社会平均工资和国家政策都会有变化，个人缴纳情况也会有变化，实际情况会复杂很多。但是我们发现了一个好玩的情况不管你当时缴纳基数是多少如果社平工资每年8%增长，你缴纳15年那么你60岁开始领取养老金只需要6年左右就回本了，缴纳35年，4年左右回本。（如果社平工资平均涨幅高于8%会更快，否则回本时间变长） 本报告的指导意义在于 我们对养老社保的认识更加直观:
多缴多得 ，长缴多得；职工养老保险收益比例高，而且缴纳到一定程度完全可以满足退休后基本生活。
你交了多少养老保险,退休能领多少钱,请您关注一下
篇二:你有多少钱可以退休
一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。如果到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%的养老金全部退给你。那单位给你交的21%到哪里去了?国家把单位为你交的21%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了。国家规定，退钱的时候只退给个人自己扣交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献。退休时候的养老金是怎么算出来的。养老金的算法很复杂,国家每年都会把缴费基数变一次,:如果你现在30岁,你现在的缴费基数是3000元,而退休年龄如果是55岁的话,那你必须在你40岁以前就开始交养老保险了,而如果你现在从30岁就开始交,交到55岁是25年,那首先肯定你能享受养老金了,其次,如果25年后你交的 3000块的缴费基数已经变成了6000,那你55岁的时候首先每个月可以拿到6000×20%=1200块的基本养老金,这是国家给你的,此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少,把缴费基数平均一下好了, (3000+6000)÷2=4500,那么你这25年里个人帐户上应该有4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个月=108000元钱,除了之前的1200块以外你每个月还能拿到108000÷ 120=900块, 这样你55岁开始每个月起码可以拿到1200+900=2100元的养老金,当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你自己的900块,你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的所以说交养老保险交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多,现在交1000十年之后拿1500都是有可能的。但是,不管你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇,所以,在基数高的地方交社保但是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大了。为什么这么说呢?如果你年轻的时候在南京工作,交了20年的社保然后退休了,但是如果你的户口在黑龙江,那你必须回黑龙江享受养老金.如果你在南京交了20年的平均基数是3000，而当你退休的时候黑龙江的缴费基数才1000，那么你退休的时候只能享受 1000的待遇!这是很亏的!一句话,如果你在富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保,那你一辈子交的很多但是享受的很少!交3000 块可能只能享受1000块!这是很恐怖的事情,但是没办法,国家就是这个政策,所以请所有目前户口在基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地方工作交社保的注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休前把户口迁到北京或上海,否则你就是在做人生一笔巨亏本的买卖。也许你会说,如果在基数低的地方交钱,退休的时候回基数高的地方享受高福利。错!你以为劳动保障部门会随随便便就让你享受么?一般这种情况下政府会找个理由直接拒绝你转入!到时候你就聪明反被聪明误了:在黑龙江享受不了,在南京也享受不了!不过有些地方对这样的情况有了一些缓和的规定,比如南京允许你在退休前5年从基数低的地方转回南京,再在南京继续交5年南京的高基数,之后允许你回南京享受养老金.这个政策各个地方估计都不一样,有打算转的人最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚,免得退休时候发生你意想不到的意外!
