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中国银行个人外汇存款业务管理办法
篇一:个人外币存款规定
附件：
中国银行股份有限公司个人外汇存款业务管理办法（暂行）
第一章 总则
第一条 为了规范个人外汇存款业务管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》等相关法规，制定本办法。
第二条 个人外汇帐户按主体类别分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户。
一、境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、临时身份证件、户口簿、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。
二、境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。
三、个人外汇存款管理遵循实名制管理相关规定。
第三条 个人外汇存款帐户按交易性质分为外汇储蓄帐户、外汇结算帐户、外汇资本项目帐户，其中外汇储蓄帐户、外汇结算帐户属于经常项目帐户。
第四条 存款银行对境内个人和境外个人的外汇存款负责保密, 法律、法规和监管规定另有要求除外。
第五条 各行应根据有关反洗钱规定对大额、可疑外汇交易进行记录、分析和报告。
第六条 本办法适用于境内营业网点。
第二章 个人外汇储蓄帐户
第七条 个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄帐户, 所开立帐户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。外汇储蓄帐
户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄帐户间的资金划转。
第八条 个人外汇储蓄帐户分为现汇帐户和现钞帐户。
一、 凡从境外汇入、携入和境内居民持有可自由兑换的外汇，
均可存入现汇帐户或现钞帐户，存入现钞帐户需按汇转钞
有关规定收取手续费。不能立即付款的外币票据，需经银
行办理托收，受托后方可存入。
二、 凡从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞，均可
存入外币现钞帐户或现汇帐户，存入现汇帐户需按钞转汇
有关规定收取手续费。
第九条 存款期限
个人外汇存款分为活期存款、定期存款，以及其它经监管机关批准的存款。定期存款按期限分为通知存款、一个月、三个月、六个月、一年、二年等档次。
第十条 存款币种
存款的货币有美元、英镑、港币、澳门元、日元、欧元、加拿大元、澳元、新加坡元、欧元、瑞士法郎等。
第十一条 起存金额
外币储蓄存款活期帐户和定期帐户的开户起存金额为人民币100元的等值外币。
第十二条 帐户开户
一、 存款人开户时，凭本人有效身份证件由银行开立存折、存
单或借记卡。银行应与客户以书面形式明确约定存款的支
取方式，该方式可为凭密码支取、凭预留印鉴支取或其
它。
二、 根据存款人的意愿，银行可以为其办理定期存款到期自动
转存业务。
三、 如委托他人代办开户，还需同时提供代办人有效身份证件
和复印件留存。
第十三条 存款计息
一、存款利息按中国银行股份有限公司公布的个人外币存款利率计付外币利息。
二、存款遇利率调整，活期存款按支取日或结息日活期存款利率计息，定期存款按存入日定期存款利率计息。
三、活期存款每年12月20日结息。
四、定期存款到期续存，按续存日的定期存款利率计息；到期未支取又不办理续存手续，过期部分按支取日的活期存款利率计息。
五、定期存款提前支取，按支取日活期存款利率计息。
第十四条 存款支取
一、存款支取凭借记卡、存折、存单和开户时约定的支取方式办理。
二、无论现汇帐户或现钞帐户，支取外币现钞时，单位货币以下的辅币，按支取日外汇牌价折人民币支取。
三、未到期的定期存款，存款人如因特殊需要提前支取，可凭有效存款凭证和存款人有效身份证件，按开户时约定的支取方式办理。如委托他人代取，还需同时提供代办人有效身份证件，银行需记录代办人和存款人的有效身份证号码。
四、现汇存款账户支取现钞，需按汇转钞有关规定收取手续费。
第十五条 个人外汇存款业务应遵循相关监管政策
一、从外汇储蓄帐户中提取现钞，当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。
二、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。
三、
1、
2、个人与其直系亲属帐户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理，直系亲属指父母、子女、配偶
3、境内个人和境外个人帐户间的资金划转按跨境交易进行管理。即境内个人向境外个人外汇账户划转，按出境规定要求；境外个人向境内个人外汇账户划转，按入境规定要求。
4、境内个人外汇现钞帐户与外汇现汇帐户互转不受额度限制，按中国银行股份有限公司相关收费规定办理。
