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农村商业银行高管设置和条件

资格考试 时间:2020-02-29

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农村商业银行高管任职资格考试专业部分(1)
篇一:农村商业银行高管设置和条件

一、多选题(知识点:农村中小金融机构,共230题)

1、具备(ABCDE)条件的借款人可以自愿组成联保小组。

A、具有完全民事行为能力

B、单独立户,经济独立,在贷款人服务区域内有固定住所

C、具有贷款资金需求 D、具有合法、稳定的收入

E、在贷款人处开立存款账户

2、出现下列哪些情况的,联保小组解散。( ABCD )

A、联保小组成员少于贷款人规定的最低户数

B、根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散

C、联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任

D、联保小组严重违反联保协议

3、同时满足下列哪些条件的借新还旧贷款原则上划为关注类。( ABCE )

A、借款生产经营活动正常,能按时支付利息

B、重新办理的贷款手段 C、贷款担保有效

D、属于项目贷款 E、属于周转性贷款

4、农村合作金融机构对由借款人或第三人提供的债权保障措施(分为保证、抵押和质押三种方式)进行担保分析时,主要从(ABCD)方面进行分析。

A、法律上的有效性 B、价值上的充足性

C、担保续存期间的安全性 D、执行上的可变现性进行评估

E、流动性

5、对借款人进行风险分类分析时,需要考虑的非财务因素包括(ABCDEF)。

A、借款人的行业风险因素 B、经营风险因素

C、管理风险因素 D、自然社会因素

E、还款记录(含其他银行偿还记录)、还款意愿

F、债务偿还的法律责任以及农村合作金融机构的信贷管理

6、农村合作金融机构应根据借款对象不同,可分为(AC)几类。

A、企事业单位贷款 B、流动资金贷款

C、自然人贷款 D、项目贷款

7、设立农村合作银行应当具备下列条件:( ABCDEF )

A、发起人不少于1000人

B、注册资本金不低于2000万元人民币,核心资本充足率达到4%

C、不良贷款比率低于15%

D、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员

E、有健全的组织机构和管理制度及有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施

F、中国银行业监督管理委员会规定的其它条件

8、申请筹建农村合作银行应提交以下文件资料:( ABCDEF )

A、筹建申请书 B、筹建可行性研究报告

C、筹建方案 D、筹建人员名单及简历

E、最近三年资产负债表和损益表

F、中国银行业监督管理委员会要求提交的其他资料

9、农村合作银行筹建结束,应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请,并提交(ABCDEF)资料。

A、开业申请书 B、筹建工作报告

C、章程草案 D、验资报告

E、拟任高级管理人员任职资格审查材料

F、中国银行业监督管理委员会规定的其它资料

10、农村合作银行根据股本金来源和归属设置(AC)。

A、自然人股 B、原始股 C、法人股

D、普通股 E、优先股

11、自然人贷款分为(ABCDE)种。

A、自然人一般农户贷款 B、银行卡透支 C、住房按揭贷款

D、汽车贷款 E、自然人其他贷款

12、申请小企业信用贷款和联保贷款的借款人除符合《贷款通则》规定的基本条件外,还应至少符合什么要求?(abcde)

A、在贷款人处开立基本存款账户 B、持有合法有效贷款卡

C、主要营业场所在贷款人服务的社区范围内

D、产权关系明确 E、没有不良信用记录

F、产业项目符合国家法律法规和政策的规定

13、借款人申请联保贷款除符合应具备以下哪些条件?(abcde )

A、联保组成员不得少于5 户

B、借款人和各成员的资产负债率在整个还款期内均应持续低于60 %

C、单一借款人只能加入一个联保组

D、所有联保组成员都应符合或超过贷款人设定的能够申请联保贷款的最低信用等级标准

E、联保组成员不是关联方

14、社团贷款的借款人应具备以下哪些条件?( bcde )

