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个人投资理财结课报告
篇一:关于投资理财的个性签名
11274114 思源1104班贺昌岩
个人投资理财报告
姓 名：___贺昌岩 __ 学 号：__11274114__ 专 业: _理科实验班__ 本人签名：___________ 时间： 2012 —2013学年 第 一 学期
目录
宏观经济分析………………………………………3
有利因素………………………………………………3
不利因素………………………………………………5.
行业分析（钢铁业）………………………………6 个股分析……………………………………………..7
八一钢铁(600581)????????????????7
公司分析??????????????????7
技术分析…………………………………………………11
结论????????????????????14
大冶特钢（000708）…………………………………………15
公司分析…………………………………………………15
技术分析…………………………………………………16
结论……………………………………………………. 18
宏观经济分析
回顾2012年，面对复杂多变的国际形势和国内经济运行环境，我国实施了积极的财政政策和稳健的货币政策，国民经济运行总体平稳。上半年，党中央、国务院坚持稳中求进的工作总基调，正确处理保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理通胀预期三者的关系，把稳增长放在更加重要的位置，实施积极的财政政策和稳健的货币政策，加大政策预调微调力度，国民经济运行总体平稳，经济发展稳中有进。初步测算，上半年国内生产总值227098亿元，按可比价格计算，同比增长7.8%。其中，一季度增长8.1%，二季度增长7.6%（注：二季度GDP增速创13个月新低）。分产业看，第一产业增加值17471亿元，同比增长4.3%；第二产业增加值110950亿元，增长8.3%；第三产业增加值98677亿元，增长7.7%。从环比看，二季度国内生产总值增长1.8%。下一阶段，国家决定要牢牢把握科学发展主题和加快转变经济发展方式主线，牢牢把握稳中求进的工作总基调，进一步处理好稳增长、调结构和管理通胀预期之间的关系，把稳增长放在更加重要的位置，不断加强和改善宏观调控，力促国民经济平稳较快发展。 2012年我国的宏观经济政策是：一是要以稳定为主，要继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，保持宏观经济政策的连续性和稳定性。二是财政政策更多关注民生，要继续实施积极的财政政策，保持宏观经济政策的连续性和稳定性。财政政策进一步完善，推进结构性减税，集中解决保障和改善民生的紧迫问题。三是在扩大消费需求、改善和保障民生方面，特别是加强就业保障和住房保障方面出台相关政策。此外，促进产业结构调整，加强节能减排，促进出口的稳定增长，以及拖动资源类产品的价格改革。另外中央还将出台有关的综合性政策，积极帮助中小企业，特别是小微企业克服当前遇到的困难。
未来经济发展面临的国内外环境更趋复杂，不稳定、不确定因素不断增加，对2013年宏观经济形势分析如下：关于投资理财的个性签名。
一：有利因素
1.我国经济仍处于增长“长周期”。
从短期来看，房地产行业和制造业仍是拉动经济增长的主要动力。另外，企业自主投资较强，制造业增长较快也将推动经济增长。从中长期来看，企业设备升级等投资需求势头不减，国内较高的储蓄率对拉动内需仍有很大空间,我国经济将长期处在一个增长通道中。
2.宏观经济政策主基调不会变化。