四、境内个人和境外个人在办理以下资本项目性质业务时，可通过个人外汇储蓄帐户办理:
1
、境内个人使用外汇，并通过银行、基金管理公司等合格境内机
2、通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后，境内个人参与的境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务。境内个人出售员工持股计划、认股期权计划等项下股票以及分红所得外汇收入，汇回所属公司或境内代理机构开立的境内专用外汇账
户后，可以划入员工本人的外汇储蓄账户，也可以结汇。
3、境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付
外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手
4、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄帐户，也可以结汇。
5、移居境外的境内个人将其取得合法移民身份前境内财产对外转移以及外国公民依法继承境内遗产的对外转移，按《个人财产对外转
移售付汇管理暂行办法》等有关规定办理
6、境外个人在境内买卖商品房及通过股权转让等并购境内房地产企业所涉外汇业务，该业务同时应按《国家外汇管理局 建设部关于规
范房地产市场外汇管理有关问题的通知》等有关规定办理
7、境外个人可按相关规定投资境内B股；投资其他境内发行和流通的各类金融产品，应通过合格境外机构投资者办理。
8、国家外汇管理局批准办理的其它业务。
五、个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。
六、 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：
1、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经
常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
2、手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行
李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
七、 境外个人经常项目外汇汇出境外，按以下规定在银行办理：
1
、外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；
2、手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
第三章 个人外汇结算帐户
第十六条 个人外汇结算帐户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的帐户。
第十七条 个人外汇结算帐户纳入外汇帐户管理信息系统，其开立、使用和关闭按机构帐户进行管理。
第十八条 个人经常项目项下经营性外汇收支按以下规定办理：
一、个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本
人的外汇结算帐户进行；其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按
二、个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的，本人凭其与代理企业签定的进口代理合同或协议购汇，所购外汇通过本人的外汇结算账户直接划转至代理企业经常项目外汇账户。个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理出口的，可通过本人的外汇结算账
外币储蓄业务
篇二:个人外币存款规定
外币储蓄业务
一、 单选题个人外币存款规定。
1. 通过（ A）可以联动本币储蓄业务余额增加
A结汇转存 B 收汇转存 C 收汇结汇 D 购汇转存
2. 通过（ D）可以联动外币储蓄业务余额增加
A结汇转存 B 收汇转存 C 收汇结汇 D 购汇转存
3. 下列哪个卡种可以作为外币账户载体（ B ）
A 绿卡 B 绿卡通主卡 C 绿卡通副卡 D 淘宝卡
4. 外币活期一本通续存的交易代码是（ A ）
A 700102 B 700202 C 700602 D 700702
5. 外币活期一本通开户交易成功后，需要在外币活期一本通存折上加盖（ A ）
A 储蓄专用章 B 业务专用章 C 现金专用章 D 转讫专用章
6. 目前我行外币储蓄存款利率较工、农、中、建几个国有银行（A ） A（略高） B （略低） C（一样） D（有高有低）
7. 客户在我行办理外币储蓄业务享受如下优惠政策（A）
A （积分兑奖） B（免填单） C（利率优惠） D（本币储蓄免排队）
8. 活期储蓄一个币种一种资金形态子账户在一卡/折内有（ A）个
A 1 B 2 C 3 D 多
9. 定期储蓄相同币种相同资金形态子账户在一卡/折内可有（D ）个
A 1 B 2 C 3 D 多
