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供应链融资流程
篇一:供应链金融流程
金银岛贷款流程
业务咨询
材料准备
签署协议
审批额度
还贷付息
贷款使 用
存入保
证金
供应链 监管
缴纳监管费
业务咨询
您可以通过电话、传真、电子邮件、预约面访等多种形式与金银岛网交所交易监管部的咨询贷款事宜，说明您的贷款需求，由我们为您设计贷款方案。 材料准备供应链金融流程。
贷款企业需要准备以下基本资料提交金银岛网交所和银行审核： 1、营业执照（经过上年年检） 2、组织机构代码证
3、税务登记证
4、法定代表人身份证复印件及简历 5、贷款专用对公帐户复印件 6、公司章程复印件 7、最近1年的财务报表
8、贷款卡复印件（提供密码）
9、贷款企业在金银岛网交所的交易记录（金银岛网交所提供） 签署协议
贷款企业和金银岛网交所、银行三方签署《申贷协议》。
审批额度
银行根据金银岛网交所提供的贷款资料和申请贷款额度，进行材料审核，审批贷款额度。 缴纳监管费
银行审批通过（此时贷款已成功），银行通知金银岛网交所和贷款企业，贷款企业向金银岛网交所缴纳交易监管费。（具体费用见收费标准）
办理质押
选择监管仓库，办理质押监管手续，物流监管方开始进行监管；客户缴纳物流监管费用； 存入保证金
为使用贷款，根据贷款需求贷款企业按照一定比例存入贷款保证金，一般情况，保证金为贷款金额的20-30%。 贷款使用
提取贷款（一般质押1000万，可提取贷款800-900万）或直接使用贷款来购买货物。详见“贷款使用”流程。 还贷付息
到期还清贷款，缴纳利息，贷款保证金释放。
供应链融资收费标准
2007年12月20日起执行
基准年利率 交易监管费 物流监管费 六个月 6.57% 授信额度 收费标准 ＜1000万 8‰ [1000万,2000万) 7‰ [2000万-3000万) 6‰ ≥3000万 5‰
一般为授信额度6‰-8‰/年，设最低收费标准：一个监管地点最低 收费1.4万-3万/月 一年 7.47%
注：
供应链融资收费主要包括银行利率、交易监管费和物流监管费用；
银行利率在基准利率基础上进行浮动，基准利率以人民银行公布为准；最新为2007-12-20日公布；
滚动质押 | 货到代付 | 仓单买方融资| >> | 还贷提货 | 以货易货 | 质物销售
模式一：滚动质押
【流程说明】
1、贷款户购货并存放至监管仓库； 2、监管仓库向银行出具质押物清单；供应链金融流程。
3、银行将货值总额85%发放贷款给贷款户结算帐户。
模式二：货到代付
【流程说明】
1、买卖双方及银行达成三方购销协议； 2、买方将40%的货款存入到买方托管帐户； 3、卖方将货物存放到监管仓库； 4、买方验收货物；
5、监管仓库向银行出具质押物清单；
6、银行将货值总额60% 发放贷款给买方托管帐户，加上买方已经划入的40%，一并划给卖方。
模式三：仓单买方融资
模式一：还贷提货
【流程说明】
1、贷款户向保证金帐户还款，提出提货申请；
2、银行确认还款，收息后，给监管仓库发货通知； 3、贷款户到监管仓库提货。
模式二：以货易货
【流程说明】
1、贷款户将货物存放至监管仓库，并向银行提出提货申请； 2、监管仓库向银行出具质押物清单； 3、银行确认后给监管仓库发货通知； 4、贷款户在监管仓库提货。
模式三：质押货物销售
【流程说明】
1、买方和卖方达成购销协议；
2、买方将全额货款划入买方托管帐户；
3、买方到监管仓库验货并向银行发出付款指令；
4、银行将买方货款划给卖方，还贷付息后剩余款项打入卖方帐户；并给监管仓库发货通知； 5、买方提货 。
供应链金融服务
篇二:供应链金融流程
目录
一．供应链金融服务的缘起 ........................................................................................................... 1
1.1 全球化的供应链 .............................................................................................................. 1
1.2 供应链管理重心的延伸——从物流层面到财务层面 .................................................. 1
1.3 边缘化中的银行及其挑战的应对 .................................................................................. 2
1.4 供应链金融的概念和构成 .............................................................................................. 3
三．供应链金融服务的产品细分 ................................................................................................... 9
3.1 存货类产品 ........................................................................................................................ 9
3.1.1静态抵质押授信 ...................................................................................................... 9
3.1.2动态抵质押授信 .................................................................................................... 10
3.1.3标准仓单质押授信 ................................................................................................ 11
