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跨境人民币监管政策文件汇集2015
篇一:个人跨境人民币汇款业务管理办法
一、前言——跨境人民币综述
二、人民币跨境综合（11部） 1、关于中央政府在香港发行人民币国债的联合公告
2、香港人民币业务的监管原则及操作安排的诠释
3、关于明确跨境人民币业务相关问题的通知（银发[2011]145号）
4、关于跨境人民币业务管理职责分工的通知（银发[2012]103号）
5、关于明确人民币融资性担保是否占用融资性对外担保余额指标的通知
6、关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知（银发[2013]168号） 7、支持中国(上海)自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知（银总部发[2014]22号）
8、支持外贸稳定增长的若干意见（国办发[2014]19号）
9、《国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见》（银发[2014]168号）
10、关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知（银发[2014]324号）
11、进一步推进中国(上海)自由贸易试验区金融开放创新试点加快上海国际金融中心建设方案
二、经常项目人民币跨境（27部） （一）综合（10部）
1、香港清算银行调运人民币现钞进出境通关业务管理办法（银发[2004]10号）
2、《澳门清算银行调运人民币现钞进出境通关业务管理办法》（银发[2004]247号）
3、跨境贸易人民币结算试点管理办法（中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局、中国银行业监督管理委员会公告2009年第10号）
4、跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则（银发[2009]212号）
5、人行跨境贸易人民币结算业务相关政策问题解答
6、关于将人民币购售业务纳入结售汇统计有关问题的通知（汇综发[2010]99号）
7、关于跨境人民币结算再保险业务有关问题的通知（保监发[2011]49号）
8、关于跨境人民币结算再保险业务有关问题的补充通知（保监厅发[2013]58号）
9、关于调整人民币购售业务管理的通知（银发[2013]321号）
10、关于拓宽人民币购售业务范围的通知（银发[2015]250号）
（二）货物及服务贸易结算（7部）
1、关于跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知（监管函[2009]255号）
2、关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知（银发[2010]186号）
3、关于服务外包企业人民币跨境贸易结算有关问题的通知（商办财函
[2010]1439号）
4、关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知（银发[2011]203号）
5、关于出口货物贸易人民币结算企业管理有关问题的通知（银发[2012]23号）
6、关于出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的函（银办函[2012]381号）
7、关于简化出口货物贸易人民币结算企业管理有关事项的通知（银发[2014]80号）
（三）边境贸易结算（3部）
1、关于边境贸易人民币结算业务中有关问题的批复（汇复[2003]246号）
2、关于边境地区受理和使用人民币银行卡有关问题的通知（银发[2004]219号）
3、关于中缅边境旅客携带人民币进出境采取应急处置措施的通知（银发个人跨境人民币汇款业务管理办法。
[2009]349号）
（四）个人跨境人民币结算（7部）
1、关于在香港办理个人人民币存款、兑换、银行卡和汇款业务的有关银行清算安排事宜（中国人民银行公告[2003]第16号）
2、关于为澳门银行办理个人人民币业务提供清算安排的公告（中国人民银行公告[2004]第8号）
3、关于内地银行与香港、澳门银行办理个人人民币业务有关问题的通知（银发
[2004]254号）
4、关于决定扩大为香港银行办理人民币业务提供平盘及清算安排的范围的公告（中国人民银行公告[2005]第26号）