2011年在紧缩政策和外需回落双重夹击下，装备制造业、钢铁产业，部分企业出现了多年未遇的停产现象。同时，在政策紧缩下，许多中小企业资金链紧绷，尤其是沿海地区的一些外贸制造业企业，停工现象开始蔓延，失业率开始上升。2013年将继续延续2012年的宏观调控政策，从整体政策框架和总基调上，不会有太大改变，可能仍是积极的财政政策和稳健的货币政策。但是在通胀得到初步治理后，稳增长在宏观调控框架中的重要性越来越凸显,会根据实际经济情况在具体操作上更加倾向于放松，突出前瞻性,政策将更加关注经济下滑的风险。
3.积极的财政政策
中央经济工作会议指出，财政政策要继续完善结构性减税政策，加大民生领域投入，积极促进经济结构调整，严格财政收支管理，加强地方政府债务管理。
一是赤字规模将扩大。
积极财政政策必然意味着要搞“赤字财政”，因此今年财政赤字不可避免。特别是“稳增长”成为宏观调控首要任务之时，需要保持一定的财政刺激力度，维系适度投资规模。
二是地方发债将铺开。
中央经济工作会议强调，财政政策和信贷政策都要注重加强与产业政策的协调和配合，充分体现分类指导、有扶有控，继续加大对“三农”、保障性住房、社会事业等领域的投入，继续支持欠发达地区、科技创新、节能环保、战略性新兴产业、国家重大基础设施在建和续建项目、企业技术改造等。重大投资和结构调整都需要资金，地方政府在房地产调控之下财政吃紧，今年巨额的开支只能融资解决。
三是房产税和结构性减税都会扩大试点，但不会铺开。
今年年初，重庆、上海作为全国的两个试点，开征房产税。今年年底，重庆、上海两地的房产税试点情况将会被总结，届时下一步扩大试点的方案将出台。不过，房产税对控制房价的作用较为微弱，在实际操作中面临很多难题。即便有一定的调节作用，仍不能完全解决刚性需求群体面临高房价束手无策的问题。
至于结构性减税，中央经济工作会议点出了未来结构性减税的方向，即推进营业税改征增值税和房产税改革试点，合理调整消费税范围和税率结构，全面改革资源税制度，研究推进环境保护税改革。
4.货币政策转向 根据中央经济工作会议的决议，今年货币政策要根据经济运行情况，适时适度进行预调微调，综合运用多种货币政策工具，保持货币信贷总量合理增长，优化信贷结构。2012年，货币政策定向宽松重点领域为基建、保障房等领域。投资仍是重点领域，政府主导的铁路、公路、市政等基建项目属于国计民生项目，在提高经济效率、改善生活水平等方面发挥长期重要作用，因此，预计此类项目在资本金、信贷、直接融资等方面得到重点支持。房地产行业依然是重点调控领域，一方面继续实施房地产限购等政策抑制非合理需求的集中性爆发，另一方面重点加大保障房新开工面积，加大对刚性需求的供应，整个市场趋于供需平衡，房地产行业及其上下游行业仍将成为重要的解决就业的产业，因此，房地产行业中的保障房项目所获资金支持将会加强。
5.、“十二五”期间我国将不断加强工业化和城镇化建设，成为经济发展的主要驱动力。
根据国家“十二五”发展规划，到2015年我国工业化率将由现在的50%上升到65%左右，城镇化率将由现在的45.7%上升到60%左右。工业产值每增加1个百分点，就可以带动GDP增长0.6个百分点，城镇化率每增加1个百分点，可以带动GDP增长1.5-2个百分点。工业化和城镇化建设将成为经济发展的强大驱动力。
6.经济结构调整促进经济健康增长。
金融危机正在倒逼中国经济从“出口”转到“内需”上来。2012年，我国将充分利用本轮金融危机和经济增长降速的有利时机，把主要的精力放在转方式、调结构、促改革上，加大落后产能淘汰和节能减排的政策力度，强制高成本高能耗高污染产业的退出与调整，同时倾力培育战略新兴产业和科技含量高、市场需求潜力大的产业及产品崛起，尽快形成经济增长的新引擎。在这一转型进程中，一批出口型企业、高能耗型以及部分高成本房地产企业，将会遭遇倒闭、重组、兼并和收购的命运；一批节能环保、绿色制造、生物医疗和新一代IT等新兴产业将会呈现新的盈利机会。