A、资产总额在2个亿以上 B、在参加社团贷款成员社开立基本结算账户

C、还款记录良好,近三年内没有发生拖欠贷款本息的情况

D、符合国家产业政策要求,与农业产业化经营和农村经济结构调整相关的企业

E、符合法律法规对借款人规定的其他条件

15、社团贷款前期筹组的工作由牵头社负责,具体有(abcd)。

A、接受借款申请书,商谈贷款条件、社团贷款总额、贷款种类和日常监督管理责任

B、向有关社发出社团贷款邀请函及借款申请书(副本)和有关材料,规定反馈期限,并集中其反馈意见

C、负责社团合作协议的协商、起草等工作

D、组织召开会议,签订社团合作协议

16、获得贷款申请人的正式委托后,社团贷款的牵头社向其认为有联合承贷意愿的参与社发出社团贷款邀请函,并附上根据贷款申请人提供的资料编制哪些资料?(abc )

A、信息备忘录 B、贷款条件清单

C、贷款调查和审查意见 D、借款合同

17、省级联社应将社团贷款的尽职调查结论如实通知社团各成员社。如发现代理社未能勤勉尽责的,省级联社可区别不同情形,依法采取以下措施:(abc )

A、责令改正 B、在全辖进行通报

C、对代理社直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

D、罚款

18、制定《贷款损失准备计提指引》的目的是(a )农村商业银行高管设置和条件。

A、提高银行抵御风险的能力 B、真实核算经营损益

C、保持银行稳健经营 D、保持银行持续发展

19、依据《银行抵债资产管理办法》规定,下列哪些机构适合本办法(abc )。

A、政策性银行 B、商业银行、信用社

C、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司

D、外资银行

20、商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。

A、市场风险管理能力 B、全面风险管理能力

C、盈利水平 D、资本实力

21、商业银行公开发行次级债券应具备( )条件。

A、实行贷款五级分类,贷款五级分类偏差小

B、核心资本充足率不低于4%

C、贷款损失准备计提充足 D、具有良好的公司治理结构与机制

22、根据《银行业金融机构内部审计指引》,银行业金融机构应以制度形式明确(abcd )及人员职责。

A、董事会 B、审计委员会 C、首席审计官 D、内部审计部门

23、根据《银行业金融机构内部审计指引》,银行业金融机构内部审计工作应当(abd )。

A、独立于经营管理 B、以风险为导向

C、确保道德准则 D、确保客观公正

24、根据《银行业金融机构内部审计指引》,首席审计官负责组织实施(abd ),做好协调工作,及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况,并对内部审计的整体质量负责。

A、年度工作计划 B、内部审计章程

C、工作总结 D、中长期审计规划

25、根据《银行业金融机构内部审计指引》,内部审计事项主要包括:(abcd )

A、经营管理的合规性及合规部门工作情况 B、内部控制的健全性和有效性。

C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性。

D、机构运营绩效和管理人员履职情况等。

26、根据《银行业金融机构内部审计指引》,内部审计人员应具备相应的专业从业资格,包括(bcd )。

A、管理水平 B、从业经验 C、道德准则 D、专业水平

27、根据《银行业金融机构内部审计指引》,内部审计部门有权及时、全面了解经营管理信息,并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证。(acd )

A、调查 B、处罚 C、质询 D、取证

28、根据《银行业金融机构内部审计指引》,内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点,审计频率和程度应与银行业金融机构(abcd )相一致。对每一营业机构的风险评估每年至少一次,审计每两年至少一次。

A、业务性质 B、复杂程度

C、风险状况 D、管理水平

29、根据《银行业金融机构内部审计指引》,内部审计部门应具有(bc )。

A、知情权 B、处理建议权 C、必要的处罚权 D、否决权

30、根据《银行业金融机构内部审计指引》,内部审计部门应建立内部审计人员后续培训制度,鼓励内部审计人员取得(abc )等执业资格,以保证内部审计人员的专业胜任能力。

A、注册会计师 B、注册内部审计师

C、注册信息系统审计师 D、注册经济师

31、根据《银行业金融机构内部审计指引》,内部审计部门应建立(ac )

