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农民工就业创业政策
篇一:办厂流程
农民工发挥在大众创业、万众创新中的积极作用,小编把整理好的农民工就业创业政策分享给大家，欢迎阅读，仅供参考哦!
“圆爱工程——返乡农民工创业就业政策千场宣讲”在惠水启动
由共青团贵州省委主办，贵州省青年创业就业服务中心、贵州省青年创业就业基金会、共青团黔南州委、共青团惠水县委承办的“圆爱工程——返乡农民工创业就业政策千场宣讲”在惠水启动，惠水县返乡农民工、务工青年及村干部230余人参加了会议，团省委副书记徐锡广出席会议并作讲话。
贵州是农民工输出大省，截至2015年10月,全省在外就业人数达872万人。近年来，省委、省政府相继出台了《“雁归兴贵”促进农民工返乡创业就业行动计划》、《关于进一步做好为农民工服务工作的实施意见》等一系列政策措施, 千方百计解决留守儿童和农民工返乡创业就业问题。
贵州团省委结合自身职能特点，创意发起了“圆爱工程———关爱留守儿童”系列行动，以“唤醒爱、汇聚爱、传递爱、感恩爱”为主要内容，在沿用传统的社会爱心人士捐赠手段的基础上，采用互联网加众筹的方式，通过搭建H5腾讯公益捐赠平台众筹关爱资金，同时，通过到沿海地区进行演出慰问，组织留守儿童到父母务工地进行亲情会面，从而唤醒父母的责任意识。
团省委在惠水举行“圆爱工程——返乡农民工创业就业政策千场宣讲”启动仪式，目的在于宣传党中央、国务院，省委、省政府以及各地党政促进返乡农民工创业就业的系列政策，包括电商各项政策、职业培训和关爱留守儿童的相关政策，同时，为农民工朋友解读创办企业经办流程，让大家了解办理程序，熟悉政策内容，最终引导和感召更多的返乡农民工朋友回乡创业就业，从源头上解决我省留守儿童学习、生活、情感、关爱等问题。据悉，2016年春节前后，团省委将依托全省团组织，在全省每个县(区、市)共开展宣讲1000场次，每场次不低于30人参加。
徐锡广在讲话中指出，贵州团省委通过开展返乡农民工创业就业政策宣讲活动，动员更多有志青年回乡创业就业，团组织全方位对他们进行引导帮扶，积极服务返乡农民工，为关爱留守儿童作贡献。
“一箩筐”好政策助农民工就业创业
中职教育要覆盖全省农村初高中毕业生、科技“特派员”帮助返乡农民工创新创业、农民工参加社保享受城镇职工同等待遇……昨日，河南省农民工工作领导小组公布了2016年全省农民工工作要点，今年，我省将为在豫就业创业的农民工兄弟送上“一箩筐”的好政策、好福利。
新增农村劳动力转移就业60万人
为多渠道促进农民工就业，今年我省将加强农民工就业监测和形势分析，通过落实就业扶持政策，优化就业环境，完善就业服务，提高农民工就业的稳定性。
今年，我省将把帮扶贫困地区和建档立卡贫困家庭农村劳动力就业创业作为农村就业工作的重点，多渠道促进农村劳动力转移就业。我省将逐步建立健全覆盖城乡的公共就业服务体系，推进公共就业创业服务信息化，为农村劳动力提供免费的政策咨询、职业指导、职业介绍等公共服务。同时，我省将积极开发适合农民工的就业岗位，大力发展服务业特别是家庭服务业和中小微企业，实现发展经济与扩大就业良性互动。按照计划，今年全省拟新增农村劳动力转移就业60万人。
中职教育覆盖农村初高中毕业生
今年我省将组织实施“农村劳动力技能就业计划”、新型职业农民培育工程、岗位证书培训、星火计划、住房城乡建设行业农民工技能培训、技能培训促就业行动、青年农民工培训、女性农民工技能培训项目，对农民工开展职业技能培训、创业培训、转岗培训。同时，我省将加强农民工培训实训基地建设，强化实际操作技能训练。
为着力加快发展农村新成长劳动力职业教育。今年，我省将通过落实中等职业教育学生免学费政策和国家助学金资助政策，努力实现农村未升学的初高中毕业生都能接受中等职业教育。
科技“特派员”帮助农民工创新创业
为鼓励更多农民工返乡创业，我省将支持发行小微企业金融债券，通过发挥小微企业就业主渠道作用，带动农民工就业创业。为符合条件的农民工返乡创业提供信贷支持。