退休之后你真需要那么多钱吗？
篇三:你有多少钱可以退休
退休之后，你真需要那么多钱吗？
2014年 01月 09日 07:37
关
于你将需要多少退休收入的问题，唯一的一条铁律便是没有铁律。
金融行业的一般经验是，退休人员存下的钱需要能够在他们不再工作之后取代退休前每年收入的75%到85%。其实对很多人来讲，这条经验并不适用。
新的研究表明，很多退休人员不用这么多钱也可以过得很好，但另一些人因为旅游、烧钱的爱好或无法避免的医疗开支，形成了更高的花销。
75%到85%的比率，或许适合于年纪更轻、无法准确知道步入退休时收入或花销将是多少的劳动者。
但如果离“终点线”更近，那么就一定要自己想清楚到时候将需要多少“替代性收入”，即退休后所需收入占工作时收入的比例。这样才能更好地明白自己的存款、退休金（若有）和社会保障（Social Security）是否供得上。
已退休精算师、伊利诺依州绍姆布格尔专业团体“精算师学会”(Society of Actuaries)的退休金研究委员会委员辛迪·利弗林(Cindy Levering)说：“你真的需要（根据自己的情况）加以微调。很多东西都是个人独有的，所以很难泛泛而谈。”
晨星公司(Morningstar)在2013年12月发布了一篇有关退休收入的报告。驻芝加哥退休研你有多少钱可以退休。
究主管戴维·布兰彻特(David Blanchett)说，不同家庭的实际替代率千差万别，很多人高估了实际的退休花销，高估幅度可达20%。
确定实际花销的最佳办法是什么？让我们好好算算。佐治亚州阿森斯的62岁已退休中学行政管理人员巴德·比尔利(Bud Bierly)在决定弄清楚可以何时退休的时候，请教了亚特兰大的理财规划师克利斯蒂安·科克(Christian Koch)。两个人一起计算之后发现，比尔利和妻子以退休前收入的75%左右便可以维持生活，这还包括了很多退休人员都没有的房贷月供和一定量的旅游。
比尔利说，任何方面他们都没有敷衍了事。他说：“我们没有采用常规方法。”夫妻俩把健康储蓄账户缴款和长期护理保费等各项开销加起来，然后将这些费用同他们的养老金、社会保障和年金做了对比。
比尔利说，“我们要把许许多多的七巧板拼起来”，但在分析真实数据之后，“我们觉得该花钱的地方都有钱花了”。
想知道自己退休之后需要的钱占现在工资收入的比例？下面几个最重要的因素一定要记住。
——存款习惯。
比如说你今天把15%的工资存进退休金储蓄账户里面。这是你在开始动用这些存款用于生
活开支的时候，不需要考虑在内的15%。
目前用于缴纳社会保障和医疗保健（Medicare）税的那部分工资也是一样的。布兰彻特说，两者加起来“可能就相当于总数中的20%不需要考虑”。大幅度降低所需收入水平，还可以减少退休后的所得税率，形成更多的储蓄。
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新的研究表明，很多退休人员不用退休前75%到85%的收入也可以过得很好，但另一些人因为旅游、花钱的爱好或无法避免的医疗开支，形成了更高的花销。
其他大大小小的开支也有可能在退休之后减少，比如火车票和其他通勤费用、汽油费、车辆维修费、干洗费、外出就餐、托儿费和大学储蓄等。随着越来越多美国人的子女年逾40，退休的时候可能刚好也是还完学贷的时候。
而在另一方面，据布兰彻特说，如果你在工作期间享受坐头等舱、入籍高尔夫会所、在时髦餐厅就餐、订阅报章杂志、在内部健身房健身或其他福利，退休之后不得不自己掏钱的话，你的花销有可能增加。
——通货膨胀和寿命预期。
布兰彻特说：“差不多每一篇有关退休生活的文章都假定花销会按照通货膨胀的速度逐年增加。”但在分析政府的退休人员开销数据之后，他发现的情况却不是这样：在65到90岁人群中，剔除通胀因素的花销额度呈下降趋势。