5、关于内地银行与香港银行办理人民币业务有关问题的补充通知（银发
[2005]359号）
6、香港人民币支票业务管理办法（银发[2006]44号）
7、台湾个人跨境人民币政策
（一）综合（4部）
1、关于规范跨境人民币资本项目业务操作有关问题的通知（汇综发[2011]38号）
2、关于加强远期售汇宏观审慎管理的通知（银发[2015]273号）
3、关于远期售汇宏观审慎管理有关事项的通知（银办发[2015]203号）
4、关于进一步便利跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务的通知（银发
[2015]279号）
（二）外商投资管理（4部）
1、外商直接投资人民币结算业务管理办法（中国人民银行公告[2011]第23号）
2、关于明确外商直接投资人民币结算业务操作细则的通知（银发[2012]165号）
3、关于境外投资者投资境内金融机构人民币结算有关事项的通知（银发
[2013]225号）
4、关于跨境人民币直接投资有关问题的公告（商务部公告2013年第87号）
（三）境内企业境外直接投资管理（1部）
1、境外直接投资人民币结算试点管理办法（中国人民银行公告[2011]第1号）
（四）境内企业境外人民币融资（4部）
1、境内金融机构赴香港特别行政区发行人民币债券管理暂行办法（中国人民银行、国家发展和改革委员会公告2007年第12号）
2、关于境内非金融机构赴香港特别行政区发行人民币债券有关事项的通知（发改外资[2012]1162号）
3、中国(上海)自由贸易试验区分账核算业务境外融资与跨境资金流动宏观审慎管理实施细则(试行)（银总部发[2015]8号）
4、关于推进企业发行外债备案登记制管理改革的通知（发改外资[2015]2044号）
（五）境外机构及项目境内人民币融资（5部）
1、关于境外加工贸易企业周转外汇贷款贴息和人民币中长期贷款贴息有关问题的补充通知（商规发[2003]364号）
跨境人民币结算业务操作
篇二:个人跨境人民币汇款业务管理办法
跨境人民币结算业务操作
一、跨境人民币结算的基本定义
跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。
跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债和中间业务。
跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。按国际收支平衡表，可分为经常账户和资本账户两大类。与外币结算最大的不同点在于不需要核销。
跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。
二、跨境贸易人民币结算范围：以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算：
一般贸易 预收、预付 来料加工 退（赔）款、贸易从属费用等
三、跨境贸易人民币结算方式：电汇 信用证 托收 四、基本业务操作模式
基本流程
1港澳清算行模式
港澳地区以及内地以外的其他地区的银行（境外参加行）在中银香港/澳门中行开立人民币清算账户－通过人行大额支付系统（CNAPS）清算
香港\澳门地区人民币清算银行—中国银行（香港）有限公司\中国银行股份有限公司澳门分行 2代理行清算模式
境外银行、境外参加行在深圳、上海、广东等试点地区分行开立人民币清算账户－通过SWIFT清算 CNAPS 中国现代化支付系统，各银行和货币市场的公共支付清算平台
1境外参加银行
a为境外客户（公司或金融机构）提供跨境贸易人民币结算或融资服务的境外银行
b可以是外国金融机构，也可以是我海外分支机构c在境内代理行或港澳人民币清算行开有人民币清算账户 如：香港地区的香港汇丰、渣打、花旗、南洋商业、集友等银行；澳门地区的澳门兴业银行等； 东盟地区：越南外贸银行、印度尼西亚银行、菲律宾大众银行等 2境内结算银行（又称境内参加行）
a境内试点地区商业银行b需具备国际结算能力c为境内试点企业办理跨境贸易人民币结算或融资服务 如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行 3境内代理银行
a境内试点地区结算银行b与境外参加行签订人民币代理结算协议、开户
c代理境内、境外参加行办理人民币跨境清算业务d为境外参加行提供铺底资金兑换服务 e为境外参加行在限额内购售人民币 f为境外参加行提供人民币账户融资