二：不利因素
1、我国经济增速继续放缓。
2013年世界经济极具不确定性和不稳定性，金融动荡已致外需明显下降，国内高通胀下的投资拉动模式难以为继，加之土地可开发数量减少，土地财政拉动经济的空间缩小，也使内需增长有限，经济增速呈现逐渐回落趋势。
2、经济结构失衡问题严重。
国内消费严重不足，居民消费率持续下降，虽然国家已经启动刺激内需计划，但截至目前为止效果并不明显。过度依赖投资，不仅影响消费，也存在生产能力过剩和闲置，加大金融风险的隐患；依赖出口，国际贸易长期失衡，不仅具有较大的风险，也导致贸易磨擦加剧。
3、投资增速将继续下滑。
2012年拖累我国固定资产投资的主要因素为房地产投资及其相关投资。基建投资，制造业投资在地产相关产业链，政策相对紧缩的大环境，以及财政收入下降等因素的影响下将继续下滑。
4、通货膨胀的潜在风险加大。
在全球货币宽松的情况下，通胀预期短期难以轻易改变；当前经济内在扩张压力依然存在；收入分配体制的改革，提高普通劳动者收入，必然导致劳动力成本提高；资源税的改革，使得土地和资源等的要素成本提高；环境的治理和改善，使得环境成本的提高；世界经济复苏后，我国大宗进口的原油、铁矿石、有色金属矿产的价格都可能有较大幅度提升；可能存在的自然灾害、舆论炒作等都可能成为成本推动的通货膨胀的因素。
结论：
综合来看，国内的经济增长处于短期回调状态，支撑经济中长期增长的各类要素组合仍比较好，我国经济发展的基本面良好：工业化、城市化都在快速增长；百姓住房消费和汽车消费仍是消费的热点，将持续活跃；新的区域增长极不断涌现；投资需求虽然有所降低，但仍然比较旺盛。与此同时，我们的劳动力成本将上升，地价将上升，资源环境使用成本也将上升，而且人口老龄化将更加明显，这些因素将导致我们传统的低成本竞争优势逐渐丧失。
稳健的货币政策和积极的财政政策相结合以促进经济的稳定增长，所以预计2012年股市会稳中有升，但不会出现大升。而债市和基金，其它衍生金融产品由于跟股市有密切的联系，之间存在正相关关系，预计也有同步的表现。所以，股票应具有选择性地投资。
个人理财相关法律法规解读
篇二:关于投资理财的个性签名
理财规划与报告制定研修班
《个人理财相关法律法规解读》
课程描述：
个人理财业务作为一项综合性的金融服务行为,它涉及到我国哪些相关的法律法规?这些法律法规中的条款在个人理财业务的具体操作中如何体现呢?本课程从现实案例出发为从事个人理财业务的从业人员提供从业过程中涉及相关法律法规较为全面的解读.
学习要点：
个人理财相关的法律法规有哪些？
法律法规条款在实际个人理财金融服务中如何体现？
在个人理财业务过程中如何落实相关法律法规？
本课程内容：
一 课程导入
二 个人理财业务相关法律法规解读
案例一 个人理财相关的法律法规有哪些
案例二 法律法规条款在理财业务的体现
案例三 在理财业务中如何落实相关法律法规关于投资理财的个性签名。
三 国内目前理财业务相关法律法规的现状
一 课程导入
个人理财业务作为一项综合金融服务，它所涉及的法律法规是多层次的，多领域的，特别是处理私人银行理财业务的时候会涉及到国外的相关法律，本课程针对的是国内相关的法律法规，它分为三个层次：一是相关法律：由全国人大或人大常委会制定和修改；二是由国家最高行政机关国务院根据宪法和法律制定的有关行政管理方面的规范性文件，即行政法规。三是有国务院组成部门及其直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。要一次性将所有法律法规解读完毕需要很长的时间，下面我们将法律法规的条款放在日常工作中进行解读。
二个人理财业务相关法律法规解读
理人相关规定。