A、内部审计人员的审计回避制度 B、高级管理人员的审计回避制度

C、确保内部审计的客观性 D、确保管理层的客观公正性

32、根据《银行业金融机构内部审计指引》,内部审计部门和审计人员应严格按照(bd )实施审计项目,并定期进行自我评估。

A、经营情况 B、审计程序 C、风险状况 D、审计方法

33、根据《银行业金融机构内部审计指引》,内部审计部门根据工作需要,经董事会批准后,可将部分内部审计项目外包,但需事先对外包机构的(bcd )进行评估。

A、公正性 B、独立性 C、客观性 D、专业胜任能力

34、根据《银行业金融机构内部审计指引》,内部审计部门对(acd )的,有权向上级报告,要求及时予以制止并做出处理。

A、拒绝接受或不配合内部审计 B、故意制造混乱或人为设置障碍

C、打击报复或陷害审计人员 D、拒绝提供或提供虚假资料

35、根据《银行贷款损失准备计提指引》,贷款计提损失准备的计提范围是(abd )

A、贷款 B、银行卡透支 C、贴现和转贴现

D、银行承兑汇票垫款 E、委托贷款

36、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定,下列关于商业银行资本充足率的规定,正确的有(ad )

A、商业银行资本充足率不得低于8%

B、商业银行资本充足率不得低于10%

C、商业银行核心资本充足率不得低于6%

D、商业银行核心资本充足率不得低于4%

37、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定,下列关于商业银行附属资本的规定正确的有(ab )

A、商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%

B、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%

C、商业银行的附属资本不得超过核心资本的80%

D、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的40%

38、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定,核心资本包括(abcd )

A、实收资本或普通股 B、资本公积

C、盈余公积 D、未分配利润和少数股权

39、根据《商业银行市场风险管理指引》规定,一个有效的风险管理体系应当具备的基本要素有(abcd )。

A、董事会和高级管理层的有效监控 B、完善的市场风险管理政策和程序

C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序

D、完善的内部控制和独立的外部审计和适当的市场风险资本分配机制

40、根据《商业银行市场风险管理指引》规定,业务交易部门应当将前台、后台严格分离,前台交易人员不得参与(ABC )。

A、交易的正式确认 B、对账

C、重新估值 D、在权限范围内的交易决策

41、根据《商业银行市场风险管理指引》规定,压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景,包括历史上发生过重大损失的情景和假设情景。假设情景包括(ABCD )。

A、模型的假设和参数不再适用的情形 B、市场价格发生剧烈变动的情形

C、市场流动性严重不足的情形

D、外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景

42、根据《商业银行市场风险管理指引》规定,新产品、新业务的内部审批程序应当包括由相关部门,如(ABCD )等对其操作和风险管理程序的审核和认可。

A、业务经营部门 B、市场风险管理部门

C、法律部门/合规部门 D、财务会计部门和结算部门

43、根据《商业银行市场风险管理指引》规定,市场风险限额包括(ABCD )等,并可按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别进行分解。

A、头寸限额 B、交易限额 C、风险限额 D、止损限额

44、根据《商业银行市场风险管理指引》规定,市场风险管理政策和程序的主要内容包括(ABCD )。

A、可以开展的业务,可以交易或投资的金融工具,可以采取的投资、保值和风险缓解策略和方法

B、市场风险的内部控制

C、分工明确的市场风险管理组织结构、权限结构和责任机制

D、市场风险管理的外部审计

45、根据《商业银行市场风险管理指引》规定,商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统,并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。管理信息系统应当能够支持(ABCD )。

A、市场风险的计量 B、所实施的事后检验和压力测试

C、能监测市场风险限额的遵守情况 D、提供市场风险报告的有关内容

46、根据《商业银行市场风险管理指引》规定,商业银行应当及时向银监会报告下列事项(ABCD )。

A、出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损

B、国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响

C、交易业务中的违法行为 D、其他重大意外情况

47、根据《商业银行市场风险管理指引》规定,商业银行应当对(AB )中的市场风险因素进行分解和分析,及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。