如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行
六、境内企业需要具备什么条件能做
a属于公布的试点名单企业b在我行开有人民币结算账户
c与境外交易对手签署贸易合同约定使用人民币结算d明确清算路径
e进、出口已或将采用人民币报关（特别提醒：跨境贸易人民币结算业务项下报关无需提供核销单，以免影响出口退税！企业可凭人行下发的管理办法<第十八条>与海关沟通） f选择一家境内结算银行为主报告银行
七、境内企业首次办理跨境人民币结算业务需要哪些材料
a企业法人营业执照/企业营业执照原件/复印件；b组织机构代码证原件/复印件
c海关进出口货物收发货人报关注册登记证书原件/复印件 d税务登记证原件/复印件 e法人或负责人有效身份证明原件/复印件f企业信息登记表（一式两份加盖企业公章）
1汇入汇款（含电汇、信用证、托收）需要的材料
a跨境贸易人民币结算出口收款说明 b涉外收入申报单c贸易合同 原件、复印件d发票 原件、复印件 e人民币出口报关单 原件、复印件（特别提醒：报关单上不能含核销单号！）
汇入（港澳清算行模式）
算
账
汇入（代理行清算模式）
注意事项
1来料加工贸易项下出口收取人民币资金超过合同金额30％, 自收到境外人民币货款之日起10个工作日内提交 a书面情况说明 b出口报关单原件、复印件
c加工贸易业务批准证（加工贸易合同所在地商务部门出具）原件、复印件 2预收人民币资金超合同金额25％
a书面说明：实际报关时间或调整后预计报关时间b贸易合同 原件、复印件
3逾期未收货款（即货物出口后210天境内未收到人民币款）企业应当自到期之日起5个工作日内向向其结算银行填报《企业出口延期收款及存放境外申报备案表》并提交 a书面说明：该笔货物未收回货款金额对应的出口报关单号 b相关未收款证明材料 原件、复印件 4出口项下人民币资金留存境外
a书面说明：存放境外的人民币资金金额；开户银行、账号、用途；对应的出口报关单号等信息
2汇出汇款（含电汇、信用证、托收）需要提供的材料
a跨境贸易人民币结算进口收款说明 b境外汇款申请书 或 对外付款/承兑通知c贸易合同 原件、复印件 d发票 原件、复印件e人民币进口报关单 原件、复印件（特别提醒：报关单上不能含核销单号！）
汇出（港澳清算行模式）
汇出（代理行清算模式）
注意事项
1预付人民币资金超合同金额25％
a书面说明：实际报关时间或调整后预计报关时间 b贸易合同 原件、复印件
九、申报
1试点企业收到跨境人民币款项时，应填写《涉外收入申报单》并于5个工作日内办理申报；试点企业对外支付人民币款项时，应在提交《境外汇款申请书》或《对外付款／承兑通知书》的同时办理申报。
2境内结算银行向境外企业提供人民币贸易融资服务时，应按照《关于下发〈金融机构对境外资产负债及损益申报业务操作规程〉的通知（（96）汇国发字第13号）进行金融机构对境外资产负债及损益申报。
十、RCPMIS信息报送
RCPMIS 人民币跨境收付信息管理系统
跨境人民币业务政策法规目录
篇三:个人跨境人民币汇款业务管理办法
跨境人民币业务政策法规目录
１.跨境贸易人民币结算试点管理办法（中国人民银行财政部 商务部 海关总署 国家税务总局 中国银行业监督管理委员会 公告2009年第10号）
２.跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则（银发[2009]212号）
３.中国人民银行关于印发《人民币跨境收付信息管理系统管理暂行办法》的通知（银发[2009]79号）
4.《中国人民银行财政部 商务部 海关总署 税务总局 银监会关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》（银发[2011]203号）
5.国家税务总局关于跨境贸易人民币结算出口货物退（免）税有关事项的通知（国税函[2009]470号）
6.海关总署监管司关于跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知（监管函〔2009〕255号）
7.中国人民银行关于印发《境外机构人民币银行结算账户管理办法》的通知（银发[2010]249号）
8.国家外汇管理局综合司关于跨境贸易人民币结算中国际收支统计申报有关事宜的通知（汇综发[2009]90号）
9. 人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知（银发[2011]145号）