3.1.4普通仓单质押授信 ................................................................................................ 11
3.2预付款类业务 ................................................................................................................... 12
3.2.1先票/款后货授信 ................................................................................................... 12
3.2.2担保提货（保兑仓）授信 .................................................................................... 13
3.2.3进口信用证项下未来货权质押授信 .................................................................... 14
3.2.4国内信用证 ............................................................................................................ 15
3.2.5附保贴函的商业承兑汇票 .................................................................................... 16
3. 3应收账款融资 .................................................................................................................. 17
3.3.1国内明保理 ............................................................................................................ 17
3.3.2国内暗保理 ............................................................................................................ 18
3.3.3国内保理池融资 .................................................................................................... 18
3.3.4票据池授信 ............................................................................................................ 18
3.3.5出口应收账款池融资 ............................................................................................ 19
3.3.6出口信用险项下授信 ............................................................................................ 20
四．供应链金融服务的风险管理 ................................................................................................. 21
4.1 风险管理的基本框架 ...................................................................................................... 21
4.1.1风险管理的主要对象 ............................................................................................ 21
4.1.2 风险管理的原则 ................................................................................................... 21
4.1.3 风险管理的流程 ................................................................................................... 22
4.2 信用风险管理 .................................................................................................................. 23
4.2.1 信用风险的定义 ................................................................................................... 23
2.3.2 信用风险管理的定义 ........................................................................................... 23
2.3.3 供应链金融信用风险管理的流程 ....................................................................... 23
4.3 市场风险管理 .................................................................................................................. 24
