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怎样让家庭资产增值保值
篇一:资产是什么
在建立家庭资产的起步阶段，应当选择一个基本上没有风险的投资机构，最好是采取银行储蓄的方式积累资金。怎样让家庭资产增值保值？下面小编来告诉大家。
资产的含义
资产是指企业过去的交易或事项形成的，由企业拥有或控制的，预期会给企业带来经济利益的资源。任何营商单位、企业或个人拥有的各种具商业或交换价值的东西。[3] 资产按其流动性(资产的周转、变现能力)可以分为流动资产、和非流动资产资产是指企业过去的交易或者事项形成的由企业拥有或有控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。资产是企业、自然人、国家拥有或者控制的能以货币来计量收支的经济资源，包括各种收入、债权和其他。资产是会计最基本的要素之一，与负债、所有者权益共同的构成的会计等式，成为财务会计的基础。在会计恒等式中：资产=负债+所有者权益。简单的说，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，负债是把口袋里钱的金额开个收据给别人。
怎样让家庭资产增值保值
购买住房是一种建立终生资产的投资行动，应当在深思熟虑后谨慎进行。
在采取为获得不动产的任何行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。
建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。
尽量使家庭资产多元化。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。
使家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的，通过各种途径，使其保值增值。
使家庭资产"活"起来。如果你将家庭资产选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有采用短期投资方式才能达到这种目的。
应当关心税制的执行和变化情况，如果有必要应改变家庭积蓄策略，必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全，有利于家庭理财规避风险。
要时刻为退休做好准备。退休前最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足，以确保安度晚年。
切实保护好家庭。在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑，作出统筹安排。
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2016年家庭资产怎样规划
篇二:资产是什么
告别2015年，步入2016猴年，很多人都有了新的规划，我要更加努力工作赚更多钱，我要买房，我要买车，我要娶媳妇……要想在新的一年里“不差钱”，必须做好家庭资产规划下面小编为大家推荐2016年家庭资产规划，希望能帮助众多家庭科学、有效地进行投资理财，获取更大的投资收益。
家庭理财第一步，家庭资产要进行分层规划。
家庭资产多，但需要进行分层规划，有计划并有条不紊地执行，才能达到预期的投资收益，反之盲目投资，结果只会适得其反。理财师表示，根据能否产生投资收益，可以将资产分为家庭生息资产和非生息家庭资产。比如房产，刚性需求主要用来居住，这就属于非生息资产，但是如果出租了，那么就属于生息资产。对于家庭的生息资产，还可以配置理财产品来增值，稳健型的以稳利精选基金等固定收益类为主，收益也比银行利息稍高一些;激进型的投资可以进行股市投资，总之，这部分家庭资产投资比例最好超过50%。
家庭理财第二步，要让每一笔支出都用的有效。
家庭赚的每分辛苦钱，都需要合理规划，理性消费，让每一笔支出都用的有效。可以通过记账记录下家庭的每一笔消费，每周或每月进行一次回顾、统计以及分析，主要看看哪些是必须的家庭支出，哪些可要可不要的家庭支出，哪些是不必要的家庭支出，进而在以后要避免掉那些不必要的支出。长此以外，在不影响家庭生活质量的前提下，不仅能节省下不少钱，未来你在用钱方面也会越来越精明。
家庭理财第三步，家庭资产规划可以参考“4321”
常见的家庭资产合理配置比例“4321定律“，即家庭收入的40%用于买房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于家庭购买保险。虽说此定律并不是万能的，但是可以作为参考，根据家庭的资产实际情况以及风险承受能力更合理地进行配置，未来再根据家庭各阶段的情况再调整资产配置比例。
总之，要让家庭的资产“活“起来，配置多元化，才能让家庭资产保值增值，也才更加安全可靠。
家庭共有财产怎么认定
篇三:资产是什么
家庭共有财产是指在家庭中，全部或部分家庭成员共同所有的财产。换言之，是指家庭成员在家庭共同生活关系存续期间共同创造、共同所得的财产。下面由小编为你介绍相关法律知识。
家庭共有财产怎么认定?1、对家庭共有财产的判定要考虑什么因素?
