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个人理财
篇一:个性签名金融理财专家
个人理财
第一部分 理财基础
一、我国理财： 1、古代理财：
（1）含义：国家理财
（2）观点：藏富于民，民富则国强 （3）内涵：
1）立足国家理财，家庭理财未建立独立体系，不谈企业理财
2）国家从纯粹的财政收支（直接参与社会财富分配）逐渐发展到促进生产、培育税源
2、我国近代理财： （1）国家理财（财政）：收支管理，宏观调控 （2）公司理财：财务管理，内涵税收筹划 （3）个人理财：家庭理财 二、基本概念： 1、理财：
（1）定义：财务规划活动或过程 （2）内涵：
1）资产保值与增值 2）负债成本与支出管理
3）资产与负债的匹配与流动性管理 4）税收管理
5）保障与跨市规划 （3）延伸： 1）与消费关系：
a.不强调节约，不追求牺牲当前消费，强调合理消费 b.在当前消费与未来消费的效用上进行自由选择 c.对特定个体的特定时点上，消费作用于理财 d.重心是赚钱和保值，不是节省 2）与投资关系：
a.理财是综合规划，投资是理财的技术与渠道
b.理财范畴大于投资，投资是理财的主体手段，直接体现了理财效果 2、个人理财：
（1）定义：为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程 （2）定位：理一生的财
（3）内容：资产管理、负债管理、流动性管理、税收管理、风险管理、人生规划
（4）格式：风险承受+财务资源+知识能力边界 （5）目标：
1）实现财务安全：稳定充足的收入、个人的发展潜力、充足的现金准备、适当的住房、购买适当的保险、稳定的投资、享受的社会保障、有额外的养老保险
2）追求财务自由：投资收入可完全覆盖个人或家庭的各项支出，个人从被迫工作中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具
（6）原则： 1）整体规划原则 2）提早规划原则
3）现金保障优先原则
4）风险管理优于追求效益原则 5）消费、投资与收入相匹配原则 6）家庭类型与理财策略相匹配原则 （7）步骤：建立界定与理财对象的关系 → 收集理财对象的数据风险偏好 → 分析财务状况和确定理财目标 → 制定详细理财方案 → 理财规划的监控、反馈和调整
（8）渠道：
1）金融市场：证券市场、期货市场、黄金市场、外汇市场、基金市场 2）银行市场：存贷市场
3）信托市场：信托产品、专家理财 4）保险市场 （9）基础： 1）经济：
a.宏观经济政策：
I.财政政策：国家根据一定时期政治、经济、社会发展的任务而规定的财政工作的指导原则，通过财政支出与税收政策的变动来影响和调节总需求进而影响就业和国民收入的政策
II.货币政策：中央银行为实现既定的目标，运用各种工具调节货币供应量来调节市场利率，通过市场利率的变化来影响民间的资本投资，影响总需求来影响宏观经济运行的各种方针措施
b.经济周期（商业周期或景气循环）：经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩
I.复苏：增加基础设施、实行长期租贷、建立存货、增加劳动力等
II.繁荣：扩充基础设施、继续建立存货、提高价格、开展营销规划、增加劳动力等
III.衰退：停止扩张、转让一些基础设施、停止一些产品、停止长期采购、削减存货、停止雇员
IV.萧条：建立投资标准、保持市场份额、所见管理费用、放弃次要利益、削减存货、裁减雇员
c.产业政策与行业分析 2）金融： a.货币与信用 b.金融市场
c.金融机构与监管 d.金融工具 e.国际金融 3）财务：
a.货币时间价值（资金时间价值）：货币经历一定时间的投资和再投资所增加或减少的价值
b.风险与收益关系
c.资金成本与财务杠杆（融资杠杆或资本杠杆或负债经营） d.上市公司财务分析 4）法律：
a.企业组织、经营法规 b.金融市场法规 c.税务法规 d.民事法律法规
第二部分 投资分析
一、财务状况分析： 1、家庭收入支出表：
2、家庭资产负债表：
3、家庭财务比率指标： （1）结余比率（储蓄比率）： 1）公式：结余比率=
年结余
年税后收入
2）功能：存储意识和投资理财能力 （2）投资净资产比率： 1）公式：投资净资产比率=2）功能：投资意识 （3）清偿比率： 1）公式：清偿比率=
投资资产
净资产
净资产
总资产
2）功能：综合偿债能力 （4）负债比率： 1）公式：负债比率=
负债
总资产
2）功能：综合偿债能力 （5）即付比率：
1）公式：即付比率=
流动资产
负债
2）功能：短期偿债能力 （6）负债收入比率： 1）公式：负债收入比率=2）功能：短期偿债能力 （7）流动性比率： 1）公式：流动性比率=
年债务支出
年税后收入
流动资产
月支出
2）功能：应急储备状况 二、风险特征分析：
1、风险承受能力评估表：
注：25岁下得50分，多一岁少1分，75岁以上0分 2、风险偏好评估表：
3、综合评估：
个人理财
篇二:个性签名金融理财专家
2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分) 1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。 A．接管 B．重组 C．撤销 D．冻结资产 2．证券交易所属于()。
A．有形市场 B．无形市场 C．第三市场 D．第四市场 3．银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()
A．价格波动风险 B．本金风险 C．流动性风险 D．收益风险 4．受托人以()为目的管理信托财产。 A．受托人最大利益 B．委托人最大利益 C．受益人最大利益 D．社会利益 5．保险的基本职能包括经济给付职能和()。 A．补偿损失职能 B．资金积累职能 C．风险管理职能 D．社会管理职能 6．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。
A．单利 B．复利 C．年金 D．普通年金 7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。
A．保险代理人 B．保险经纪人 C．保险人 D．被保险人 8．对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。 A．资产和负债 B．收入与支出 C．房地产升值预期 D．客户风险厌恶系数
9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商
业信誉是()准则的内容。
A．诚实信用 B．守法合规 C．勤勉尽职
D．岗位职责 10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。 A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的 B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的 C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 11．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。 A．收入型基金 B．成长型基金 C．平衡型基金 D．稳健型基金 12．如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为()。 A．12% B．5% C．2% D．-2%