4.3.1 市场风险的定义 ................................................................................................... 24
4.3.2 市场风险管理的定义 ........................................................................................... 25
4.3.3 供应链金融市场风险管理的流程 ....................................................................... 25
4.4 操作风险管理 .................................................................................................................. 25
4.4.1 操作风险的定义 ................................................................................................... 25
4.4.2 操作风险管理的定义 ........................................................................................... 25
4.4.3操作风险管理的流程 ............................................................................................ 26
参考文献......................................................................................................................................... 27
一．中安信公司的供应链金融服务的设计
1.1 全球化的供应链
所谓供应链，就是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，将供应商。制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。它是一个结构化的产业组织模式，包含了所有加盟的节点企业，从原材料的供应开始，经过链中不同企业的制造加工、组装、分销等过程直至最终用户。
供应链管理的兴起导致传统的企业管理出现了两个重要的变化：一是资源管理的范畴从单一企业资源扩展到了企业集群的资源，每一个企业都要尽可能地与自己具有共同市场利益的企业形成战略联盟，来解决终端客户的具体需求。二是现代信息技术成为管理的基本支持手段。为了实现看板管理和精益生产模式，中安信公司在采购、库存、资金管理方面都越来越多地借助于各类管理软件（尤其是ERP软件）和电子网络平台。而为企业之间的交易提供支持的物流公司、金融机构也通过各类电子交易平台提供电子订单、发票、网上支付等电子化服务手段，甚至利用全球卫星定位系统（GPS）来提高物流和财务管理的效率。 总体而言，供应链管理是指在满足一定的客户服务水平的条件下，为了使整个供应链系统成本达到最小而把供应商、制造商、仓库、配送中心和渠道商等有效地组织在一起来进行 的产品制造、转运、分销及销售的管理办法。
供应链管理概念的形成初期，供应链的概念局限于与采购、供应链管理相关联，用来表示与供应商之间的关系，这种观点得到了研究合作关系、JIT关系、精细供应、供应商行为评估和用户满意度等问题的学者的重视。最近以来，随着供应链概念的范围进一步拓展，即一个通过链中企业的制造、组装、分销、零售等过程将原材料转换成产品，再到最终用户的转换过程，供应链管理的内涵也进一步丰富。
1.2 供应链管理重心的延伸——从物流层面到财务层面 中安信公司通过推迟对供应商的付款或加快向分销商转移库存来实现自己的财务经济性。但是，这些做法实际上形成了对上下游的资金挤压，结果往往导致整个供应链的融资成本高企，并且可能迫使供应商延迟原材料的购买，缩减在产品货存，进而给整个供应链的持续经营带来很大的风险。这样一种简单的成本转移，无疑是把上下游企业置于竞争的对立面，没有真正体现供应链成员之间利益共同体的原则。
这种状况给“财务供应链管理”（financial supply chain management, FSCM）的概念提供了理论和实践的空间。所谓财务供应链管理，就是通过实施供应链上下游诸多企业资金筹措和现金流的统筹安排，合理分配各个节点的流动性，从而实现整个供应链财务成本的最小化。因此，财务管理供应链管理的实施者是核心企业，其最主要的战略伙伴是以商业银行为代表的金融机构，直接的受众是供应链成员，最终获益的则是核心企业本身。而中安信公司的融资主角正是以商业银行为代表的金融机构。
Aberdeen集团在其提供的《供应链融资发展状况报告》（2006）中提供了一个具体的案例：ATJ是一家在英国和爱尔兰拥有90家连锁店的快速时尚零售商。过去，其亚洲的供应商通常凭借ATJ提供的信用证，在当地银行贴现信用证项下的贷款，以便获得现金流的支持。
但这样做得代价是，贴现可能损失高达20%的贷款。现在ATJ为供应商提供了供应链融资服务。这样，供应商在集装箱装船离开码头时即可从融资提供商那里获得70%的贷款，等到货物进入英国仓库时再得到剩余的30%贷款。要做到这一点，ATJ必须向融资提供商传递供应商的信息，以便其准确地评估贸易背后的风险。使用供应链融资服务后，供应商可以挽回5%至15%的订单价值，而且ATJ本身也可以通过享有5%至10%的折扣率来分享这笔节约的价值，从而达成了共赢局面。
根据Aberdeen集团的调查（2007），在发达国家，运用供应链金融来改善财务供应链管理的做法日益受到重视，目前已经采用供应链金融解决方案的企业越来越多。买家（通常是核心企业）运营供应链金融的手段获得的最大益处包括：降低采购的单位成本（57%），降低供应源的风险/减少供应中断（48%），延长对供应商的账期/增加应收账款平均支付天数（33%）。供应商获得的最大好处是：降低生产成本（52%），降低应收账款回收天数（43%），改善经营的连续性（38%）。对于供应商和买家共同的好处还包括获得低成本的贸易融资（43%）。由此可以看出，降低整体供应链的融资成本，从而降低最终产品成本、提高市场竞争力的要求，是供应链金融市场需求的主要支撑。