（八）《中华人民共和国信托法》
商业银行个人理财业务中代理销售信托的法律依据，了解信托业务的运作方式才能了解其风险点。
（九）《中华人民共和国个人所得税法》
个人所得税知识是个人理财中不可或缺的，全面了解所得税法的规定，有助于从业人员在制定理财规划时更好的为客户服务。
（十）《中华人民共和国物权法》
物权法中的相关知识同样是个人理财业务中必须具备的知识，物权作为客户资产的一部分，其所属权的规定、物权的登记管理，担保形式都是个人理财规划中所涉及的。
相关行政法规
（一）《中华人民共和国外资银行管理条例》
外资银行的个人理财业务必须符合该管理条例规定
（二）《期货交易管理条例》
个人理财业务中涉及的客户金融期货、期权交易业务必须符合该条例规定。
相关部门规章
（一）《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
个人理财业务中代客理财的概念，业务准入管理、资金流出入管理、信息披露及监管管理对于个人理财业务的管理规定。
（二）《证券投资基金销售管理办法》
商业银行从事证券基金代销业务的准入、基金销售过程中宣传材料的具体要求、基金销售行为规范的要求。
（三）《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
保险兼业代理的资格管理、执业管理管理等规定
（四）《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》
需了解个人外汇业务分类和管理的相关规定。
（二）：法律法规在个人理财业务中的体现
小陈是某商业银行柜员，工作认真负责，个人也有很好的职业规划，因此他找行长希望能从柜员岗位调岗到理财岗位，领导问他是否是相关证书？他信心满满回答：我有银行业从业资格的理财从业资格证书，有保险代理证书。领导一听非常欣慰，决定让他去理财助理岗位进行实习锻炼，并且嘱咐他更要取得理财师的证书。
有一位年轻人过来咨询理财购买相关问题，理财师外出见客户了，因此小陈很热情的接待了客户，这个客户是外地过来打工的，积攒了一点积蓄想过来咨询一些投资理财事宜。目前账户资金不多，就6万元，不想存定期。小陈了解了情况后，要求客户提供了身份证，并为客户做了风险测评，客户钩选的是18周岁，结果显示该客户为中低等风险客户，该客户由于14岁就出来打工，还有几天就18周岁，每月大约1500元左右，吃住单位包，因此有1000元的节余。如果辛苦点所有节假日加班，年底会有5000-10000万的红包。小陈在了解情况后，建议客户先购买一期非保本型理财，五万起主要，该产品是投向货币市场、国债市场、债券市场的中低风险的非保本型理财。同时对于其余的1万元，小陈建议客户五千元用于一次性购买低风险的债券型基金，随后每月做300元的定投，强制储蓄。另外五千用于购买一份期交的医疗重疾保险，用于保障。客户觉得小陈非常专业，就听了小陈的建议，答应进行了相关产品购买。小陈根据行内产品希望对对客户一一做了解释说明，客户觉得太麻烦了，只要告诉他在哪里签字就可以，小陈就带领客户到柜台进行了业务办理，销售人员栏签了自己的名字。
理财师回来后小陈告知了其办理的业务，作为一个团队理财师非常高兴他不在的时候助理能有产品销售，他觉得小陈做了这么才时间的柜员非常了解本行的产品，同时又懂得给客户进行交叉配置产品，因此一些简单的理财业务如理财购买，基金购买，保险销售交由他来完成。
小陈对于本行理财产品非常了解，同时觉得本行理财产品收益稳定非常具有市场竞争力，有一次有个客户第一次来购买理财产品，客户不放心到期收益，要求小陈在销售凭证上写上到期收益，并签名。小陈觉得本行理财收益稳定，肯定可以兑付，签了也无所谓，就在销售凭证上写上了到期收益**%，并签了自己的名字。