13．下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?() A．国民收入
B．个人可支配收入 C．人均国民收入 D．消费者物价指数 14．外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。
A．30万元 B．50万元 C．100万元 D．200万元 15．下列有关期货的说法，错误的是()。 A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 16．个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。 A．中央银行和商业银行
B．商业银行和客户 C．监管机构和商业银行
D．理财人员和客户 17．将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是()。
A．按金融产品的风
险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄 B．按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债个性签名金融理财专家。
C．按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款 D．按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票
18．在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?() A．汽车贷款 B．教育贷款 C．住房抵押贷款 D．信用卡贷款 19．个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。
A．理财顾问服务 B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划
20．决定信托产品收益和风险的主要因素是()。
A．国家宏观经济状况
B．市场投资者的信心
C．信托公司的资产
规模
D．投资项目的方向 21．在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()。
A．基金监管人 B．基金管理人 C．基金托管人 D．基金持有人 22．以下市场不属于资本市场的是()。 A．债券回购市场 B．中长期借贷市场 C．股票市场 D．公司债券市场 23．下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 B．安全保管基金财产个性签名金融理财专家。
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利 24．下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。 A．增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大 B．通常，股价与公司派发的股息成正比 C．公司资产净值增加，股价上升 D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的
25．以下债券中风险最高的是()。 A．国债 B．金融债 C．公司债 D．垃圾债券 26．下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。 A．股票基金政府债券股票储蓄
B．政府债券股票股票基金储蓄 C．股票股票基金．政府债券储蓄 D．股票政府债券股票基金储蓄
27．期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。 A．行业规则 B．法律制度 C．保证金制度 D．市场制度 28．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。
A．行政因素 B．社会因素 C．经济因素 D．自然因素 29．2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。 A．价格风险
B．再投资风险 C．通货膨胀风险 D．违约风险 30．下列不属于影响理财计划的经济因素是()。
A．符合有关规定的对外投资
B．向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费
C．在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D．对外捐赠和财产转移需购付汇的 41．某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为7%，其理论价格为()元。 A．85.71 B．90.24 C．96.51 D．100
42．不属于中国人民银行职能的是()。 A．批准商业银行设立分支机构 B．发行货币 C．组织全国资金清算
D．向商业银行发放贷款
43．张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是()。 A．8% B．8.4% C．8.7% D．9.2%
44．某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。
A．证券投资卡 B．活期储蓄卡 C．定期存款账户 D．信用卡 45．商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。 A．10小时 B．20小时 C．30小时 D．40小时 46．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。
A．投资顾问服务 B．财务顾问服务 C．综合理财服务 D．理财顾问服务 47．投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。
A．国际黄金现货价格 B．中国黄金期货交易所公布价格
C．银行公布的价格 D．银行和客户的协议价格
48．对基金宣传材
料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。 A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩 B．基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 C．基金合同生效1年以上，但不满10年的．应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩 D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
49．理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。 A．得到一笔财产赠与
B．分期付款买房 C．自费出国旅游 D．年终奖金增加 50．股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是()的需要而产生的。