10. 美元活期利率为（ B ）%
A 0.125 B 0.15 C 0.1 D 0.02
11. 定期一年期美元利率为（ C ）%
A 1.0 B 1.125 C 1.25 D 1.35
12. 欧元定期一个月、三个月、六个月、一年、二年的利率分别为（ B ）%
A 0.25 0.4 0.85 1.25 1.5
B 0.45 0.65 1.125 1.25 1.3125
C 0.25 0.35 1.125 1.25 1.5
D 0.1 0.25 0.6 1 1.25
13. 客户输入密码错误次数累计超过（ B）次，账户将会被锁定。
A 1 B 3 C 5 D 7
14. 客户向储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ B）美元以下（含）的可以
在本行直接办理；超过上述金额的，客户须凭本人有效身份证件及经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或客户原存款银行外币现钞提取单据在本行办理。
A 2000 B 5000 C 8000 D 10000
15. 客户提取外币现钞当日累计等值（ D）美元以下（含）的，可以在本行直接
办理；超过上述金额的，客户须先凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向本行所在地外管局事前报备。
A 2000 B 5000 C 8000 D 10000
16. 客户开户实名证件变更，应由本人持新旧实名证件原件，在（A）网点办理
账户实名证件信息修改。
A 原开户 B 全国任一网点 C 市县任一网点 D 省内任一网点
17. 若打印输出的客户户名超过（ B）位字符，在存折、凭单“户名”上方的
空白处手工填写完整户名，加盖名章。
A 10 B 20 C 30 D 40
18. 16周岁以下（不含）中国公民，应由（C）代理开立个人外币储蓄账户，出
具代理人有效实名证件以及账户使用人的居民居民身份证或户口簿。
A 父母 B 本人 C 监护人 D 哥哥
19. 若客户享受税收优惠，经审核批准后，则（ D ）使用同一协定税率。
A 客户所有账户 B 客户所有活期账户
C 客户所有定期账户 D 客户经审核批准的一本通账户
20. 协定税率的操作权限，是由（ A ）操作，（ ）授权。
Ａ 普通柜员 综合柜员 Ｂ 综合柜员 支行长
Ｃ 普通柜员 支行长 Ｄ 普通柜员 无需
21. 美元子账户每日每户累计存款最高限额为（ D ）万美元（含）
A 20 B 10 C 2 D 50
22. 整存整取账户起存金额为（ B ）美元（含）
A 1 B 10 C 50 D 100
23. 整存整取子账户部分提前支取只允许办理（ B ）次。
A 1 B 2 C 3 D 4
24. 一本定期一本通可开立（ C ）个子账户
A 24 B 36 C 48 D 96
25. 代理办理等值（B）万美元以上（含）现金存款或取款业务时，应联网核查
代理人和被代理人的有效实名证件并留存复印件或影印件，同时登记代理人的姓名、联系方式、身份证件信息。
A 0.5 B 1 C 2 D 5
26. 活期一本通撤销折交易必须为该一本通存折中所有账户均已（ D ）
A 余额在等值5000美元以下 B 余额在等值10000美元以下
C 余额为“零” D 清户
27. 若客户提出撤销存折时，需要由客户提供（A ）。
A 账户密码 B 凭证印刷号 C 本人有效证件 D 账号
28. 客户代办撤销折必须提供如下信息才能进入交易：（A）。
A 存折密码 B 凭证印刷号 C 身份证号 D 直系亲属证明
29. 申请人在提出申请开具外币个人存款证明时在邮政储蓄银行有一定金额存
款的证明是（ A ）
A 时点存款证明 B 时段存款证明
C 活期存款证明 D 定期存款证明
30. 申请人自申请之日起至某一日期的时间段内在邮政储蓄银行有一定金额存
款的证明是（ B ）
A 时点存款证明 B 时段存款证明
C 活期存款证明 D 定期存款证明
31. 同一笔存款，原则上能出具（ D ）份个人存款证明书
A 1 B 2 C 5 D 多
32. 时点证明不对账户进行（ B ），办理时点证明后，还可进行时段证明。
A 冻结 B 止付 C 撤销冻结 D 撤销止付
33. 存款证明书的有效期为存款的（ D ）
A 存期 B 清户日期 C 冻结期限 D 止付期限
34. 我行为申请人开立时段存款证明后，相应外币储蓄账户内的被证明资金即处
于（B）状态
A 正常 B 止付 C 冻结 D 解止付
35. 撤销存款证明时手续费为（ D ）
A 2元 B 5元 C 10元 D 不收取
36. 在时段存款证明有效期内，客户确有需要，可凭存款证明书原件和本人有效
身份证件向（ A ）提出书面申请，撤消存款证明、解除存款止付。
A 原受理储蓄网点 B 开户行所在地/市联网网点
C 开户行所在省内联网网点 D 全国联网网点
37. 中国邮政储蓄银行对外出具外币个人存款证明书，每份证明书最多只能证明
（ C）笔子账户明细。
A 1 B 3 C 5 D 7
38. 办理外币个人存款证明时应由普通柜员操作，（ D ）授权。