此外，我省将鼓励组织一批科技特派员深入农村带动农民工创新创业，建立农村科技创业导师队伍，打造一批支持农民工农村科技创业的“星创天地”。鼓励有技能和经营能力的农民工返乡创办家庭农场，领办农民合作社，创办涉农龙头企业、农业社会化服务组织。
农民工参加社保享受城镇职工同等待遇
为维护农民工社会保险权益。今年，我省在开展全民参保登记的基础上，逐步建立覆盖全民的参保基础数据库，借此推进农民工依法参加社会保险。
同时，我省将研究在城镇个体经营和灵活就业农民工参加职工养老保险问题;完善城乡养老保险制度衔接办法;做好流动就业人员社会保险关系转移接续工作;实施城乡居民大病保险，开展重特大疾病医疗救助，提高包括农民工在内的城乡居民医疗救助水平。做好农民工基本医疗保险关系转移接续和异地就医结算工作;扩大建筑业工伤保险覆盖面，推动农民工与城镇职工平等参加失业保险、生育保险并平等享受待遇。
为保障农民工依法享有民主政治权利。我省以农民工集中的区域、行业为重点，着力扩大工会组织有效覆盖范围，最大限度地把农民工组织到工会中来。吸收优秀农民工加入工会领导机关工作。
为促进农民工尽快融入城市，工会等部门将有针对性地开展新市民培训，逐步构建起以精准帮扶为重点的服务职工体系，把困难农民工作为帮扶的重点人群。将符合条件的农民工及其随迁家属纳入常住地救助、福利保障范畴。
部分省鼓励农民工返乡创业具体政策和做法
山东省
农民工返乡创业土地使用权可作为贷款抵押品。为加强创业政策扶持，解决农民工创业初期的资金困难，山东省政府近日出台规定，1、对农民工返乡创业的，农村金融服务机构要拓宽农户小额信贷和联保贷款覆盖面，放宽贷款条件，降低贷款抵(质)押标准，创业人员的房屋产权、土地使用权、机器设备、大件耐用消费品和有价证券以及注册商标、发明专利等均可作为抵(质)押品。2、对登记失业人员、返乡农民工创办企业吸纳登记失业人员并与其签订1年以上劳动合同的，可按实际创造就业岗位个数给予一次性岗位开发补贴。有条件的地方可对创业成功人员首次领取营业执照并正常经营1年以上的给予一次性创业补贴。山东各级公共就业服务机构还将为创业者提供招工服务、代存档案、代缴社会保险费等一系列便利服务。
江苏省
要求各地采取有力措施引导农村劳务输出人员返乡创业，鼓励各类服务和培训机构为返乡创业者开展法律法规、经营管理、科学技术等方面的知识和技能的培训，提高农民的创业能力和经营管理水平。各地根据情况对返乡创业者参加创业培训给予补贴，积极为创业者提供项目信息、开业指导、小额贷款、政策咨询等服务。积极探索建立农村创业贷款担保机制，为农村劳务输出人员返乡创业提供投融资服务。同时规范收费行为，进一步清理和规范涉及创业的行政审批事项和收费项目，对不合理的坚决予以取消。
安徽省
可享受税收减免。为鼓励农民工返乡创业，安徽省各级财政部门将建立农民工创业扶持专项补助资金。同时，对农民工创业有关税收进行减免。对农民工返乡创办服务型企业(除广告、房屋中介、典当、桑拿、按摩、氧吧外)，吸纳下岗失业人员或农村富裕劳动力，并与其签订1年以上劳动合同的，按实际安置人数定额依次减免其当年缴纳的营业税、城市维护建设税、教育费附加和企业所得税。外出务工农民回小城镇从事工业生产，凡符合条件的按当地规定享受外商投资优惠政策。
湖南省
湖南省各级政府先后都成立了招商引资回乡创业服务领导小组，纷纷出台优惠政策与措施，通过放宽市场准入政策，尽量给予资金扶持，优化企业投资环境，发挥典型示范作用，努力营造良好氛围，积极引导和鼓励务工农民回乡创业。如岳阳市出台的《关于鼓励和引导农民工返乡创业的若干意见》规定：对农民工返乡创业兴办的经济实体，3年内免征企业所得税。并在用地、用水、用电上优先保障。各级领导每年利用春节和长假务工人员集中返乡的时机，开展各种慰问活动：如召开民营企业家茶话会、座谈会，宣传家乡的投资环境和优惠政策，鼓励、引导“游子”回湘创业，收到了良好的效果。农民工在外学到了技术、积累了资金、开阔了眼界、增长了见识、结交了商界朋友，通过回乡办厂兴业，带动湖南县域经济的快速发展。
以上就是小编为大家提供的农民工就业创业政策，希望大家能够喜欢!