10. 外商直接投资人民币结算业务管理办法（中国人民银行公告〔2011〕第23号）
11.中国人民银行关于境内银行业金融机构境外项目人民币贷款的指导意见（银发[2011]255号）
12. 河南省跨境人民币业务操作指引（郑银发〔2011〕225号）
个人外汇业务试题-单选必考题50题-更新
篇四:个人跨境人民币汇款业务管理办法
单选题
1. 境内个人办理结售汇时，以下可以作为有效证件的有：中华人民共和国居民身份证、武
装警察证、 B
A、出生证
B、中国人民解放军军官证
C、中华人民共和国护照
D、驾驶证
2. 如果直系亲属代为办理购、结汇的须提供：直系亲属关系证明、委托人身份证明材料、
受托人身份证明材料以及 D
A、户口簿
B、亲属关系公证书
C、超额结售汇证明材料
D、委托人授权书。个人跨境人民币汇款业务管理办法。
3. 在中国永驻的外籍人员凭 B可享有双向结汇和购汇等值5万美元年度结售汇限额。
A、护照
B、外国人永久居留证
C、临时居留证
D、以上全对
4. 《个人外汇管理办法》及《个人外汇管理实施细则》中所指的直系亲属证明关系为：户
口簿、结婚证、公安部门或公证部门出具的有效亲属关系证明和 B
A、单位出具的有效亲属关系证明
B、街道办事处等政府基层组织出具的有效亲属关系证明
C、居委会出具的有效亲属关系证明
D、护照
5. 银行为客户办理个人结售汇业务时，必须先登录 B 查询客户结售汇信息后，再为客户
办理结售汇业务。
A、核心系统
B、个人结售汇系统
C、个人客户身份识别与资料管理系统
D、联网核查公民身份信息系统
6. 个人从银行提取外币现钞，在没有出具《提取外币现钞备案表》的情况下，每人每天提
取外币现钞最高额度为 B
A、5000美元或等值5000美元的外币
B、1万美元或等值1万美元的外币
C、2万美元或等值2万美元的外币
D、5万美元或等值5万美元的外币
7. 境外个人在办理个人结售汇业务，由于名字过长，银行业务人员在“个人结售汇系统” A录入姓名全位。
A、“个人结售汇系统”“备注”栏
B、“个人结售汇系统”“空白处”
C、无需注明
D、以上全部正确
8. 境内个人超过年度总额办理个人结汇业务时，按照职工报酬结汇需向银行提供 D
A、入学通知书及费用单据
B、保险支付凭证
C、有交易金额的消费单
D、劳务合同及收入证明（完税证明）
9. 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，等值500美元以内兑换可凭本人
有效证件在银行办理兑回，超过规定金额需凭 B 在银行办理兑回。
A、消费单据
B、24个月内的原兑换水单
C、收入证明材料
D、劳务合同
10. 境外个人办理个人购汇业务，经办员在录入“个人结售汇系统”时，以下购汇种类中可
选择的是 B
A、境外旅游
B、境外个人原币兑回
C、商务考察
D、职工报酬与赡家款
11. 境外个人办理个人结汇业务，经办员在录入“个人结售汇系统”时，以下结汇资金属性
不可以选择的是 B
A、旅游
B、职工报酬与赡家款
C、其他经常转移
D、直接投资
12. 录入“个人结售汇系统”时，港澳居民证件号码应录入“港澳往来大陆通行证”中含首
位字母在内的 B 位证件号码。
A、前8位
B、前9位
C、全部号码
D、除零以外的号码
13. 录入“个人结售汇系统”时，台湾居民证件号码应录入“台湾往来大陆通行证”中的 A
位号码。
A、前8位
B、前9位
C、全部号码
D、除零以外的号码
14. 境外个人购汇时，购汇种类不应选择 C
A、境外个人原币兑回
B、境外个人经常项目收入购汇
C、境外旅游
D、以上全部错误
15. 境外个人购买境内商品房结汇时，在录入“个人结售汇系统”时，应选择结汇资金属性 C
A、旅游
B、职工报酬与赡家款
C、直接投资
D、其他经常转移
16. 个人当日累计提取外币现钞在等值 C 美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超
过上述金额的凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》办理业务。
A、5000
B、8000
C、10000
D、50000
17. 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值 A 美元以下（含）的，可以在银
行直接办理，超过上述金额，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