1.3 中安信公司挑战的应对
目前，全国贸易中大约85%的交易以赊销方式结算，导致传统贸易融资的市场只剩15%（CGI）。但是在另一方面，从地区性采购走向全国采购，对于企业的流动资金和供应链的运行效率提出了挑战。因此，钢铁贸易企业纷纷在寻求财务供应链的解决方案，包括提供新的技术支持手段、面向赊销的金融工具以及新的应付、应收融资解决方案。
这一趋势为中安信公司提供了这样一个业务转型的机会：原先只是满足客户贸易中个别环节的融资需求，现在要作为企业的战略伙伴，对其整条供应链提供服务方案。过去，中安信公司习惯于以产品为中心的贸易融资策略，现在，这种传统策略必须让位于“价值增值的合作者”。为了成功地实施实实在在有利于客户的供应链解决方案，中安信公司必须成为客户的战略伙伴，并了解公司能够为客户的供应链提供的价值，将自己的服务嵌入供应链的特定环节。供应链金融流程。
供应链解决方案的关键要素主要包括订单、发票的数据管理、公司保障的赊销（bank-assisted open account）、赊销结算、卖方融资和买方融资：
? 订单/发票的数据管理。商品交易主要围绕订单、发票和其他非银行单据运行，信用证、
跟单托收和公司支持的赊销仅仅提供了额外的便利。将订单、发票数据整合到传统贸易融资手段中，并创新出赊销解决方案，中安信公司的服务将有效呼应企业客户的供应链视角。通过数据上传技术或后台的对接，公司可以获得订单、发票等数据，进而提供以下业务：以订单、发票为基础的融资、订单和发票的对碰业务、订单完成情况追踪等。 ? 公司保障的赊销。确认即付承诺（approval-to-pay）是一种新型的由公司信用支持的
赊销方式，其对交易的支持作用类似于信用证，但客户在无需支付信用证方式下的公司授予信用证。确认即付承诺签发的依据是订单，签发流程类似于信用证，即附有买方的有条件支付条款，但没有公司的担保。确认即付承诺提供了一揽子结构化的服务框架，内容包括审单、订单/发票的对碰和跟踪、订单/发票融资、卖方结算和买方融资等。 ? 赊销项下的支付。赊销项下的支付提供了到期发票的代理直接付款服务。
? 卖方融资。中安信公司对卖方融资的介入方式多种多样，取决于公司的风险管理策略、
公司在交易中扮演的角色以及公司对市场的了解程度等。首先，公司在跟单托收方式下可以提供装车前和装车后融资。虽然这些都是传统业务，但在订单/发票数据与公司系
统实时直接的技术支持下，公司风险进一步降低，可以提高融资比率或提供更优惠的利率。其次，可以启动买方主导下的卖方融资（buyer-backed seller export finance）,即中安信公司在买家的要求下对卖方融资进行提前支付。这种方式的好处是买方利用其较高的融资信用度为供应商统一解决资金瓶颈，使得供应链的总体融资成本降低。 ? 买方融资。主要解决买方赊销项下的付款问题，中安信公司主要评估买方未来的销售收
入来提供融资。
1.4 供应链金融的概念和构成
对于供应链金融可以有三种不同的理解，它们分别来自供应链核心企业的视角、电子交易服务平台的视角以及银行的视角。
? 供应链核心企业的视角。根据Michael Lamoureux（2008）的定义，供应链金融是一种
在核心企业主导的企业生态圈中，对资金的可得性和成本进行系统性优化的过程。这种优化主要是通过对供应链内的信息流进行归集、整合、打包盒利用的过程中，嵌入成本分析、成本管理和各类融资手段而实现的。
? 电子交易平台服务商的视角。根据Aberdeen的解释，供应链金融的核心就是关注嵌入
供应链的融资和结算成本，并构造出对供应链成本流程的优化方案。而供应链融资的解决方案，就是由提供贸易融资的金融机构、核心企业自身，以及将贸易双方和金融机构之间的信息有效连接的技术平台提供商组合而成。技术平台的作用是实时提供供应链活动中能够触发融资的信息按钮，比如订单的签发、按进度的阶段性付款、供应商管理库存（VMI）的入库、存货变动、指定货代收据的传递、买方确认发票项下的付款责任等。 ? 银行的视角。从银行的角度论述供应链金融的说法很多。如：从银行业务拓展方式的角
度，认为供应链金融是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式；从供应链融资的功能角度，认为供应链金融就是要将资金流整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的企业提供商业贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型信贷融资服务的服务产品创新模式；从融资的功能指向角度，认为供应链融资是通过对供应链成员间的信息流、资金流、物流的有效整合，运用各种金融产品向供应链中所有企业（尤其是中小企业）提供的组织和调节供应链运作过程中货币资金的运作，从而提高资金运行效率的一种新型融资模式，等等。
从银行的角度看，供应链金融与传统银行融资的区别主要在于三个方面：首先，对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的。银行将首先评估核心企业的财务实力和行业地位，以及它对整个供应链的管理效率。如果条件满足，而且证明整条供应链联系足够紧密，银行将为成员提供融资安排，并且不会对成员的财务状况作特别的评估。对成员融资准入评价的重点在于它对整条供应链的重要性、地位，以及与核心企业既往的交易历史。其次，对成员的融资的严格限定于其与核心企业之间的贸易背景，严格控制资金的挪用，并且以针对性的技术措施引入核心企业的资信，作为控制授信风险的辅助手段。另外，供应链融资还强调授信还款来源的自偿性，即引导销售收入直接用于偿还授信。
众所周知，金融是指人们围绕货币、资金和资本资产所从事的定价与市场交易活动。完整的金融体系包括金融产品、金融市场、金融主体和金融制度。对于供应链金融而言，这几个要素有其特殊之处：
? 从广义上讲，供应链金融是对供应链金融资源的整合，它是由供应链中饭特定的金融组
织者为供应链资金流管理提供的一整套解决方案。静态层次上，它包含了供应链中参与方之间的各种错综复杂的资金关系；供应链金融服务通过整合信息、资金、物流等资源，
?