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合伙办厂合同范本
篇二:办厂流程
对于今天更加重视法律意识的人们来说，现在办厂都需要签订一份协议或者会同，那么怎么样编写一份较为全面的办厂合同呢，今天小编就给大家带来一篇格式标准合伙办厂合同范本，欢迎阅读。
合伙办厂合同范本
合伙人：____________
姓名________，性别____，年龄________，住址________________。
(其他合伙人按上列项目顺序填写)
第一条合伙宗旨
第二条合伙经营项目和范围
第三条合伙期限
合伙期限为________年，自________年____月____日起，至________年________日止。
第四条出资额、方式、期限
1.合伙人____________(姓名)以____________方式出资，计人民币____________元。
(其他合伙人同上顺序列出)
2.各合伙人的出资，于____________年________月________日以前交齐，逾期不交或未交齐的，应对应交未交金额数计付银行利息并赔偿由此造成的损失。
3.本合伙出资共计人民币____________元。合伙期间各合伙人的出资为共有财产，不得随意请求分割，合伙终止后，各合伙人的出资仍为个人所有，至时予以返还。
第五条盈余分配与债务承担
1.盈余分配，以________为依据，按比例分配。
2.债务承担：合伙债务先由合伙财产偿还，合伙财产不足清偿时，以各合伙人的____________为据，按比例承担。
第六条入伙、退伙，出资的转让
1.入伙：①需承认本合同;②需经全体合伙人同意;③执行合同规定的权利义务。
2.退伙：①需有正当理由方可退伙;②不得在合伙不利时退伙;③退伙需提前________月告知其他合伙人并经全体合伙人同意;④退伙后以退伙时的财产状况进行结算，不论何种方式出资，均以金钱结算;⑤未经合同人同意而自行退伙给合伙造成损失的，应进行赔偿。
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3.出资的转让：允许合伙人转让自己的出资。转让时合伙人有优先受让权，如转让合伙人以外的第三人，第三人按入伙对待，否则以退伙对待转让人。
第七条合伙负责人及其他合伙人的权利
1.____________为合伙负责人。其权限是：①对外开展业务，订立合同;②对合伙事业进行日常管理;③出售合伙的产品(货物)，购进常用货物;④支付合伙债务;⑤____________。
2.其他合伙人的权利：①参予合伙事业的管理;②听取合伙负责人开展业务情况的报告;检查合伙帐册及经营情况;④共同决定合伙重大事项。
第八条禁止行为
1.未经全体合伙人同意，禁止任何合伙人私自以合伙名义进行业务活动;如其业务获得利益归合伙，造成损失按实际损失赔偿。
2.禁止合伙人经营与合伙竞争的业务。
3.禁止合伙人再加入其他合伙。
4.禁止合伙人与本合伙签订合同。
5.如合伙人违反上述各条，应按合伙实际损失赔偿。劝阻不听者可由全体合伙人决定除名。
第九条合伙的终止及终止后的事项
1.合伙因以下事由之一得终止：①合伙期届满;②全体合伙人同意终止合伙关系;③合伙事业完成或不能完成;④合伙事业违反法律被撤销;⑤法院根据有关当事人请求判决解散。
2.合伙终止后的事项：①即行推举清算人，并邀请____________中间人(或公证员)参与清算;②清算后如有盈余，则按收取债权、清偿债务、返还出资、按比例分配剩余财产的顺序进行。固定资产和不可分物，可作价卖给合伙人或第三人，其价款参与分配;③清算后如有亏损，不论合伙人出资多少，先以合伙共同财产偿还，合伙财产不足清偿的部分，由合伙人按出资比例承担。
第十条纠纷的解决
合伙人之间如发生纠纷，应共同协商，本着有利于合伙事业发展的原则予以解决。如协商不成，可以诉诸法院。
第十一条本合同自订立并报经工商行政管理机关批准之日起生效并开始营业。
第十二条本合同如有未尽事宜，应由合伙人集体讨论补充或修改。补充和修改的内容与
本合同具有同等效力。
第十三条其他
第十四条本合同正本一式____份，合伙人各执一份，送____各存一份。
合伙人：____________
合伙人：____________
____年____月____日
以上就是小编整理分享的合伙办厂合同范本，希望希望大家能够从中获得帮助
小企业融资成功的事例3个
篇三:办厂流程
融资指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。以下是小编为大家整理的关于小企业融资成功的事例，欢迎阅读!
小企业融资成功的事例1:
中小企业融资金融服务已经成为未来衡量银行发展潜力及盈利能力的重要指标。根据目前国内银行实务中对中小企业业务的划分与界定，一般将总资产规模在2亿元以下，且融资需求主要集中于500万元以上的公司经营实体划归至中小企业金融服务的范畴。而“小微企业”是指比中小企业规模更小的小型及微型企业，具体包括小型民营公司、个人合伙企业以及个体工商户等经营单位或组织。因企业经营资产和个人财产无法晰分的原因，小微企业融资业务的贷款主体一般为小微企业主或其实际控制人，同时其融资需求也大多限于500万元以内。如果仅从数量上考虑，小微企业绝对是最广泛意义上的中小企业群体中的大多数，而相对来说，小微企业“融资难”的问题在现实中更为突出，银行在小微企业融资业务开展模式及方案设计方面，值得再思考的问题也更多。