对家庭共有财产的判定，一般可以考虑以下三个因素：
(1)家庭成员是否存在共同生活关系;
(2)家庭共有财产关系是否基于一定的法律事实形成，如婚姻关系的存续，或共同劳动、共同经营，或共同接受赠与等;
(3)家庭成员之间是否有家庭财产共有的约定，如约定共同共有或按份共有等。
2、形成家庭共有财产必须满足什么条件?
家庭共有财产，一般为家庭成员共同劳动或者贡献所得。如果财产系家庭成员共同受赠或共同继承所得，当然也属于家庭共有财产。家庭共有财产除有特别约定外，一般为共同共有。家庭共有财产，与夫妻共有财产、家庭成员个人财产有显著区别。形成家庭共有财产必须具备以下条件：
一是具有家庭共有财产取得的法律事实，分家析产只能分割家庭共有财产，而夫妻共有财产、家庭成员的个人财产不属于分割范围。认定财产所有权是家庭共有还是夫妻共有或是家庭成员个人所有，必须根据财产所有权取得的法律事实。家庭共有财产是家庭成员在家庭共同生活期间共同创造、共同所得的共有财产。家庭承包的土地不属于家庭共有财产，应由村民委员会根据规定重新承包到人。但土地上的林木、作物等属家庭共有财产。夫妻共有财产是夫妻在婚姻关系存续期间形成的共有财产。家庭资产构成有什么
家庭成员的个人财产是家庭成员中的某个人基于一定的法律事实其个人依法取得的财产。如果没有形成家庭共有财产的法律事实，在家庭成员间也不存在共有财产关系，因此即使在家庭共同生活期间，家庭成员个人取得的财产也不一定是家庭共有财产。对于没有分配的遗产，只属于有继承权的人所有。
二是具有一定的家庭结构，由夫妻与其未成年子女组成的家庭共同生产经营所得的财产不能称为家庭共有财产，一般称为夫妻共有财产(共同继承、共同接受赠与或遗赠除外)。只有三代或三代以上共同生活的大家庭，或夫妻与成年子女共同生活的家庭，并且共同生产经营，或家庭成员将收入交归家庭共有等情况出现时才会出现家庭共有财产。
3、如何认定家庭共有财产共有人?
家庭成员包括在同一家庭生活的夫妻、父母、子女及其他成员，如：祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女及兄弟姐妹等。共有财产关系的形成必须基于一定的法律事实，如家庭成员共同生产经营，或家庭成员共同继承、共同接受赠与或遗赠，或家庭成员将收入交归家庭，或共同购置家庭财产等等。如果不存在形成共有财产关系的法律事实，家庭成员之间就不存在共有财产关系。因此，只有对家庭共有财产的形成尽了义务的家庭成员，才是家庭共有财产的共有人。未成年家庭成员一般对家庭共有财产的形成没有尽过义务，如果没有共同继承、共同接受赠与或遗赠的事实，则不是家庭共有财产的共有人。
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在区分遗产与家庭共有财产时，应掌握几个标准：
1.当家庭成员只有夫妻二人时，家庭的全部共有财产就有夫妻共同共有的 财产。夫妻一方死亡时，共同财产中的二分之一份额就是死者的遗产。夫妻一方 死亡时，共同财产中的二分之一份额就是死者的遗产。夫妻一方死亡开始继承时， 也只能继承这部分遗产，而不能把夫妻共同所有的财产统统作为死者一方的遗 产来继承。但在区分遗产与夫妻共有财产时，也应当分清夫妻个人财产与夫妻共 有财产的界限。我国婚姻法和继承法规定了夫妻共同所有财产，如房屋、存款、衣物、生活用品、图书资料等;婚前接受的赠与、遗嘱或继承的财产;婚前各自 为结婚准备的物品;复、转军人的复、转费、医疗费等，在婚后约定为个人财产 的，就不应按夫妻共同财产来处理，如无事选约定，应按夫妻共同财产处理。