小陈接触的客户越多越觉得自己是个理财师的料，因此更加努力，很快取得了基金销售证书以及初级理财师证书。
案例分析：
本案例中助理小陈的相关工作就触及到了理财业务相关的法律法规
1、销售对象：民法规定的完全民事行为能力的为年满18周岁的自然人，或者16周岁以上，以自己的劳动收入为主要生活来源的同样视同完全民事行为能力人。因此客户可以视同为完全行为能力的公民，至于具体购买理财的年龄规定各家机构有不一样的规定，有的商业银行未满18周岁的不可以购买银行理财产
品。但是建议理财人员在实际工作中尽量办理18周岁以上的自然人客户，因为其存在法律风险，理财销售人员在办理理财业务时不可能让客户开立收入证明，而客户对于帐户资金来源则可以有多种解释，如家里给的等等，一旦因为客户的年龄问题很有可能造成投诉或者理财赔偿。
2、风险测评：理财购买，基金购买，保险购买均需进行风险测评，客户以为自己快满18周岁就钩选了18周岁，而小陈因为经验和疏忽未能核对其钩对的选项，柜台操作人员太过信任理财销售人员同样未核对，因此风险测评是存在法律瑕疵的。这种情况在实际操作中经常发生，主要原因是所有人员对于风险测评的不重视，认为其就是个形式，而未能看到其背后的法律依据。
3、格式合同的解读：理财协议书，理财风险提示书等作为格式条款合同需要对客户进行详细解读。而不是为了节省时间，图方便就省略了这个销售环节。存在较大法律风险。
4、基金销售资格：小陈原来作为柜员可以操作基金销售，但是其未取得基金销售资格，不能作为基金销售人员出现在销售文件中。该现象同样在现实工作中存在，多数理财经理拥有AFP、CFP资格证书却没有基金销售资格，这种情况只能由网点有资格证书的销售人员进行销售。小陈的做法违反了证券投资基金销售管理办法。
5、私自承诺客户：小陈对于客户销售凭证上私自承诺收益，违反了对于理财收益不得有擅自承诺的规定，一旦客户收益未能达到，客户提出诉讼，一般银行都是过错方承担赔偿责任，“因为银行进行了误导性陈诉，诱使其购买了理财”。
6、在上诉案例中该银行作为机构一旦涉及到法律相关问题均需承担其相应的法律责任。
（三）、如何有效落实相关法律法规
1、学习培训：在理财人员上岗前除业务知识培训外同样需要进行相关法律法规培训，考试通过后方可上岗。
2、案例交流：对于在岗理财人员，定期进行违规案例交流，加强人员法律法规的意识
3、检查监督：对于相关规定进行定期和不定期的检查。
三 国内目前理财业务相关法律法规的现状
个人理财
篇三:关于投资理财的个性签名
个人理财关于投资理财的个性签名。
第一部分 理财基础
一、我国理财： 1、古代理财：
（1）含义：国家理财
（2）观点：藏富于民，民富则国强 （3）内涵：
1）立足国家理财，家庭理财未建立独立体系，不谈企业理财
2）国家从纯粹的财政收支（直接参与社会财富分配）逐渐发展到促进生产、培育税源
2、我国近代理财： （1）国家理财（财政）：收支管理，宏观调控 （2）公司理财：财务管理，内涵税收筹划 （3）个人理财：家庭理财 二、基本概念： 1、理财：
（1）定义：财务规划活动或过程 （2）内涵：
1）资产保值与增值 2）负债成本与支出管理
3）资产与负债的匹配与流动性管理 4）税收管理
5）保障与跨市规划 （3）延伸： 1）与消费关系：
a.不强调节约，不追求牺牲当前消费，强调合理消费 b.在当前消费与未来消费的效用上进行自由选择 c.对特定个体的特定时点上，消费作用于理财 d.重心是赚钱和保值，不是节省 2）与投资关系：
a.理财是综合规划，投资是理财的技术与渠道
b.理财范畴大于投资，投资是理财的主体手段，直接体现了理财效果 2、个人理财：
（1）定义：为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程 （2）定位：理一生的财