A、每项业务 B、每项产品 C、每类业务 D、每类产品

48、根据《商业银行市场风险管理指引》规定,商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分(CD )。

A、非交易账户 B、企业账户 C、银行账户 D、交易账户

49、根据《商业银行市场风险管理指引》规定,商业银行应当按照规定向银监会

农村商业银行总行和支行高管考试题
篇二:农村商业银行高管设置和条件

农村商业银行总行和支行高管考试题

一、判断题

1.国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。 A:正确 B:不正确

正确答案:A

2.未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

3.企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户,不得开立两个以上基本账户。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

4.分支机构新设立时,理事(董事)和高级管理人员的任职资格申请,与该机构开业许可时一并办理。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

5.不良贷款收现率=本期期末不良贷款现金清收额/本期期末不良贷款余额×100%

A:正确 B:不正确

正确答案:B

6.可变现净值是指以资产预计售价减去预计相关处置税费后的金额。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

7.违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产,分类结果要下调一级,已划分为损失类的不再调整。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

8.农村合作金融机构要根据信贷风险资产风险分类结果,提取一般准备和专项准备。 A:正确 B:不正确

正确答案:A

9.对银行业金融机构的设立的审批,自收到申请文件之日起三个月内。

A:正确 B:不正确

正确答案:B

10.组建农村商业银行时对注册资本的要求应当是实缴资本。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

11.遇到特殊情况,在单位同意下个人可将单位的资金以个人名义开立账户存储。

A:正确 B:不正确

正确答案:B

12.设立农村商业银行,单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过15%。 A:正确 B:不正确

正确答案:B

13.联保贷款即使主合同被确认无效,该保证条款仍然有效,保证人仍对债务人应履行义务承担连带责任。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

14.企事业单位贷款的借款人包括不具备法人资格的其他经济组织(包括合伙企业、个人独资企业、经济合作组织等)。农村商业银行高管设置和条件。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

15.新发放贷款不良率=新发放贷款形成的不良贷款余额/不良贷款余额

A:正确 B:不正确

正确答案:B

16.根据《商业银行资本充足率管理办法》,与某些交易相关的或有负债信用转换系数为50%。 A:正确 B:不正确

正确答案:A

17.银团贷款应遵循信息共享原则,因此,各银团成员不能单独向借款人进行贷前调查。 A:正确 B:不正确

正确答案:B

18.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求,决定机关作出不予行政许可决定的,应当说明理由,并告知申请人依法享有在2个月内申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。 ( )

A:正确 B:不正确

正确答案:B

19.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求,在补正通知书发出之日起3个月内,申请人未能提交补正申请材料的,受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定。 ( )

A:正确 B:不正确

正确答案:A

20.高级管理层在操作风险的日常管理方面,对董事会负最终责任。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

21.商业银行应当根据风险大小,对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限,审批权限应当逐步采用定性和定量相结合、但以定性为主的风险指标。

A:正确 B:不正确

正确答案:B

22.商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度,使用和保管密押的人员应当保持固定,人员变动应当经主管领导批准,并办好交接和登记手续。

A:正确 B:不正确

正确答案:B

23.按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行董事长的侄女属于商业银行的关联自然人。

A:正确 B:不正确

正确答案:B

24.商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序,在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求,避免因管理层的变更而影响其连续性和稳定性。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

25.商业银行不得向关联方发放保证贷款。

A:正确 B:不正确

正确答案:B

26.涉外票据丧失时,失票人请求保全票据权利的程序,适用行为地法律。

A:正确 B:不正确

正确答案:B

27.根据《中华人民共和国担保法》的规定,在我国,借贷活动的担保方式主要是:抵押、质押和保证,这三种担保方式只能单独使用,不可结合使用。

A:正确 B:不正确

正确答案:B

28.商业银行应建立以股东大会.董事会.监事会.高级管理层等为主体的公司治理组织架构,保证各机构规范规范运作,分权制衡。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