2.在家庭成员中除夫妻之外还有子女，在区分遗产与家庭共有财产时应注意：
①未成年子女的生活用品，通过创作获得报酬或奖励物品以及通过接受赠与、遗赠和继承等方式所获得的财产，其所有权应属于未成年子女的，只是暂由父 母代理。当其父母死亡，对其遗产进行分割时，应当将未成年子女的财产同父母的遗产区分开，不能作为父母的遗产来分割。
②对于早已参加工作(劳动)，并直接参与了家庭共有财产积累的子女，应当肯定他们对家庭共有财产的权利。在父母死亡并确定其遗产范围时，应从共同共有的家庭财产中将直接参与家庭共有财产积累的子女应得的份额划分出来，不要以父母的遗产业分割。
③把被继承人生前所欠的个人债务同整个家庭所欠的共同债务区分开。以被继承人名义欠下的，纯用于其个人的债务，属于被继承人生前个人债务，应列入其遗产之中，用被继承人遗产中的其他财产权利偿付，但虽以被继承人名义欠下
的债务确用于全家的共同需要，则属于家庭的共同债务，应用家庭共有财产来清偿。
【陈志武：中国家庭资产结构不利于财富升值】
篇四:资产是什么
【陈志武：中国家庭资产结构不利于财富升值】 经过800年的发展，金融证券、基金和保险品种已是成千上万，真正的金融超市已在全球范围内形成。今天，世界上的流动财富或者说“钱”的数量达到了前所未有的水平，证券金融的发展使“钱”的供给大大上升，这也使理财的机会与挑战同时出现。
从表面看，财富管理，即关于创造财富成功之后如何理财的问题，似乎再简单不过，在一个人拥有财富之后难道理财还难吗？—其实，中国的俗话—“富不过三代”—本身就说明，理财之道远非表面看上去那么简单，否则，怎么会“富不过三代”呢？不管是对已成功或者是未来会成功的创业者，还是对基金管理、理财业者，增进对现代财富管理的理念和工具的了解，无疑都是很有必要的。
发财致富当然是人类永恒的话题。到今天，人类创造财富的能力确实登峰造极。按照法国凯捷公司(Capemini)与美国美林公司最近的统计，2006年个人净金融资产超过100万美元的富翁在全球范围内有870万人，比十年前翻了一番，共拥有财富总值33.3万亿美元。当今世界首富是美国的比尔〃盖茨，其财富500亿美元，在中国也有施正荣、江南春、李彦宏等超过或接近10亿美元的富翁。
多数人的财富当然没有这么高，但是不管怎样，理财的问题是每个人所无法回避的，保值、增值、养老、保险等等这些是每个人要考虑的现实问题。那么，该如何管理财富呢？今天的理财
手段跟过去有什么差别？
在古代，百万美元对于任何人来说都会是不能想象的天文数字，更不用说亿万美元。比如说，在800年前的蒙古部落时代，虽然成吉思汗能收服中国、中亚以及中东，但游牧民族以温饱为生，没有固定的土地财产、没有房产，更谈不上股票、债券、基金、保险、对冲基金、创投基金等这些金融证券化了的财富载体。即使有了这些证券投资品种，游牧时代的生产力也无法高到让人们有任何剩余财富积累，谈不上有什么财富管理问题。当时，蒙古游牧人的财富是以马和女人的数量来衡量，财富载体很原始。那种时代，人的生活真是过一天算一天，顾不上为明天的风险和生活需要而理财了，他们只能依赖部落和家庭这些社会组织来达到规避风险、实现经济互助的效果。