（3）内容：资产管理、负债管理、流动性管理、税收管理、风险管理、人生规划
（4）格式：风险承受+财务资源+知识能力边界 （5）目标：
1）实现财务安全：稳定充足的收入、个人的发展潜力、充足的现金准备、适当的住房、购买适当的保险、稳定的投资、享受的社会保障、有额外的养老保险
2）追求财务自由：投资收入可完全覆盖个人或家庭的各项支出，个人从被迫工作中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具
（6）原则： 1）整体规划原则 2）提早规划原则
3）现金保障优先原则
4）风险管理优于追求效益原则 5）消费、投资与收入相匹配原则 6）家庭类型与理财策略相匹配原则 （7）步骤：建立界定与理财对象的关系 → 收集理财对象的数据风险偏好 → 分析财务状况和确定理财目标 → 制定详细理财方案 → 理财规划的监控、反馈和调整
（8）渠道：
1）金融市场：证券市场、期货市场、黄金市场、外汇市场、基金市场 2）银行市场：存贷市场
3）信托市场：信托产品、专家理财 4）保险市场 （9）基础： 1）经济：
a.宏观经济政策：
I.财政政策：国家根据一定时期政治、经济、社会发展的任务而规定的财政工作的指导原则，通过财政支出与税收政策的变动来影响和调节总需求进而影响就业和国民收入的政策
II.货币政策：中央银行为实现既定的目标，运用各种工具调节货币供应量来调节市场利率，通过市场利率的变化来影响民间的资本投资，影响总需求来影响宏观经济运行的各种方针措施
b.经济周期（商业周期或景气循环）：经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩
I.复苏：增加基础设施、实行长期租贷、建立存货、增加劳动力等
II.繁荣：扩充基础设施、继续建立存货、提高价格、开展营销规划、增加劳动力等
III.衰退：停止扩张、转让一些基础设施、停止一些产品、停止长期采购、削减存货、停止雇员
IV.萧条：建立投资标准、保持市场份额、所见管理费用、放弃次要利益、削减存货、裁减雇员
c.产业政策与行业分析 2）金融： a.货币与信用 b.金融市场
c.金融机构与监管 d.金融工具 e.国际金融 3）财务：
a.货币时间价值（资金时间价值）：货币经历一定时间的投资和再投资所增加或减少的价值
b.风险与收益关系
c.资金成本与财务杠杆（融资杠杆或资本杠杆或负债经营） d.上市公司财务分析 4）法律：
a.企业组织、经营法规 b.金融市场法规 c.税务法规 d.民事法律法规
第二部分 投资分析
一、财务状况分析： 1、家庭收入支出表：
2、家庭资产负债表：
3、家庭财务比率指标： （1）结余比率（储蓄比率）： 1）公式：结余比率=
年结余
年税后收入
2）功能：存储意识和投资理财能力 （2）投资净资产比率： 1）公式：投资净资产比率=2）功能：投资意识 （3）清偿比率： 1）公式：清偿比率=
投资资产
净资产
净资产
总资产
2）功能：综合偿债能力 （4）负债比率： 1）公式：负债比率=
负债
总资产
2）功能：综合偿债能力 （5）即付比率：
1）公式：即付比率=
流动资产
负债
2）功能：短期偿债能力 （6）负债收入比率： 1）公式：负债收入比率=2）功能：短期偿债能力 （7）流动性比率： 1）公式：流动性比率=
年债务支出
年税后收入
流动资产
月支出
2）功能：应急储备状况 二、风险特征分析：
1、风险承受能力评估表：
注：25岁下得50分，多一岁少1分，75岁以上0分 2、风险偏好评估表：
3、综合评估：
月入一万的人该如何谈理财
篇四:关于投资理财的个性签名
月入一万的人该如何谈理财
很多人问我存钱理财的经验，一遍遍重复太麻烦，干脆一次写清楚了，因为关注我的，大部分是单身，我就写单身时候的了，大家自己看。