A．系统风险 B．非系统风险 C．信用风险 D．财务风险 51．近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。 A．面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保
值增值的作用 B．抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品
C．影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等
D．黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金” 52．下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。
A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B．投保人接保险合同负有支付保险费的义务
C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D．投保人和被保险人不能是同一人
53．客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。
A．债务负担最小化 B．投资股票市场 C．控制开支预算 D．筹集资金购买汽车
54．根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。 A．70% B．60%
C．50%
D．40%
55．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。
A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定 D．满足财富积累的需求
56．非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。 A．储蓄
B．国债 C．保本型理财产品 D．期货
57．在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是()。 A．现金、债务管理 B．投资规划 C．税收规划 D．教育规划 58．投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。 A．凭证式国债 B．储蓄式国债 C．实物式国债 D．记账式国债 59．投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。
A．预期收益率 B．货币时间价值 C．通货膨胀率 D．必要收益率 60．个人理财顾问
服务的风险揭示管理措施有()。 A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析．都应包含应的风险揭示内容 B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示
D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名 61．与个人理财业务相关的行政法规有()。 A．《商业银行法》 B．《信托法》 C．《个人外汇管理办法》 D．《外资银行管理条例》
62．我国境内的股票价格指数不包括()。 A．沪深300指数 B．恒生指数 C．上证综合指数 D．深证综合指数 63．王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()。 A．11000 B．11038 C．11214 D．14641
64．影响货币时间价值的首要因素是()。 A．时间 B．收益率
C．通货膨胀率 D．单利与复利 65．一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的()。 A．萧条期 B．衰退期 C．萎缩期 D．调整期 66．个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。
A．委托代理关系 B．资金借贷关系 C．产品买卖关系 D．以上都不是 67．下列个人所得属于劳务报酬所得的是()。 A．个人出租住房取得的收入 B．个人发表文学作品所得的收入 C．个人中体育彩票获得的收入 D．个人担任董事职务取得的董事费收入 68．在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A．客户自愿 B．银行利润最大化 C．客户利益至上 D．树立良好形象
69．对于()，风险
提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A．保证收益型理财计划
B．非保本浮动收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划 D．保本固定收益理财计划上
70．积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。
A．及时、如实、全面地提供资料信息 B．不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作 C．不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D．建立重大事项报告制度
71．新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是()。 A．受托人 B．发行理财产品的银行
C．投资者 D．投资对象 72．商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有()。 A．合规性风险
B．战略风险 C．法律风险和声誉风险 D．操作风险和信用风险
73．个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。
A．中国人民银行 B．银行监管委员会 C．中国银行业协会 D．证券监督委员会 74．个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。 A．业务人员操守与胜任能力 B．操作的合规性与规范性
C．是否存在错误销售和不当销售 D．是否配备必要的人员
75．家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?()
A．货币市场基金 B．短期国库券 C．六个月定期存款 D．股票
76．下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A．与同业工作人员交流对某些客户的评价 B．避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已个性签名金融理财专家。
公布的财务数据 77．以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是()。 A．股票价格与公司盈利能力成正比 B．股息与股价的变化成反比 C．公司的重大并购重组常常影响股价的波动