随着人类进入农业社会，从被动的游牧摘取转变到在同一块地重复种植，特别是由于家禽的出现，人们的食物供给一下子从被动变为主动，生存的挑战一夜间发生突变。这样一来，生产力上升了，财富积累速度加快了，同时土地的价值也大大增加，并成为自然的投资品种和主要的财富载体。农业社会开始有财富管理的问题，有保值、增值这类挑战。但是，以中国为例，直到150年前，富农也好，中农也好，他们能挑选的理财工具非常有限，买土地出租、放贷、盖房产，参股合伙企业，或者从事商品贩卖，不外乎这五种投资方式。由于农业社会的正式法治往往不发达，产权保护与契约保障体系不可靠，这些可行的财富载体基
本以有形的实物为主，而不是以金融契约为载体，这当然限制了投资品种的流动性和投资规模。另外，投资交易的范围也基本不超出亲戚朋友和同乡的范围。因此，农业社会的理财空间很小，增值保值的机会也相当有限。
特别是过去周期性的农民革命，还有社会的仇富心理，从根本上让人们不敢大胆地去投资增值，宁愿选择将财富以金银通货藏在家里、埋在地下。
从农业社会过渡到工业社会，工业技术的广泛采用带来的不只是财富创造速度的加快，使二十几岁的年轻人就能成为亿万富翁，而且也带来了金融技术革命，财富载体日益丰富，理财手段也发生了根本性的变革。到今天，除了大家熟悉的股票、政府公债、企业债、项目债、银行储蓄、黄金、商品、房地产、土地、企业创业之外，还有开放式基金、对冲基金、私人股权基金、创投基金等等，还有人寿年金、人寿保险、财产保险、医疗保险、汽车保险等等金融品种。有境内人民币品种，也有相对应的港币、美元品种，等等。这么多的选择当然令人眼花缭乱，理财本身已是一种专业化的学问，但这些丰富的选择已从根本上改变了人类的整体福利，使我们每个人能够更好、更巧妙地规避未来各种可以预见和不可预见的风险，使我们的生活更加体面，使我们通过金融投资的合理配臵让自己一辈子的自尊达到最大。金融技术革命早于工业革命，但受到1780年开始的工业革命的进一步推动。意大利文艺复兴之前的欧洲，货币技术要落后于中国，比如，中
国在宋朝即发明了纸币。但是，在证券类金融技术上，中国则落后700多年，直到19世纪末期，才出现股票市场以及更后的债券市场。
在投资票据品种方面，12世纪之前的西欧跟当时的中国一样，土地、以某种有价物或收入流为抵押的债据是人们的主要财富投资手段。跟中国不一样的是，从那时开始，意大利的城邦国家由于战争开支的不断上升，必须拿未来的政府税收做抵押向民间借债，当时的这种政府公债往往是强行分摊到富人家里的，是他们必须购买的短期“爱国债”。可是，到13世纪中期，威尼斯、佛罗伦萨和热那亚这三个城邦国已发行太多短期政府公债，靠简单的到期再借、一次接一次地把短期债务延续下去的做法已经难以奏效，它们必须推出长期债，把利息和本金的支付压力平摊到未来许多年，逐年支付。1262年，威尼斯政府第一个把众多短期债合到一只意大利文称为“Mons”的长期债券基金中，然后再把该基金的份额按股份证券的形式分售给投资者。这种股份的意大利文称作“Prestiti”，它可以在公众市场上随便交易。这算现代股票市场、债券市场以及公众基金的前身。当时的意大利当然没想到这一创新的意义所在。
开始时期，威尼斯的Prestiti只有威尼斯人可以买卖。到14世纪中期，已扩展到外国人也可买卖。这些债权基金股份一时间成为西欧人特别欢迎的投资理财品种。
由政府以未来多年的税收做质押向大众发行公债这项证券技
术，13-14世纪开始从威尼斯、佛罗伦萨和热那亚往西欧其他国家传开。法国的赛力散、荷兰的弗里敦城邦政府于13世纪末发行年金债券，为公共设施建设和战争融资。到16世纪中叶，意大利、法国、荷兰、德国已发展出有相当规模的中央政府和地方政府公债市场，为当地老百姓提供了多种固定收益债券投资和保险品种。
随着债券市场在16世纪的进一步发展，期货和期权交易开始在比利时的安特卫普证券交易所、荷兰的阿姆斯特丹交易所出现。