这里必须要说明的是，中国民生银行在国内的中小企业金融服务领域首先提出了“小微企业”及“商户融资”的概念，并将其小微企业金融服务方案取名“商贷通”(将小微企业及其实际控制人统称为“商户”)。笔者很赞同民生银行对中小企业金融服务领域的再次细分，并继而认为小微企业融资难的问题及其困难所在之处，在很大程度上也印证了中小企业融资难的现状。笔者现就自己在小微企业金融实务中的一些思考和想法撮重取要，并求教于业界同仁。
一、发展小微企业融资业务应当坚持和摒弃的原则
众所周知，客户数量多、行业分布广，信贷周期短、贷款额度小、用款次数频繁，风险较大、收益较高，担保物及担保方式匮乏，以及客户信息采集较难等是小微企业融资业务的特点。有别于大公司业务，银行必须首先认识和熟悉小微企业运作及经营的独特性，理解和容忍小微企业发展的“不规范性”，并制定一套单独的适合于小微企业融资业务发展的工作流程及评审标准。
小微企业融资业务现阶段(初期)的发展目标应当是“批量化、流程化和规模化”(三化)，简言之即以批量营销模式为主，坚持业务发展的流程化，以科学的发展原则和风险管理理念尽快实现业务发展的规模化。最终或长远的目标是实现银行与小微企业的共同成长，培育和输送出一批优秀的中小企业或大型企业，并形成小微企业金融的差异化服务。由此，为落实小微企业融资业务在发展初期“三化”的要求，有两大比较领先的原则有必要坚持和重提：第一，收益覆盖风险原则。该原则首先强调的是利率水平或客户综合贡献度等收益回报问题。小微企业融资属于高风险业务，风险与收益应当匹配，高风险必然要求高回报。在传统的大公司业务中，银行相对客户来讲处于劣势，没有平等的谈判地位，对于利率水平往往没有最终的决定权。小微企业融资业务正好相反，银行具有自主定价权利，其业务定价水平及收益回报应当明显高于一般的大公司业务及住房按揭业务。该原则是发展小微企业融资业务并形成规模化的基本出发点和必然要求。据笔者了解，小微企业贷款的利率定价水平目前大体为同档基准利率上浮30%左右。
第二，大数法则定律原则。该原则具有两重含义，即规划先行、规避行业或系统风险方面，以及“量与质”相互辩证的风险管理理念方面。“大数法则”要求银行(金融服务提供者)首先要研究小微企业及其所处行业特点，并进行系统性地规划。小微企业的行业分布较广，有些行业风险较小且属于当地特色，如云南的茶叶行业、西安的家居、旅游等行业，但有些行业则不宜介入，如歌舞娱乐、桑拿洗浴以及诸如受宏观经济影响严重的出口依赖型行业等。在先行规划的前提下有计划地介入相关小微企业，大数定律就会发挥有效的指挥棒作用，系统性风险会有效降低。另一方面，大数法则定律原则要求小微企业的客户数量要足够多，而单户的贷款金额要保持在一定额度之下，不能过大(一般认为200万元以下的贷款要占主要比例)，即要在控制单户贷款金额的前提下，保持足够数量的有效存量客户，客观上通过“数量”实现分散和降低小微企业整体信贷风险的目的，“以量补质”，允许并容忍合理范围不良资产(率)的存在。如果深究下去，该两大“宝藏原则”引申出的内涵可能会更多。除此之外，笔者认为在小微企业融资业务的开展初期，还应当明确和坚持以下两个原则：1、建立和实行“强调有效客户数量增加，且不鼓励大额融资”的阶段性考核原则。
在现阶段，小微企业融资业务并不成熟，也没有可直接借鉴和复制的成功经验，银行不应当完全依赖于“经济利润”指标对营销人员进行考核，发展初期不应当过分强调“创利”考核的权重，而客户数量的培育和积累(包括存量及新增客户数量两方面)，可能显得更为重要些。同时借鉴包商银行小额贷款的成功经验，在业务发展初期应当避免盲目“求快做大”的发展思路，必须要坚持和强调授信额度的适度及金额限制/定，避免出现过多的大额融资现象，切实践行大数定律原则下的可持续发展的思路。2、“尽职免责”原则的建立及制度化。科学发展的小微企业融资业务应当主动设定一定的风险容忍指标，容许一定范围的不良资产存在。目前，各大银行对中小及小微企业金融业务或者实行独立牌照的专营，或者在内部组建专业团队并进行集中作业服务，为了扫清专业营销及服务团队的“后顾之忧”，实现业务的规模化、流程化和批量化操作，笔者认为应当摒弃不良资产问责方面不科学的一刀切或“连坐追究”的旧做法，明确“尽职免责”原则内涵并使之制度化。这项原则是银行小微企业融资业务可持续发展的重要内部保障。
二、国内目前常见的小微企业融资业务开展模式及方案目前国内在小微企业融资业务营销及开展方面普遍适用的模式有两种，一种是单户营销，另一种是区分不同业态商业集群进行批量开发。两种开发或营销模式不存在优劣之分，只有适合与否、可操作与否之分。单户营销或介入模式俗称“散单”，是小微企业融资业务发展的基本方案，但对于“零售业务批发做”的小微企业金融营销及发展思路来讲，立足于集群项目进行批量开发的模式更容易把小微企业金融做大做强。