A、5000
B、10000
C、20000
D、30000
18. 客户刘明（男）手持军官证（证件号码：沈字第250631）在某网点柜台办理个人结汇业
务，军官证显示该客户生日1969年2月11日，经办员在录入“个人结售汇系统”证件号码时应录入 C
A、A19690211LIUMING1
B、沈字第250631
C、A19690211LIUM1
D、ALIUM196902111
19. “个人结售汇系统”证件号码录入错误，如在当日更正，应先对原交易使用 A 功能，
再重新录入正确交易信息。
A、“撤销”
B、“修改”
C、“负金额”冲正
D、不用更改
20. “个人结售汇系统”结汇资金属性录入错误，如隔日发现需要更正，应先对原交易使用 C 功能操作，再重新录入正确交易信息。
A、“撤销”功能
B、“修改”功能个人跨境人民币汇款业务管理办法。
C、“负金额”冲正功能
D、不用更改
21. 客户在柜台经办员已经完成“个人结售汇系统”录入工作情况下，取消核心系统兑换交
易，经办员当日应如何处理 B
A、可以暂时保留“个人结售汇系统”信息，待客户再次办理时无需再次录入。
B、在“个人结售汇系统”使用“撤销”功能，将客户信息撤销。
C、在“个人结售汇系统”使用“负金额”冲正客户信息
D、以上全部错误
22. “个人结售汇系统”相应项目录入错误，如在本月发现错误进行更改时，冲正交易金额
应录入 B
A、反向美元金额
B、反向原币金额
23. “个人结售汇系统”相应项目录入错误，如跨月发现错误进行更改时，冲正交易金额应
录入 A
A、反向等值美元金额
B、反向原币金额
24. 对“个人结售汇系统”中录入错误交易进行冲正时，经办人员应在“备注栏”注明 C
A、冲正原因
B、无需注明
C、冲正原因+原错误交易业务参号
D、原错误交易业务参号
25. 以下关于个人结售汇业务的说法正确的是 B
A、护照可以作为境内个人办理结售汇业务的有效证件
B、被列入“关注名单”中的客户在列入“关注名单”之日起的当年及之后的两年不得在我行电子渠道办理个人结售汇业务；在柜台办理需提供有交易金额的证明材料
C、境外个人仅凭护照每人每年可购汇等值5万美元
D、银行办理个人结售汇业务时可以先为客户办理再在个人结售汇系统中登记额度
26. 关于我行执行的周末及节假日结售汇业务要求，以下说法正确的有 C
A 、我行在周末和节假日只受理美元的个人结售汇业务
B 、周末和节假日的非美元货币结售汇金额原则上不超过等值1万美元
C 、我行自2014年3月起，周末及节假日结售汇业务受理参照平时，不做特殊要求
D 、我行在周末和节假日不受理个人结售汇业务
27. 境内个人超过年度总额办理购汇业务时，以下哪种材料可以作为超过额度购汇的证明材
料在银行直接审核购汇 C
A、在境外购买房屋的买卖合同
B、国内的工资收入证明
C、子女的境外留学学费及生活费证明
D、在境外投资公司的证明材料
28. D 个以上（含）不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一
个人或机构的业务，即为达到外汇局汇发[2009]56号文定义的分拆结售汇特征业务。
A、2
B、3
C、4
D、5
29. 根据外汇局汇发[2009]56号文要求，银行对于分拆特征明显、银行能够确认为分拆结售
汇行为的，应 A
A、不予办理
B、酌情办理
C、让客户至外汇局办理
D、让客户通过网银办理
30. 个人经常项目项下非经营性购汇，购汇资金不可来源于 D
A 、人民币现钞
B 、本人银行账户内资金
C 、直系亲属账户内资金
D 、本人所属公司账户内资金
31. 当国家外汇管理局个人结售汇系统无法登陆时，以下哪些说法是不正确的？ A
A、 无法登陆即可启动应急预案办理个人结售汇业务
B 、在应急信息发布平台看到外汇局所发布的启动应急预案信息后，启动应急预案为客户办理结售汇业务
C 、启动应急预案期间，单笔等值5万美元以内的境内个人购结汇业务，审核个人有效身份证件办理
D 、随时关注系统运行情况，系统恢复正常后应通过个人结售汇系统办理业务
32. 境内个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值__B__美元以下（含）的，凭本人
有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A、1万
B、5万
C、10万
D、50万
33. 以下关于境外个人经常项目外汇汇出境外的说法，不正确的是 C