?
?
? 来达到提高资金使用效率并为各方创造价值、降低风险的目的。 从供应链金融具体产品来看，它主要是金融机构提供的信贷类产品。其中包括对供应商的信贷产品，如存货质押贷款、应收账款质押贷款、保理等，也包括对分销商的信贷产品，如仓单融资、原材料质押融资、预付款融资等。此外，除了资金的融通，金融机构还提供财务管理咨询、现金管理、应收账款清收、结算、资信调查等中间增值服务，以及直接对核心企业的系列资产、负债和中间业务提供服务。因此，供应链金融的范畴大于供应链融资或供应链授信。 从供应链融资市场来看，它基本上属于短期的货币（资金）市场，尽管供应链金融有着特异化的风险控制技术、自成体系的产品系列以及特别的盈利模式，但是从融资用途和期限的角度看，基本上可以归入广义的短期流动资金授信的范畴 从供应链金融体系中的参与主体来看，它大致包括以下四类主体：第一类，资金的需求主体，即供应链上的节点企业;第二类，资金的供给及支付结算业务的提供主体，主要是商业银行为代表的金融机构；第三类，供应链金融业务的支持型机构，包括物流监管公司、仓储公司、担保物权登记机构、保险公司，等等；第四类，监管机构，在国内，目前主要是各级银监部门。 从供应链金融制度环境来看，它涉及两方面的内容：一是相关法律法规，比如动产担保
物权的范围规定、设定程序、受偿的优先顺序、物权实现等的相关法律，以及监管部门的业务监管相关制度；二是技术环境，主要包括与产品设计相关的金融技术和信息技术。 以上要素结合在一起，便组成了一个完整的供应链金融体系。
2.2.1国内供应链金融服务的现状
国内供应链金融业务的若干产品出现的历史，比如存货抵押贷款，按照有据可查的资料，最早可以追溯到20世纪20年代的上海银行。
20世纪90年代中期，随着中小商业银行在竞争压力下得持续创新，存货融资业务开始得到零散的恢复。之后，深圳发展银行在总结面向中小企业的货押和票据业务经验的基础上，提出了“自偿性贸易融资”理念和“1+N”供应链融资系列产品包，并于2005年总结提升为供应链金融服务，2006年在业内率先退出了“供应链金融”的品牌，系统地对供应链中应收、预付和存货提出了结构性的解决方案。目前，供应链金融的一系列的阶段性业务规范几乎都是由深圳发展银行奠定的，比如产品系列划分、准入评级办法、授信后操作规范、物流监管办法及协议文本、与核心企业的三方协议、“1+N”营销模式、供应链全景图分析方法，等等。
继深圳发展银行之后，目前广发银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、民生银行以及一些传统国有银行都已涉足该项业务。
由于前文提到的原因，国内银行供应链金融的业务实践与国际性银行存在一系列的错位：
（1）国际银行的供应链融资以“应收账款融资”为关键词，通过电子平台对订单、发票等数据信息流的公示和鉴证，为供应链成员和银行提供面向多个环节的融资申请和批准按钮。国内银行的供应链融资则以“存货融资”为关键词，通过第三方物流监管的引入以及一定程度上对核心企业的信用引入，为供应链成员提供融资。
（2）国际银行的供应链融资时传统国际贸易融资的延伸，区别之处在于：前者是系统性安排下得一对多解决方案，后者仅是一对一的融资。而国内供应链融资更所属于资产支持性贷款的范畴，改进之处在于引入了核心企业作为风险控制变量，同时也涉及核心企业与银行间