在商业集群批量开发营销模式方面，民生银行的做法值得借鉴和推广。民生银行首先将小微企业融资业务的重点发展行业定位于“国家产业政策支持、区域优势明显、受经济波动和通胀影响较小、经营周期相对稳定、与大众生活密切相关、日常认知度高的行业”。在此前提下，紧紧围绕“商业圈”、“产业链”及“供应链”(一圈两链)集群进行批量的、系统性开发和授信。比如，根据产业链商户分布，将商户分为原材料供应商、制造商(厂商)、品牌代理商或经销商，并重点发展处于流通领域、成本能够迅速转嫁、有稳定分销渠道的代理商和经销商集群，以及大型、知名、垄断企业上游供应商集群;根据流通领域商业业态的不同特征，将商户分为交易市场商户、超市等卖场商户、商业街门店商户及电子商务门店商户等四大类，积极鼓励前三类业态的商户集群发展，并有针对性的给出授信方案。由于小微企业在经营的规范性及担保措施方面不同于传统的大公司对公授信业务，故此，对小微企业的要求当然地要与传统的做法与观念有所区分与不同。但在目前银行同业对中小企业，特别是小微企业的授信态度及政策方面，除邮政储蓄银行以及部分当地主要商行(尤其是经济发达地区)在“小额贷款业务”中推出非房产抵押担保类(如联保、信用等)的担保方式以外，固有的不动产抵押担保的崇拜思维依然根深蒂固。
但限定单户授信额度不超过借款人向该超市年供货额的25%。此种核心企业保证担保的方式，在解决上游供应商资金缺口的同时，大大加强了供应商与核心企业的经营关联度，做到了“三赢”。再举一例，对于拥有较可靠的应收账款(如稳定的租金)收入，但小微企业主对于出租物不拥有所有权，而仅拥有出租物的使用权或出租权，且不能办理抵押担保的情形(类似经营性物业贷款性质)，如果小微企业经营稳定，租金等应收账款作为第一还款来源基本可覆盖贷款本息支出，实践中能否尝试着采取应收账款质押+“三方协议”(小微企业主、承租人及银行签订)的风险控制方式进行贷款评审和审批?笔者主张赞同，并认为贷款风险的控制首先强制的是第一还款来源的充足性和可靠性，以及真正的违约风险发生概率，而不是一味地强调是否能够落实抵押担保措施。
毋庸质疑，担保方式的多样和灵活是小微企业融资业务发展的灵魂。如果一味强调传统公司贷款业务中的抵押等强担保方式，不破除不动产抵押崇拜思想，则小微企业融资业务就不可能真正得到长足发展。三、几种创新的小微企业融资模式介绍根据实务经验，笔者现介绍三个集群授信案例，该三个融资模式各具行业代表性，可借鉴、可复制性较强。这里需要特别感谢中国民生银行西安分行零售风险管理部总经理蒙晓文先生，他是前两个融资模式思路的最早提出者。(一)家居行业集群项下商户租金贷款融资模式模式背景及设计初衷：在家居建材行业中，如果经营商户是租赁所在商城中市场管理方的商铺进行经营，单次租赁期限较短，且租金逐年/次上涨较多，假如市场管理方(出租人)计划一次性提前收取未来1-3年的商铺租金，并根据预交的限期给予经营商户不同程度的折扣回报，而银行又认可该家居商城集群，同意对商城中的经营商户进行小微企业融资授信，在市场管理方愿意对商户租金贷款承担全程连带责任保证担保，而且愿意为其保证行为另行提供其它“再担保”的条件下，银行可以进行两个不同性质的额度授信，即首先核定并给予家居商城内全部经营商户一个最高额授信额度(由市场管理方推荐其认可的经营排名靠前的商户，且单户租金贷款的额度不超过其新签订租赁合同约定的总租金的80%)，另外向市场管理方给予一个相应的最高额保证担保额度，并通过银行与市场管理方签订相关法律协议的形式完成保证担保的法律程序。该模式会达到以下目的：1、对市场管理方：通过租金贷款，可以一次性收取未来1-3年的租金，可以增加现金流，有助于其更好地发展;2、对商户：商户拿到租金折扣，避免了以后每年度或每次签约时的租金上涨压力，经营成本降低，更为重要的是解决了经营或租金交纳方面的资金短缺问题;3、对银行：优质经营商户的分散经营本身即是对整体项目授信风险的分散，而保证人即市场管理方愿意以不动产进行“再担保”，即对保证行为形成的最高额保证债务进行担保，客观上增加了市场管理方的违约成本，可以促使其在推荐商户及进行保证担保行为时审慎谨慎，而且由于商城经营中大多采取先由市场管理方统一代收经营货款、再向商户定期划转的结算模式，能够实际控制商户的经营资金流，通过对此部分现金流的相应监控，对银行及市场管理方自身的风险可以再次起到降低作用，附带地，银行就此可以顺利地开展网银、结算等产品的交叉营销，提高小微企业的综合贡献度。
在实际操作时，商户的贷款会直接划入市场管理方(出租人)的对公帐户(按揭操作模式)，商户可选择按月等额本息或等额本金还款，如果贷款出现逾期，作为保证人的市场管理方可以暂停与逾期商户进行内部货款结算，并有权代银行扣划逾期商户的结算款项，这种风险控制措施对贷款商户而言，无疑是一种有效威慑力量。此种模式是一种典型的“三赢”模式，三方利益相互渗透，风险控制措施巧妙，可推广性较强。(二)百货商超类集群供应链商户融资模式此种模式的思路侧重于信用融资方式的运用。背景及思路是：针对城市主城区内大型的百货、商业街区及超市经营者(即核心企业)的上游供应链涉及的小微企业，如其经营的产品或服务容易产生经营现金流，且存货及应收账款周转较快，属于与日常大众消费关联度较高、受经济周期或政策影响较小行业，如其与核心企业合作期限较长、货款结算频繁(一般以周为频次，或者更频繁)，经核心企业推荐，银行可以给予上游供应链的小微企业一定额度的信用担保融资授信，供小微企业进行短期资金周转使用。
但一般均要求核心企业与银行形成金融合作关系，要求核心企业负有协助银行进行小微企业经营数据核实及贷款催清收等附随义务。当然，如果核心企业能够及愿意对其上游供应链企业提供保证担保，也可以考虑增加授信的客户范围及信用授信额度。(三)产业链品牌核心企业下游一级代理商应付(预付)账款融资模式基本思路及初衷：本模式主要是为解决知名品牌的生产或销售商与下游一级代理商之间货款结算的支付问题而提出。对于在当地或全国享有较高知名度的品牌，要求核心企业推荐其认可的资信较好的代理商，并提供相应的保证担保，由银行在审核后向品牌代理商给予一定的融资额度授信，主要由代理商向核心企业支付赊销的应付账款，或者预先支付预付货款使用。核心企业能够实际监控贷款及其用途。本融资模式的优点是：在品牌及其代理范围事先已经调查确定的情况下，系统性风险已经预先得到了排查和降低，对品牌生产→代理销售环节而言，向代理商融资实质上是对核心企业融资，客观上有助于核心企业的做大做强，结果同样是“三赢”。但需要重点关注核心企业的经营及品牌的管理能力，以及品牌所处行业与大众日常生活的关联度和知名度。