D．股票分割不影响股票的总市值
78．按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。
A．持仓限额和大户持仓报告制度
B．涨跌停板制度 C．全额交割制度 D．风险准备金制度 79．我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。 A．5%～50% B．5%～45% C．5%～40% D．5%～35% 80．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。 A．预期未来通货紧缩 B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期
81．常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。
A．金字塔型 B．哑铃型 C．纺锤型 D．梭镖型
82．以下关于基金
管理人、托管人、投资
者的权利和义务，说法不正确的是()。 A．基金管理人对基金财产具有经营管理权 B．基金托管人有权利决定资金投向 C．投资人对基金运营收益享有收益权 D．投资人需要承担基金运营风险 83．王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。 A．10% B．12% C．12.55% D．14%
84．关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是() A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务 B．保险代理人向保险人收取代理手续费 C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务 D．保险经纪人向保险人收取代理手续费 85．下列不属于证券投资基金特点的是()。 A．由专家运作、管
理
B．风险小，与证券市场没有任何关系 C．投资小、费用低 D．组合投资、分散风险
86．下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。 A．理财产品的名称应恰当反映产品属性 B．理财产品的设计应强调合理性 C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
87．假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。 A．20% B．10% C．20.8% D．30%
88．对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向()报告。
A．所在机构、监管部门、工会、行业自律组织
B．行业自律组织、监管部门、工会 C．所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关
D．所在机构、司法机关、监管部门
89．根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。，
A．3万元 B．4万元 C．5万元 D．6万元 90．某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。
A．没收违法所得，并处3万元罚款
B．没收违法所得，并处10万元罚款 C．吊销其相关从业资格 D．将其行为通报同业
二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分。共40分)
1．下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。
A．股票价格指数 B．农产品 C．黄金 D．利率 E．汇率
2．根据《个人所得税法》规定，免纳个人所得税的项目有()。 A．国债和国家发行
个人理财相关法律法规解读
篇三:个性签名金融理财专家
理财规划与报告制定研修班
《个人理财相关法律法规解读》
课程描述：
个人理财业务作为一项综合性的金融服务行为,它涉及到我国哪些相关的法律法规?这些法律法规中的条款在个人理财业务的具体操作中如何体现呢?本课程从现实案例出发为从事个人理财业务的从业人员提供从业过程中涉及相关法律法规较为全面的解读.
学习要点：
个人理财相关的法律法规有哪些？
法律法规条款在实际个人理财金融服务中如何体现？
在个人理财业务过程中如何落实相关法律法规？
本课程内容：
一 课程导入
二 个人理财业务相关法律法规解读
案例一 个人理财相关的法律法规有哪些
案例二 法律法规条款在理财业务的体现
案例三 在理财业务中如何落实相关法律法规
三 国内目前理财业务相关法律法规的现状
一 课程导入
个人理财业务作为一项综合金融服务，它所涉及的法律法规是多层次的，多领域的，特别是处理私人银行理财业务的时候会涉及到国外的相关法律，本课程针对的是国内相关的法律法规，它分为三个层次：一是相关法律：由全国人大或人大常委会制定和修改；二是由国家最高行政机关国务院根据宪法和法律制定的有关行政管理方面的规范性文件，即行政法规。三是有国务院组成部门及其直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。要一次性将所有法律法规解读完毕需要很长的时间，下面我们将法律法规的条款放在日常工作中进行解读。
二个人理财业务相关法律法规解读
理人相关规定。
（八）《中华人民共和国信托法》
商业银行个人理财业务中代理销售信托的法律依据，了解信托业务的运作方式才能了解其风险点。
（九）《中华人民共和国个人所得税法》
个人所得税知识是个人理财中不可或缺的，全面了解所得税法的规定，有助于从业人员在制定理财规划时更好的为客户服务。
（十）《中华人民共和国物权法》
物权法中的相关知识同样是个人理财业务中必须具备的知识，物权作为客户资产的一部分，其所属权的规定、物权的登记管理，担保形式都是个人理财规划中所涉及的。
相关行政法规
（一）《中华人民共和国外资银行管理条例》
外资银行的个人理财业务必须符合该管理条例规定
（二）《期货交易管理条例》
个人理财业务中涉及的客户金融期货、期权交易业务必须符合该条例规定。
相关部门规章
（一）《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
个人理财业务中代客理财的概念，业务准入管理、资金流出入管理、信息披露及监管管理对于个人理财业务的管理规定。
（二）《证券投资基金销售管理办法》
商业银行从事证券基金代销业务的准入、基金销售过程中宣传材料的具体要求、基金销售行为规范的要求。
（三）《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
保险兼业代理的资格管理、执业管理管理等规定
（四）《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》
需了解个人外汇业务分类和管理的相关规定。
（二）：法律法规在个人理财业务中的体现
小陈是某商业银行柜员，工作认真负责，个人也有很好的职业规划，因此他找行长希望能从柜员岗位调岗到理财岗位，领导问他是否是相关证书？他信心满满回答：我有银行业从业资格的理财从业资格证书，有保险代理证书。领导一听非常欣慰，决定让他去理财助理岗位进行实习锻炼，并且嘱咐他更要取得理财师的证书。