相对于债券交易市场，公司股权市场发展得较晚些，关键的一点在于外部股东对公司的债务责任是否有限。如果一个企业的所有股东对企业所欠债务都享有无限责任，“老子还不了，儿子还；儿子还不了，孙子还”，那么，除了参与日常经营的公司管理者之外，可能没有几个人愿意入股。换言之，在企业股份成为外部投资者愿意选择的证券投资品之前，股份所包含的必须是有限责任并可随意转手，因此，支持有限责任的法制体系必须跟上。传统的合伙企业股份都是无限责任，这也说明为什么以前的合伙股东一般都是亲戚朋友，这种亲戚关系让彼此对于潜在的无限责任不至于太担心，但这也限制了个人的创业投资范围，只能在本地、本族的范围之内投资创业，十分不利于个人的理财安排，限制了财富载体的选择空间。在12世纪的佛罗伦萨和威尼斯，首先出现了现代股份有限公司的雏形。这种不同于合伙企业的公司
家庭财产配置的四个重要组成
篇五:资产是什么
假如你口袋里有1000元，拿去买了鸭架子吃，叫做消费。
如果把1000元存进银行里，叫做储蓄。
如果拿这1000元换了美元，叫做外汇配置。
如果把银行账号上的1000购买了某个理财产品，那么这钱从流动性变成半流动性。
如果拿这1000元向银行再借了1000元，叫放大杠杆。
如果你是拿这1000元向9个朋友各借1000元，购买银行短期理财产品，那叫套利。如果你把套利所得请朋友吃早饭，然后再各借100万，换汇跑路了，就叫诈骗。
看起来是一大串金融名词，好像说出花来这一千元也不见得会变多。但在有钱人的世界里，1元钱可以先是信托（我儿子26岁毕业之前，这钱你们帮我管着），然后信托投资某个基金（购买瓶迁的产品风部一号），而瓶迁可能会上杠杆买某个分级B，而分级B才对应投资股票。
看官看这1元钱，先是私人银行的信托，接下来是瓶迁基金团队，接下来又是分级基金团队，再下来可能是十几家上市公司。这一元钱的管理人有多少？而没有理财意识的人，一元钱只是个钢镚，放在裤兜里硌屁股。没掏出来不是赌了洗衣机就是堵了下水道。
以上一元钱的例子，就算阐明了“你不理财，才不理你”的基本概念，下面是正题。家庭资产构成有什么
从一般的家庭角度讲，理财的前提是收支平衡。赚的要比花的多。如果赚的不够花，那么先解决扩大收入或者压缩支出的问题。没有收支结余，就谈不上理财。被推成财V这几年里，我见过很多类似收支不平衡转而想拿投资来找补的，“主任，我月入五千，老婆在家生孩子没工作，我拿仅有的10万元积蓄，怎么快速赚到30万交首付啊？”像这种例子比比皆是。或者我再做个比喻：假如我们是清朝的农民，那么该农忙的时候要去种地，多产点粮食。然后农闲的时候再磨点米粉汤点米皮到集上卖卖，这样能多赚几文钱。主要收入项是本业种地，富裕的粮食也就是收支结余，用来理财。
家庭财产配置应至少有四种理财模式进行组合：
一、房产。
这个我已经聊的够多了为什么富人越来越富？请看富人的房产经。合理扩大杠杆的家庭财产配置模式（最终讨论完整版）以上两篇如果没有看过的，请戳进去看。 国人更多是谈论房价，而忽略房产的扩大负载以及配置作用。
房地产的价格我谈的比较少，也简略地谈两句。房地产价格的决定因素有三个：土地供应、货币供应、人口政策。
房子要盖在土地上，卖房子实际上卖的是地（也包含地理位置）。而货币供应决定了买盘的力度，尤其是在换汇渠道少，资产荒的背景下，存量货币挤入房地产市场，自然也会推高这种局面。如果换做炒股，我们就明白了。在新股停发的时候，次新股都会被炒一波，便是供应不足的体现。而货币供应过量，也可以理解