小企业融资成功的事例2：
江苏泰州三洋纸业老板高峰，很后悔自己了解金融租赁太晚。“如果早知道，早使用，我的企业早就转型升级了。”
高峰的感受来自亲身经历。
2002年就开始办厂，高峰的企业却是“起了个大早，赶了个晚集”。从2002年到2009年，7年时间里，三洋纸业产值仅从起步时的300万元提高到2009年的700多万元。然而，2010年开始，三洋纸业开始了跳跃式发展：2010年产值1000万元，2011年2000万元，“2012年可以做到5000万元，明年估计能到1亿元。”
裂变发生在2011年9月三洋纸业牵手江苏金融租赁公司一家以服务小微企业为市场定位的小微金融机构之后。
结缘金融租赁
高峰结缘江苏金融租赁公司，纯属偶然。
三洋纸业创业初期购买的生产设备，效率低，无论工人如何加班加点，订单总是“吃不完”。为了提高产能，2010年高峰花了200多万元，从生产包装机械的昌昇集团买了一台高速印刷机。从此，“吃不完”的订单忽然变得“不够吃”了。高峰想得到大客户更多的订单，但大客户给订单的前提是，三洋纸业必须上一条生产线。上一条生产线，要投入1000多万元，哪里去找这笔钱?高峰把困扰告诉给了提供生产线的昌昇集团老板，“可以做啊，金融租赁公司就能帮你解决。”昌昇集团老板的话，让高峰将信将疑。
三洋纸业所处的印刷行业，是江苏金融租赁业务发展中，与医疗、教育行业三足鼎立、具有较强优势、业务规模和竞争力均居国内同行业前列的业务领域，而昌昇集团又正好是与江苏金融租赁合作多年，拥有可以将自己收集到的有融资租赁意向的客户信息，通过初步甄别和提供担保，直接向江苏金融租赁公司提供客户资源的重要供应商之一。
在江苏金融租赁公司寻找客户资源的多元化市场营销模式中，与“公司直销团队直接营销的“直销模式“”、“与商业银行合作，进行资源共享的“银租合作模式“”、“与省市金融办、开发区管委会等政府职能部门、行业协会等合作的“政租合作模式“”、“与小贷公司、担保公司、咨询公司、进出口代理商等中介公司合作，利用其渠道优势有序高效开发市场的“高效营销模式“”相比，与昌昇集团这样的设备制造商、销售商合作，由熟悉客户情况的供应商向江苏金融租赁公司提供客户资源的“厂租合作模式”，是江苏金融租赁公司最重要、也是最能体现租赁业务特色的低风险营销模式。仅江苏金融租赁公司去年所做的717个项目中，就有300多个项目是由厂租合作模式带来的。
当昌昇集团这样的供应商成了江苏金融租赁公司收集客户信息的重要渠道时，三洋纸业在昌昇集团的介绍下，认识江苏金融租赁公司，并结下不解之缘，就是水到渠成的事了。
10天做成项目
“昌昇集团把我的信息提供给江苏金融租赁后，没想到去年9月，江苏金融租赁就派了3名专业人员到工厂考察。”高峰说，专业人员来三洋纸业，主要是“三看”，看会计报表、看我的人品和我的产品以及看公司股权结构是否清晰。随后，就着手“三落实”，落实设备所有权，确保物权能到位、可追索;业务品种以直接租赁为主，落实资金用途，防止挪用;加强与供应商的合作，落实连带责任担保、回购承诺、设备上设置密码控制等风险缓释措施。“仅仅10天时间，江苏金融租赁就将1000万元资金打给了供应商昌昇集团，昌昇集团收到项目资金后，立即派人到我厂安装生产线。”
三洋纸业的设备租赁项目能在短时间内完成，源于印刷业是江苏金融租赁做得非常成熟并已建立了行业评价标准和决策标准的行业。对于这类行业，江苏金融租赁通常安排2至3名懂行的专业人员，组成一个小组，由他们到企业考察并快速决策。另外，考虑到小微企业租赁设备，通常是因为产品销路好、手上订单多、客户需求急，江苏金融租赁还优化租赁业务流程，推行了快速反应的“三三制”：业务部门在收到项目信息并初步沟通后，三个工作日内要到承租人工厂进行实地调研;调研结束后，三个工作日内要提交可行性分析报告;报告提交公司决策委员会后，三个工作日内，公司必须作出做还是不做的决定。
“小微企业融资难，在我看来，很重要的原因之一是融资平台和企业本身的信息不对称。”江苏金融租赁公司董事长熊先根表示，由于融资平台难以了解企业的真实情况，企业也不清楚融资平台具体的融资要求、融资手续，于是，双方形成僵局。江苏金融租赁基于对行业的了解，对项目的判断一般不过多依赖财务报表等书面材料，比如，对印刷行业中的企业，江苏金融租赁就是通过加工单、机头数、纸张消耗量、大客户业务状况、员工访谈等一手资料，了解企业经营状况。“一般来说，通过专门的小组和专门的考察技术，当天就能完成对项目的基本考察，一周内就能告知项目的审核结果，为融资项目推进节省了大量时间。”
买设备，还用融资租赁
有了江苏金融租赁的支持，三洋纸业的发展开始“提速”了。“上了生产线，很多大客户都跟我有了合作意向，订单多了，我打算再购买一台高速印刷机。”尝到融资租赁甜头的高峰，现在再也不做让自己后悔一辈子的事了。“买这台印刷机，我还用融资租赁。”