我每月固定收入一万左右，不定期发个小广告，媒体用个稿子给个稿费，给广告公司写个软文，有点非固定的收入。我每月大概固定支出三千左右，包括房租、水电、网费、吃饭、什么的。每年交个车险、每周买个樱桃，加油钱，每个季节买个新衣服算是不定期支出。有人问我如果想买个首饰，度假攒了很久的钱就花没了，钱从那儿来？我是这样：如果金项链两万，就把签名改成“需要两万块钱，承接各种软文。”多写点，挣够钱再买。
先说固定收入的支配：每月固定收入到账以后，我会固定把六千存定期的理财，也就是说账户里剩四千。等到下个月再有固定收入到账的时候，还是留四千，把剩余的所有钱，不管剩多少，连每月固定存的六千，都一起存到定期理财里面。
再说非固定的：我给自己设置一个欲望账户，所有非固定收入(不定期发个小广告，媒体用个稿子给个稿费，给广告公司写个软文)都打这个账户里，每年大概三四万左右。每年非固定支出的大额是车险、过年过节给长辈买东西、每周买樱桃。车险一万
左右，长辈六千左右，樱桃五千左右。如果剩的少，我就换个手机，换个笔记本什么的。如果年末剩的多，我会用这笔钱带着家人出去旅行，宠爱一下辛苦了一年的自己。
说起理财这个观念，之前有次在网上看帖子，说理财的第一步是省钱，理财并不是省钱，主要还是开源，节流只是小头。很多人介绍“经验”，纷纷留言说自己怎么“省吃俭用”，不坐出租车坐公交，买散装洗发液，淘宝买便宜大米等等攻略，看起来是省了不少小钱。但是在我看来，如果加班太晚，还是得打车，毕竟公交不安全，如果想要好好护发，还是买好点的洗发水，散装洗发液真心不知道是什么成分；便宜大米就更不靠谱了，现在食品安全问题这么严重，谁也不敢保证你买到的大米是陈年的还是有毒的。到最后结论就是，降低生活品质来精打细算充其量叫省钱，并不叫理财！用我妈的话来讲，理财的第一步不是省钱，而是花钱。投资自己，多读书，多长本事才是理财的第一步，对于女孩子来讲，好好的宠爱和照顾自己，都是一定要花的钱！开源、多赚钱才是理财的王道，每月花八千没关系，每月挣两万不就行了。
我在这方面深受家庭影响，特别是宠爱自己这件事情上，我妈是典型代表。就拿养护头发这件事举例，从记事起，我妈的头发就比别的阿姨都黑亮都好看，小时候最深的记忆，就是晚上妈妈洗完头发以后，歪着头晾着又顺又滑的长发，她那平静幸福的样子，还有洗发水的淡淡香味，是我童年记忆最美丽的部分之一。再说我自己，老公说他第一次想娶我，就是我第一次准备下厨做饭之前，背对着他，把一直披散的长发不经意盘起来的时候。也许头发对男人来说，是一个女人最温柔的部分吧。
大多数男人可能都会在意女孩的头发，因为头发是全身之首，发质发型以及色泽都可以体现出整个人的精神面貌，如果单纯穿上华贵的衣服，画上漂亮的妆容，但凌乱的发型，灰暗的色泽，可以让你瞬间整个人都不好了。女为悦己者容，想变的更美，就要先学会对自己几乎奢侈地去宠爱。不仅是脸，更是身体的每一个细节。
奢宠自己可以从头发开始，拥有一头在人群中能够脱颖而出的好头发，有时候比穿什么高级衣服都让更令人关注和动容，也能让你脱离路人的阵营，加入女神行列。这大概也是为什么那么多白富美们舍得大量花时间和金钱去高级美发店，一坐就是一整天，买高端洗发水，定时定点养护头发的原因吧。
但是，投资自己并不是说要浪费，同样用护发这件事举例，很多女孩子在理发店做保养，办护理卡，可是因为每周都要在理发店待三五个小时，没几次就坚持不了，然后就没有然后了。这就是一种得不偿失的花费，其实养护头发跟学英语有点像，跟一个前辈讨论学英语这件事，前辈建议在“花大钱”报学习班之前，每天背一句英语的谚语或者一句话，先从最基础的开始，能坚持三个月再说花钱出去学的事。护理头发也是如此，首先要保持头发每天的干净整洁不油腻，定期做护理，设计一个适合自己的发型，更用心更懂得奢享生活的白富美们甚至