29.《商业银行监管评级内部指引(试行)》突出了资本充足、资产质量和管理三大要素的重要性。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

30.商业银行内部审计部门有权获得商业银行的所有经营.管理信息。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

31.颁发该许可证的银行业监督管理机构负责实施对金融机构金融许可证的行政处罚。 A:正确 B:不正确

正确答案:A

32.持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月内不行使而消灭。 A:正确 B:不正确

正确答案:B

33.按照我国《票据法》的规定,汇票承兑人或者付款人被人民法院依法宣告破产的,人民法院的有关司法文书具有拒绝证明的效力。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

34.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策,高级管理层负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程。

A:正确 B:不正确

正确答案:A

35.固定资产贷款采用贷款人受托支付的,贷款人审核同意后,将贷款资金直接支付给借款人交易对象,并应做好有关细节的认定记录。

A:正确 B:不正确农村商业银行高管设置和条件。

正确答案:B

二、单选题

36.《商业银行法》规定,商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息,对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任,由国务院银行业监督管理机构责令改正,没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处( )罚款。

A:十万元以上五十万元以下 B:五万元以上五十万元以下 C:五十万元 D:五万元以上一百万元以下

正确答案:B

37.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求,决定机关作出准予行政许可决定后,需要向申请人颁发、换发金融许可证的( )应当通知申请人到发证机关领取金融许可证。

A:下级机关 B:受理机关 C:发证机关 D:决定机关

正确答案:D

38.商业银行应当按照《商业银行市场风险管理指引》要求,建立与本行的( )、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。

A:业务性质 B:产权制度 C:人员结构 D:经营抵御

正确答案:A

39.银团贷款出现风险,银团贷款成员可向( )依法行使追索权。

A:牵头行 B:代理行 C:其他银团成员 D:借款人及担保人

正确答案:D

40.下面( )汇票是按发票人不同来区分的。

A:即期汇票 B:当地汇票 C:商业汇票 D:银行承兑汇票

正确答案:C

41. 银行业监督管理的目标是( )。

A:促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。 B:维护商业银行的权益。 C:维护支付、清算系统的正常运行。 D:促进经济增长,减少失业。

正确答案:A

42.向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为( )年,法律另有规定的除外。 A:一 B:二 C:三 D:四

正确答案:B

43.票据的付款人对见票即付或者到期的票据,故意压票、拖延支付的,由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额( )的罚款

A:0.50% B:0.40% C:0.70% D:0.80%

正确答案:C

44.可疑支付交易里所称“短期”,是指( )个营业日以内。

A:5 B:7 C:10 D:30

正确答案:C

45.金融机构超出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动的,给予警告,没收违法所得,并处违法所得( )的罚款,没有违法所得的,处( )的罚款

A:1倍以上3倍以下 10万元以上50万元以下 B:1倍以上5倍以下 20万元以上50万元以下 C:1倍以上3倍以下 20万元以上50万元以下 D:1倍以上5倍以下 10万元以上50万元以下

正确答案:D

46.下列哪些单位有权查询、冻结、扣划单位和个人存款( )。

A:检察院、公安机关、海关 B:法院、检察院、审计 C:人民法院、税务、海关 D:税务、检察院、监察机关

正确答案:C

47.拟任高管人员应在决定机关核准任职资格之日起( )个月内到任。

A:1 B:2 C:3 D:7

正确答案:C

48.法人机构因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未有变动的,应于变更后( )内报告属地监管机构。

A:5 B:10 C:15 D:30

正确答案:C

49.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定,金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告的,给予警告,并处以( )罚款。

A:5万元以上20万元以下 B:5万元以上30万元以下 C:10万元以上30万元以下 D:20万元以上50万元以下

正确答案:D

50.违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为( )

A:关注类 B:次级类 C:可疑类 D:损失类

正确答案:A

51.下列可以做为保证人的有( )。

A:国家机关 B:学校、幼儿园、医院等公益事业单位 C:经法人授权的分支机构 D:中华人民共和国的公民

正确答案:C

52.根据《中

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