大部分模型都假定，如果通胀率是3%，退休之后第一年花5万美元的人第二年就需要花51,500美元。但布兰彻特发现增幅更接近1%。数十年过后，这会有巨大的影响，“因为这些变化会随着时间的推移而累积”。
预期寿命是另外一个不好预测的因素。布兰彻特并没有为一对夫妇设定一个两人各30年的退休期，而是根据《精算师学会2000年金表》(Society of Actuaries 2000 Annuity Table)估计退休人员活到不同年龄的概率。
然后他将这些概率与检验数百种、数千种或然情形的“蒙特卡洛模拟法”结合，来估计夫妻二人人还活着、钱已花光的概率。
布兰彻特发现，在这些条件下，一对夫妇可以在退休之后每年安全取出两人共同储蓄的5%，
而不是一般理财规划师建议的4%，同时退休期间钱不花光的概率是一样的。如果他们愿意假定其花销将会像布兰彻特发现的那样逐年减少，退休期间他们甚至还可以每年取出超过5%的比例。你有多少钱可以退休。
如果家族中长寿或短寿的人多，那么在确定每年可以动用多少的时候也应该把这一点考虑在内。而且要考虑到年纪更轻的配偶提前退休、以陪伴老得多的配偶等情况下产生的更大财务需求。
——生活方式：最大的不确定因素。
理财规划师说，生活方式的选择会给退休人员的花销造成最大的波动。
达拉斯地区投资顾问陶德·施耐德(Todd Schneider)的一位退休客户给自己退休后第一年设定了4万美元的高尔夫相关旅游预算，但实际花销高达6.9万美元。
施耐德说，其他费用可能更加隐蔽。他对新客户做深入访谈，以了解他们的个人习惯。他说：“你得像一个真正的侦探。”
他所问的、也是任何面临退休的人可能都想考虑的问题包括：要不要买一栋度假别墅？平时喝不喝葡萄酒？葡萄酒花销有多少？有没有宠物？收藏艺术品吗？电影看得多吗？去赌场赌吗？给孩子送礼或为慈善事业捐款多不多？
施耐德说：“我发现大部分人都不会在退休之后马上停止捐赠。有时候他们会捐得更多。而随着闲暇时间增加，人们在其爱好上的花费也会增加。我们努力让他们弄清楚接下来一年、三年、10年、一辈子的目标是什么，以便他们能够在需要踩刹车的情况下踩刹车。”
食物花销可能比不上工作的时候那么多。虽然近几年有关退休人士美食习惯的话题炒得很热，一些退休生活社区也加入了主要面向美食家的餐厅和葡萄酒窑，但经济学家在至少三项独立研究中发现，退休之后的食物花销下降明显，降幅在5%到17%之间。
与此同时，研究发现退休人士所吃食物的数量和质量与工作期间无异。这怎么可能呢？一组研究人员将食物花费的下降归因于退休人员用于在家做饭、选购便宜食材的时间增加。
——哪些东西可有可无。
当你思考退休之后怎样花钱的问题，是买游艇，交孙辈的学前班学费，还是把厨房翻新一下，别忘了这些都是奢侈品，不是必需品。
波士顿大学(Boston University)经济学家劳伦斯·科特利科夫(Laurence Kotlikoff)说，常规退休规划工具在计算预期收入的时候，常常把退休期间的梦想（如打高尔夫、开游艇、下馆子、划船或修复老爷车）当作必需品来考虑。他认为大部分人只需要退休前收入的50%就能够保持他们的生活水平不变。你有多少钱可以退休。
——防备意外。
费用高昂的疾病、长期护理和极端的长寿，可能会让退休人员对收入需求的估计突然乱套。
利弗林说，精算师学会在2013年与中产退休人士开展小组座谈，“他们的理财非常仔细，需要调整开销的地方就调整开销，尽量不把储蓄耗尽。但他们并没有针对意外事件做出规划。”
精算师学会在12月9日发布的研究报告中说，他们的建议不是准备增加开销，而是将退休时间延长几年，或者是逐步地减少工作，在这期间形成更大的缓冲。
但请注意，很多调查都曾发现，有些退休人员本来想继续工作，但又被逼买断退休年龄，或者是遇到健康问题，不得不退休。