为牛市钱多。虽然很多用炒股模型来分析房价的基本都失败了。但土地供给比作新股，存量超发货币入楼市比作牛市资金入场，还是比较好理解的。除此之外就是人口政策。在没有户籍制度的国家，人口越集中，房价越高。而在中国特色制度下，户籍天然捆绑市民福利，所以，越是限制户籍人口增长的区域，户籍折价越高（防止稀释）。而房屋与户籍捆绑，则赋予了房屋等同估价模式。这个可以理解为大户线下打新获利更大。这和城市实际居住人口增长带来楼市上涨并不矛盾。普遍规律和中国特色规律结合后的规律是“非户籍人口占越大越限购，越限购越涨”。家庭资产构成有什么
所以，一个城市的房价要涨，必然是：土地供应减少；城市居民储蓄余额加杠杆空间大（货币供应）；非户籍人口与户籍人口比例大；限购。
比如我们来看深圳今年这轮上涨，首先是没地（都闹到要填海了），然后居民手上有钱且加杠杆空间大，非户籍人口多，且最后限购了。
比如我们再来看成都一直比较洼地，首先是地很多，周边全是。居民储蓄余额不高。人口流入增长较慢，没有限购。
房产配置多少，是以家庭收入结余（必要家庭开支）来衡量的。比如60万结余的家庭，一年还贷不易超过25万，如果要超过25万，就要从开支中挤出来。这种设计是为了防范夫妻中有一人收入归零（因疾病失业）。
房子就聊这么多，否则这篇又会被你们歪楼成聊房子的。以后再找我聊房子，先给我半平米咨询费。哼
二、股票
很多人说股票不行，说房子十年十倍，股票不涨。放长周期看，十年一次牛市是可以有的。配好品种，抓住一个牛市，真的十倍也不难。只不过股市存在择时和选品种问题，也就降低了概率。比如择时成功概率是50%，选品种概率也是50%，那么抓住一个牛市获利的空间并只有2.5倍了（基本上是2000点到5000点的指数水平）。但如果长期看，股市是存在复利空间的。1万元的股市净值有可能增长到100万。但房价在现有基础涨一百倍，想都别想。所以，从前瞻的角度看，楼市配置要让位于股市配置。
买股票比买房子复杂多了。楼市基本的操作模式是持有不动，不断还钱就可以了。风险偏好大一点的，进行重估再贷或者以小换大就OK了。但股票入市都要先交学费。至于那种开了账户就牛逼哄哄“我来A股是为赚钱的”，基本上可以洗洗睡了（这种大韭菜其实越多越好）。
炒股属于宽进严出，7:2:1在牛熊都成立。所以，要将家庭财产进行股票配资，首先要界定你是理财需求，还是职业技能拓展需求。也就是说，你打不打算在这投入半职业化的精力。我举个例子，今天还有问我石墨烯怎么都跌了的。这个市场上不乏很多到这个周末才听到石墨烯创新大会上的“消息”，周一来石墨烯板块接货的人。而我们在这个领域已经挖了小半年，都吃完肉大保健了，他才来。这便是没有投入精力的和半职业化的区别。
如果不打算投精力，那么很简单。定投指数。用现在职业投资人里调侃的模式“六七百点跌三年”，也就是说在存量新股发完之前是没有牛市的，而一边过会一边发，还要发三年，才能从这一日两发，变成两日一发、三日一发。那么在这个期间，指数的下跌空间是相对有限的，用收入结余的一部分，逐步定投指数，是最省心的办法，可以把腾出来的精力放到工作项上增加收入。
也有说的了，即使俺现在不投精力去工作了，之前投入那么多时间，也对股市有一定了解了，不应该定投这么low啊！这个可以有，便是精选个股配置打新。 这种做法是采用基本面选股+目标价指导操作+中等以上周期仓位管理的模式，适合有一定能力且性格独立的交易者。比如选20个个股，然后设定买入和卖出价格。逐一建仓并在建仓完成后保持相对高的仓位，滚动操作。并以此配置作为打新门票。这种做法我后面会专门码文介绍，在第一批订阅到期时作为礼物送给那些要去好好工作的朋友。