物流供应链金融系统流程以及交付说明
篇三:供应链金融流程
物流供应链金融系统流程以及交付说明
物流金融角色定义
在物流金融供应链融资平台中，可行的商务模式是建立服务平台的基础，而可行商务模式的建立，离不开物流金融中的各角色参与，只有各角色间建立起良好的互信关系，商务模式的可行性才能得以体现。
下面这两幅图提炼出了要完成一套金融服务平台的商务模式设计所涉及到的各角色，如图：
这里要特别说明的是，要使金融服务平台商务模式成立，这7种角色缺一不可，它是平台运维保障，平台服务商处理好它们之间的关系是平台运维的基础
申请授信流程
融资平台解决的是信息化的实效性及监控性问题，并不能完全代替线下融资工作，
就比如授信工作就需要融资会员线下提供材料与平台服务商，由平台服务商进行初审，
初审通过后才交到银行那边进行授信审核。
1，申请授信的融资会员，也就是交易商，必须是金融平台的会员，平台提供交易商在线报名，提交材料，进行融资授信申请。
2，提交的材料线下邮寄，线上上传交由平台融资服务部门进行初审，符合融资条件初审通过后提交银行进行复审。
3，银行审核通过后进行授信，并将授信结果反馈给平台融资服务部门及融资会员。
4，银行审核要是不通过的话，呵呵，也会将审核结果电话通知平台融资服务部门及交易商。 融资会员可选择补交材料或放弃申请等。
5，融资会员获得授信后，需线下去银行开立账户，办理网银，并与平台签署协议，办理电子签章。
6，办理完成后，平台提供贷款帐号，现款帐号查询。
在得到授信额度之后，融资会员就可在线发起电子仓单、网络订单以及借款申请，进行贷款。 具体授信材料清单，各银行索取的均有所差异，应由平台融资服务部门针对不同银行授信统一告之，并在平台上进行发布下载。
电子仓单质押融资流程
电子仓单是指融资会员在监管仓存货的电子凭据。电子仓单它由融资平台自动生成，货物品名，数量，金额与实物存在一一对应的关系。从安全与信用的角度来讲，电子仓单发生法律效力需存在由有第三方监管资质的机构进行监管，同时电子仓单也需要融资方、监管方、银行三方进行电子签名确认，才能发生法律效力。它也是货物入监管仓以及提货的电子凭证。
1， 融资会员：货物一旦入监管仓，那么融资会员就可以选择监管仓、货品、数量生成电子仓单，并提交进行质押申请，提交质押申请时，需对这张电子仓单进行电子签章确认，一旦做出确认，那么监管方就会对这张仓单对应的实物库存进行冻结。
2， 监管方收到电子仓单的质押申请后，会核实它的货品，数量的真实性，金额的准确性以及可能发生的费用，如监管费、贷款额度、利息等。审核通过后，会在线为这张电子仓单投保，并对这张电子仓单进行签章确认。同时在线下打印仓单质押清单，并将保单以及仓单质押清单一并邮寄给银行。
3， 银行方收到仓单质押清单和保单后，会与平台线上的内容进行比对，审核通过后，走银行内部放款流程，如：填写额度申请表，借款借据给放款部门，由放款部门进行放款。款项先划入融资方的贷款帐号，并自动划入平台监管帐号。
4， 银行方放款后，会在线上对这张电子仓单进行电子签章确认，并通知监管方，融资会员已放款。
5， 融资会员获知放款成功后，在平台上需填写借款申请，由监管方进行确认，并将融资金额由平台监管帐号转入融资会员的贷款帐号。
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