自从借助融资租赁杠杆，三洋纸业获得裂变式发展后，高峰就对融资租赁有了更深刻的理解和认识。“虽然我们的产品有市场，手上有订单，但缺乏抵押物，银行根本不愿意跟我们打交道。银行不借钱时，江苏金融租赁借，手续简便，并且没有任何附加条件，利率也不高，真正是雪中送炭。”
高峰喜欢融资租赁，还因为江苏金融租赁在跟三洋纸业合作中，除了提供融资服务，还给企业带来了行业的变化分析、成功企业的经验推荐以及专业的资金规划指导等，客观上发挥了企业顾问的作用。在融资方案设计方面，江苏金融租赁则根据三洋纸业的现金流状况，量身定做租金还款计划。“我跟江苏金融租赁商量的是每个月还一次租金，我每个月用租来的设备赚的钱，刚好可以偿还租金，不像银行贷款，要么不还，要还就是一次性，短期资金压力太大。集中还款，很容易让我们这样的小微企业资金链断裂。”让高峰印象深刻的是，江苏金融租赁还常常针对像三洋纸业这样发展前景好，但出现暂时性困难的客户，结合风险评估，采取租金调整、展期等措施，实实在在帮助企业渡过难关。
“江苏金融租赁有很多满足我们小微企业需求的创新产品，比如“厂租通“、“商租通“、“银租通“、“容易租“、“信租宝“、“联租宝“等产品。”高峰说，这么多产品中，他最喜欢“联租宝”，因为这个产品专门是针对若干互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的企业，可以让很多类似三洋纸业这样的印刷企业，自愿组成“联租联保”体，由“联租联保”各成员协商确定融资额度并向江苏金融租赁申请，每个借款人都对其他所有借款人因向江苏金融租赁申请融资资金而产生的全部债务提供连带担保责任。高峰认为，这种方式，既可以解决小微企业担保难的问题，也可以帮助江苏金融租赁较好地控制风险。
样本背后是个大市场
三洋纸业只是在江苏金融租赁支持下迅速发展起来的众多小微企业的微缩样本。
在江苏，在全国，日益发展壮大、小微企业密集的产业集群和经济集群，给予了江苏金融租赁巨大的市场拓展空间。“我们的业务开发，一般按照熟悉一个地区，开发一片市场，集聚一批客户的业务发展策略。”熊先根说，对于一些行业，比如印刷行业的成熟项目，江苏金融租赁将强化与厂商的合作关系，采取与厂商签署一揽子协议的办法，由厂商提供项目和担保，配合标准方案的形式，批量开发业务，三洋纸业就得益于此;同时，江苏金融租赁还将凭借地缘优势，在工业基础较好的江苏地区以及皖江城市带、黄河三角洲经济开发、浙江民营经济集群等经济区域，集聚开发市场。
“成熟行业批发做，成熟区域集聚做”的市场开发策略，带来了江苏金融租赁业务的快速发展。据统计，自2009年以来，江苏金融租赁已累计向近1500家小微企业投放了100多亿元融资租赁项目资金。2009年至2011年的三年间，公司投放的小微企业数量占比从91%上升到96%，当年新增小微企业投放资金从73%攀升至78%，小微企业投放比重逐年提升。
作为在支持小微企业方面做得非常出色的金融租赁公司，熊先根的感受是，“金融租赁的未来就是做小微企业”。
熊先根说，在经济发达国家，金融租赁已成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大小微企业融资方式。在日本、欧洲及中国台湾等国家和地区，融资租赁交易的主要对象就是小微企业。在欧盟，40%左右的小微企业使用融资租赁。可以说，融资租赁是小微企业天然的合作伙伴。“国际上的先进经验告诉我们，小微企业是融资租赁的主要客户群体，服务小微企业也是融资租赁的发展趋势，这坚定了我们定位小微企业的决心和信心。”
“当前，许多小微企业求贷无门，金融租赁可以成为企业借道融资很好的方式。”熊先根表示，由于金融租赁为小微企业提供融资服务的最主要渠道就是设备租赁，主要的融资方式对于一些以制造为主的小微企业来说，是再合适不过的。因为这些小微企业有一个共同特点，就是设备投资占全部投资的比重高，好的设备和高效的生产线是这类企业的生命线。而租赁公司正是以这些设备为基础，为小微企业提供银行不太可能提供到的高效融资服务，实行与银行差别化经营，避免与银行业务的同质化竞争。
小企业融资成功的事例3：
2011年下半年，由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的，其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下，信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意支付更高的利率，也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度，重点分析银行对企业的甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式，推动和促进小微企业发展。
一、小微企业信贷配给现状
呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区，随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施，以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011年GDP总量达1145。31亿元，增速为14。4%，其中以小微企业为主的非公经济创造了50。3%的GDP、61。01%的税收，提供了45。64%的城镇就业人数，可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不平衡，虽然幅员辽阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础薄弱，导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄，信贷投放以国有商业银行为主导，无上市公司，缺少专业性的投融资机构，民间资本的启动没有形成规模整合条件，社会信用过度集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。