除了以上做法，就是买股票型基金了，这个就不是选时和选股了，是选人。
三、保险
这里区别一下保险和社保。
社保是社会保险的简称，只能覆盖最低保障。有养老、医疗、工伤、失业、生育等。尤其要注意的，这些保险有“基本”二字。所以很多时候，最需要覆盖的特殊情况往往是不能覆盖的。
家庭财产配置的四个重要组成
篇六:资产是什么
家庭财产配置的四个重要组成
本篇是谈财产配置，不是聊房产。
关于房产的问题，讨论足够多了。这篇是阐述我观点“房产只是配置问题，并有实际的扩大负债端作用”的观点。本篇首发在我的同名微信公众号，后台反馈有一定的实用性，尤其是用于统一家庭财产配置观念。在球里也发一遍，媒体转载请需征求本人意见。
预备阅读：
1、合理扩大负债——富人的理财经
合理扩大负债——富人的理财经
2、合理的家庭财产配置模式
合理的家庭财产配置模式
——————————分割线大人—————————— 假如你口袋里有1000元，拿去买了鸭架子吃，叫做消费。 如果把1000元存进银行里，叫做储蓄。
如果拿这1000元换了美元，叫做外汇配置。
如果把银行账号上的1000购买了某个理财产品，那么这钱从流动性变成半流动性。
如果拿这1000元向银行再借了1000元，叫放大杠杆。
如果你是拿这1000元向9个朋友各借1000元，购买银行短期理财产品，那叫套利。如果你把套利所得请朋友吃早饭，然后再各借100万，换汇跑路了，就叫诈骗。
看起来是一大串金融名词，好像说出花来这一千元也不见得会变多。但在有钱人的世界里，1元钱可以先是信托（我儿子26岁毕业之前，这钱你们帮我管着），然后信托投资某个基金（购买瓶迁的产品风部一号），而瓶迁可能会上杠杆买某个分级B，而分级B才对应投资股票。
看官看这1元钱，先是私人银行的信托，接下来是瓶迁基金团队，接下来又是分级基金团队，再下来可能是十几家上市公司。这一元钱的管理人有多少？而没有理财意识的人，一元钱只是个钢镚，放在裤兜里硌屁股。没掏出来不是赌了洗衣机就是堵了下水道。
以上一元钱的例子，就算阐明了“你不理财，才不理你”的基本概念，下面是正题。
从一般的家庭角度讲，理财的前提是收支平衡。赚的要比花的多。如果赚的不够花，那么先解决扩大收入或者压缩支出的问题。没有收支结余，就谈不上理财。被推成财V这几年里，我见过很多类似收支不平衡转而想拿投资来找补的，“主任，我月入五千，老婆在家生孩子没工作，我拿仅有的10万元积蓄，怎么快速赚到30万交首付啊？”像这种例子比比皆是。或者我再做个比喻：假如我们是清朝的农民，那么该农忙的时候要去种地，多产点粮食。然后农闲的时候再磨点米粉汤点米皮到集上卖卖，这样能多赚几文钱。主要收入项是本业种地，富裕的粮食也就是收支结余，用来理财。
家庭财产配置应至少有四种理财模式进行组合：
一、房产。
这个我已经聊的够多了为什么富人越来越富？请看富人的房产经。合理扩大杠杆的家庭财产配置模式（最终讨论完整版）以上两篇如果没有看过的，请戳进去看。
国人更多是谈论房价，而忽略房产的扩大负载以及配置作用。 房地产的价格我谈的比较少，也简略地谈两句。房地产价格的决定因素有三个：土地供应、货币供应、人口政策。