巴尔蒂摩T. Rowe Price Group建议的另一套方法，是在60多岁的时候经历一段过渡性的工作阶段，在这期间从本来要留到退休之后使用的钱里面，拿出相当大一部分用于旅游或其他急着开始的活动。
但是，这些劳动者仍旧值得向工作单位的退休金计划缴存足够额度，以获得雇主的配套缴存数额（若有）。
如果你到头来要养孙子呢？施耐德曾有多名收养了孙辈的客户。他说，收养孙辈大幅提高了他们的生活成本，不只是教育成本，还有能源、食物成本。
因此施耐德在与新客户访谈的时候会问他们有没有财务实力不强、遇到困难的时候要他们照顾的亲戚。
——在哪里生活。
房产税、州和地方的所得税以及投资产品可能产生的税负，对于你在退休之后需要多少收入有着重要的影响，而以地理位置的不同，这些税负又有可能存在很大的差别。
纽约州珀尔里弗Eastern Planning首席执行长贝斯·布勒克尔(Beth Blecker)说：“如果你搬家到佛罗里达，就不会有任何所得税交给州政府。如果你以纽约州的退休金生活在纽约，那么收入就是免税的，对于民营养老金，两万美元以内是免税的。”
至于哪些州的税负环境有利于退休人士，则是很难比较出个所以然来，因为房产税可能是低了，所得税却很高，或者是所得税很低而房产税很高。另外，有些州会针对退休人士的社会保障或退休金收入提供税收减免，另一些州却不提供。
（Wolters Kluwer公司旗下提供税收信息的WTKWY CCH用一张图表详细列出了每一个州的多个税种，见cch.com/wbot2013/010retire.asp。它计划在1月下旬增添2013年的信息。
另外一个重要因素是你到时候有没有房贷月供要还。如果你打算在退休的时候还清房贷，那么到时候就不需要有那么多的收入来覆盖这方面的开销。
重要!你退休后拿多少钱由这4件事决定
篇四:你有多少钱可以退休
重要！你退休后拿多少钱由这4件事决定！
你退休后到底拿多少钱，你真的清楚吗？虽然待遇计发办法非常复杂，各地的计费办法也不一样，但马甲袋金融研究中心研究员Jack表示，简单来说，一个参保人的养老金待遇主要分为三部分。
前不久，有媒体报道说养老金有800亿被挪用。人社部对此回应：“目前养老金支出的账目是清晰的，每一笔基金支出去向都是明确的，是符合社会保险基金财务管理规定的，并非被挪作他用、资金去向不明。”
好像这种新闻已经见怪不怪了，几乎每几个月就会出现一次这样的新闻，然后相关部门也会对此作一个回应。
但你真的知道你退休后拿多少钱吗？
事实上，虽然各地养老金发放与计算方式不一，但依然存在普遍的规律性。马甲袋金融中心研究员称，简单来说，养老金待遇主要由三部分组成：
1、基础养老金；
2、个人账户养老金；
3、根据不同情况，符合相关规定的有过渡性养老金或地方养老金；
以上三部分组成了基本养老金的概念，计算公式为：
基础养老金=[（退休前当地平均工资*缴费系数（60%-100%）+个人缴费指数化工资）÷2]缴费年限*1%
个人账户养老金=个人账户余额÷139
养老金=基础养老金+个人账户养老金
而具体的养老金待遇问题和四个要素有关：
1.缴费年限长短
缴费15年还是缴费30年，会直接影响退休后的养老金待遇。缴费年数越高，退休以后养老金待遇也越高。但是，15年为最低期限。也就是说，缴费满15年后，退休后有资格领取养老金。
2.缴费水平高低
缴费水平的高低也会直接影响到退休以后的养老金待遇。水平越高者，待遇越好。
3.退休时的社会平均工资
注意，社会平均工资指的是企业、事业、机关单位的职工在一定时期内平均每人所得的货币工资额。以当地为准。
4.受退休年龄影响
国家鼓励延迟退休。不同的退休年龄退休，在计算个人账户养老金的时候，所除的计发月数是不同的。退休年龄晚则个人账户养老金可能算起来会越高。