(一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且贷款方式单一，抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户，据估算融资需求达24亿元，而2011年全市金融机构累计发放小微企业贷款11。24亿元，缺口达13亿元。作为融资的补充方式，民间融资规模小、借贷利率高，而小额贷款公司融资仅占金融机构贷款余额的1。03%。因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道，而以国有商业银行为主导的现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁的小微企业融资需求。
(二)小微企业融资门槛过高。小微企业贷款68。4%来源于政策性银行和农村信用社，而工、农、中、建四家国有商业银行对小微企业贷款不足20%。商业银行对于小微企业发放贷款的标准主要参照大型企业，小微企业固定资产少，土地、机器、设备、房地产的所有权或使用权等传统抵押物缺乏，抵押能力不足。即使有可抵押物，其资产评估定值等中介服务费用过高，因此小微企业在大型金融机构融资的门槛仍然过高。
(三)小微企业融资成本大。由于小微企业在融资市场议价能力弱，且风险相对较高，银行会要求较高的资金价格来抵消风险。微型企业贷款要在基准利率基础上再上浮30%，最高上浮50%，小型企业的贷款利率最高上浮达到130%，带动民间借贷利率水涨船高，这让很多小微企业“望贷生畏”。以四大国有银行为例，2011年呼伦贝尔市四大银行共实现利润7。09亿元，相比2010年同期增长13。07%，利润高增长主要来自于资金价格的大幅提高。银根收紧与旺盛的投资需求造成全社会资金供给的不足，大型企业、政府融资平台对小微企业融资形成了挤出效应，小微企业融资价格自然水涨船高，乃至无法获得融资。随着国家支持小微企业发展的诸多政策措施的实施，近年小微企业贷款呈增长趋势。2011年末，小微企业贷款增速达45。65%，高于全金融机构贷款增速32。71个百分点。伴随着信贷资金投放增加的同时，小微企业需要支付的成本也不断增加。
(四)小微企业融资能力弱。税费和财务负担过重，制约小微企业融资。目前，小企业需缴纳超过二十种税项，十数种费金，且大部分与大企业适用的税率相同。据一些小企业反映，企业的平均税负在40%以上。较高的纳税标准，一方面不利于小企业增加利润留存、增强承债偿债能力，不利于维持简单再生产和扩大再生产;另一方面，一些小企业出于避税目的，不愿披露过多的经营信息，使得银企信息不对称，影响其信用评级，加大了融资难度。此外，小企业对税收政策了解和把握普遍较差，有些企业甚至不知道自己可以享受哪些税收优惠，小企业的税收环境有待于进一步改善。二、金融扶持小微企业融资的现实难点。
(一)小微企业自身存在不足。据调查，呼伦贝尔市小微企业主要为生产类、商贸类、农产品加工供销类企业和个体工商户，相当部分小微企业处于起点低、规模小、管理不规范的“小、散、乱”初级发展阶段，且财务报表不规范，而银行在提供贷款时又比较看重财务状况，对其进行信贷支持有顾虑。据了解，个体工商户在办理贷款卡时，基本无法提供完整的财务报表，造成征信系统对金融机构在贷前审查、贷后管理的作用有限。
(二)社会信用体系不够完善。一是缺乏权威公正的微小企业信用评级。目前金融机构各自对中小企业进行评级互不认可，而呼伦贝尔市尚无一家中介评级机构，一个企业需要多家金融机构评级，既增加了企业的评级成本，也增加了金融机构调查工作的费用。二是没有统一的信用数据库，目前金融机构获取小企业信用违约信息的主要渠道是人民银行的征信系统。但征信系统所包含的信息仅包括企业在金融机构的贷款相关情况，并没有涵盖企业通过民间融资、个人借贷融资的相关情况，且个人征信系统数据覆盖范围不足，如农信社尚未接入个人征信系统。缺乏能提供完整小微企业信息的平台，数据信息的横向交流和共享存在较大障碍，从而加大了银行获取企业信息的难度。此外，知识产权评估、抵押物处置等专业机构的缺乏也给金融机构的实际操作带来困难。
(三)信用担保体系不健全。地区信用担保业仍处于起步阶段，整体实力弱，经营行为有待规范，担保机构分布不均衡，特别是县域担保机构少且发育缓慢，难以满足小微企业提升信用能力的需要。呼伦贝尔市拥有13个旗市(区)，但能够为小微企业提供担保的机构只有7家，一半县域地区没有担保机构，且企业办理担保需缴纳2%左右的担保金以及一定的评估费等，抵押登记程序多、担保抵押相关费用偏高。同时担保业的风险分散与损失分担及补偿制度不健全，缺乏再担保、反担保或第三方担保机构，制约了担保资金的放大功能和信用能力，为小微企业开展融资担保服务和抵御风险的能力弱化。
(四)小微企业金融服务不完善。一是针对小微企业的信贷产品供给相对缺乏。基层机构网点撤并，导致县域对小微企业信贷支持减少。二是从金