房子要盖在土地上，卖房子实际上卖的是地（也包含地理位置）。而货币供应决定了买盘的力度，尤其是在换汇渠道少，资产荒的背景下，存量货币挤入房地产市场，自然也会推高这种局面。如果换做炒股，我们就明白了。在新股停发的时候，次新股都会被炒一波，便是供应不足的体现。而货币供应过量，也可以理解为牛市钱多。虽然很多用炒股模型来分析房价的基本都失败了。但土地供给比作新股，存量超发货币入楼市比作牛市资金入场，还是比较好理解的。除此之外就是人口政策。在没有户籍制度的国家，人口越集中，房价越高。而在中国特色制度下，户籍天然捆绑市民福利，所以，越是限制户籍人口增长的区域，户籍折价越高（防止稀释）。而房屋与户籍捆绑，则赋予了房屋等同估价模式。这个可以理解为大户线下打新获利更大。这和城市实际居住人口增长带来楼市上涨并不矛盾。普遍规律和中国特色规律结合后的规律是“非户籍人口占越大越限购，越限购越涨”。
所以，一个城市的房价要涨，必然是：土地供应减少；城市居民储蓄余额加杠杆空间大（货币供应）；非户籍人口与户籍人口比例大；限购。
比如我们来看深圳今年这轮上涨，首先是没地（都闹到要填海了），然后居民手上有钱且加杠杆空间大，非户籍人口多，且最后限购了。
比如我们再来看成都一直比较洼地，首先是地很多，周边全是。居民储蓄余额不高。人口流入增长较慢，没有限购。
房产配置多少，是以家庭收入结余（必要家庭开支）来衡量的。比如60万结余的家庭，一年还贷不易超过25万，如果要超过25万，就要从开支中挤出来。这种设计是为了防范夫妻中有一人收入归零（因疾病失业）。
房子就聊这么多，否则这篇又会被你们歪楼成聊房子的。以后再找我聊房子，先给我半平米咨询费。哼
二、股票
很多人说股票不行，说房子十年十倍，股票不涨。放长周期看，十年一次牛市是可以有的。配好品种，抓住一个牛市，真的十倍也不难。只不过股市存在择时和选品种问题，也就降低了概率。比如择时成功概率是50%，选品种概率也是50%，那么抓住一个牛市获利的空间并只有2.5倍了（基本上是2000点到5000点的指数水平）。但如果长期看，股市是存在复利空间的。1万元的股市净值有可能增长到100万。但房价在现有基础涨一百倍，想都别想。所以，从前瞻的角度看，楼市配置要让位于股市配置。
买股票比买房子复杂多了。楼市基本的操作模式是持有不动，不断还钱就可以了。风险偏好大一点的，进行重估再贷或者以小换大就OK了。但股票入市都要先交学费。至于那种开了账户就牛逼哄哄“我来A股是为赚钱的”，基本上可以洗洗睡了（这种大韭菜其实越多越好）。
炒股属于宽进严出，7:2:1在牛熊都成立。所以，要将家庭财产进行股票配资，首先要界定你是理财需求，还是职业技能拓展需求。也就是说，你打不打算在这投入半职业化的精力。我举个例子，今天还有问我石墨烯怎么都跌了的。这个市场上不乏很多到这个周末才听到石墨烯创新大会上的“消息”，周一来石墨烯板块接货的人。而我们在这个领域已经挖了小半年，都吃完肉大保健了，他才来。这便是没有投入精力的和半职业化的区别。
如果不打算投精力，那么很简单。定投指数。用现在职业投资人里调侃的模式“六七百点跌三年”，也就是说在存量新股发完之前是没有牛市的，而一边过会一边发，还要发三年，才能从这一日两发，变成两日一发、三日一发。那么在这个期间，指数的下跌空间是相对有限的，用收入结余的一部分，逐步定投指数，是最省心的办法，可以把腾出来的精力放到工作项上增加收入。 也有说的了，即使俺现在不投精力去工作了，之前投入那么多时间，也对股市有一定了解了，不应该定投这么low啊！这个可以有，便是精选个股配置打新。
这种做法是采用基本面选股+目标价指导操作+中等以上周期仓位管理的模式，适合有一定能力且性格独立的交易者。比如选20个个股，然后设定买入和卖出价格。逐一建仓并在建仓完成后保持相对高的仓位，滚动操作。并以此配置作为打新门票。这