A 综合柜员 B 支行长授权 C 两者均可 D 无需
39. 办理外币个人存款证明的机构是（ D ）
A 开户行 B 县市外币储蓄联网网点
C 省内外币储蓄联网网点 D 全国任一外币储蓄联网网点
40. 办理个人外币存款证明时每份收取（ D ）手续费。
A 2美元 B 5美元 C 10元人民币 D 20元人民币
41. 开具《外币携带证》时客户需凭（ D ）、往来港澳通行证、往来台湾通行
证、有效签证或签注办理。
A 居民身份证 B 户口簿 C 军官证 D 护照
42. 中国邮政储蓄银行向出境人员核发《外币携带证》的金额不得超过（ C ）
也不得超过邮政储蓄银行外币存款证明（利息清单或取款凭条）的交易金额。
A 等值5000美元（含） B 等值5000美元（不含）
C 等值1万美元（含） D 等值1万美元（不含）
43. 开立1万美元（不含）以上的携带证需到（ D）开立。
A 中国人民银行 B 中国银行 C 中国工商银行 D 外汇局
44. 客户携带（ A）以下的外币现钞出境，不需要开立个人外币携带证。个人外币存款规定。
A 等值5000美元（含） B 等值5000美元（不含）
C 等值1万美元（含） D 等值1万美元（不含）
45. 中国邮政储蓄银行出具的《外币携带证》应加盖邮政储蓄银行业务专用章，
并自签发之日起（ A ）天内一次使用有效，逾期作废。
A 30 B 60 C 90 D 180个人外币存款规定。
46. 中国邮政储蓄银行出具的《外币携带证》应加盖邮政储蓄银行（ B ），
并自签发之日起30天内一次使用有效，逾期作废。
A 储蓄专用章 B 业务专用章 C 现金专用章 D 转讫专用章
47. 出境人员遗失《外币携带证》，需要到（ D ）持相关材料办理申请补办。
A 开户机构 B 当地外管局 C 交易机构同市县 D 原开具机构
48. 外币携带证丢失后，客户应持当地外管局核准的《外币携带证补办证明》到
（ D ）去办理补办业务。
A 开户机构 B 当地外管局 C 交易机构同市县 D 原开具机构
49. 补办携带证时，在个人携带证上加印（ D）和“***号的携带证同时作废”
字样。
A 交易行号 B 操作员号 C 补发 D 补办
50. 开具携带证由普通柜员操作，（ D ）授权。
A 综合柜员 B 支行长授权 C 两者均可 D 无需
51. 补办携带证由普通柜员操作，（ D ）授权
A 综合柜员 B 支行长授权 C 两者均可 D 无需
52. 一本通迁移到绿卡通代码为（ A ）
A700806 B 700807 C 700808 D 700804
53. 办理定期一本通开户业务交易代码是（ A ）
A 700201 B 700202 C 700203 D 700204
个人外汇管理试题
篇三:个人外币存款规定
个人外汇管理试题
一、判断题
1、对通过外汇局“系统”办理的因私售汇业务，居民个人在户口所在地以外的银行不可以办理。(×)
2、因私售汇业务中，售汇金额在年度总额以内的，银行可根据居民个人提供身份证明材料直接办理。(√)
3、客户能持外币现钞或活期存款购买旅行支票。(√)
4、售汇金额超过年度购汇总额的，居民个人不须提交有交易价格的经常项目跨境交易真实性证明材料。(×)
5、个人结售汇系统中台湾居民来往大陆通行证（含91、97版）录入前8位号码。(√)
6、境外个人经常项目原兑换未用完的的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起12个月。(×)
7、个人结售汇系统中港澳居民来往内地通行证录入前8位号码（含第1位字母）。(×)
8、个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。(√)
9、境外个人结汇时姓名输入只能用英文名或拼音，不能用汉字。(√)
10、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存5年。(√)
11、允许携带外币现钞入境免申报金额为3000美元以下。(×)
12、银行应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。(√)
13、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值10000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。(×)
14、从外汇储蓄帐户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理。(√)
15、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。(√)
16、个人外汇结算帐户为外汇现汇帐户，允许提取现钞。(×)
17、个人在5日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞视为个人分拆结售汇行为。(×)
18、我国目前对境外个人购汇实行年度总额管理。(×)
19、对录入“个人结售汇管理信息系统”的错误信息进行跨月或跨年冲正时，须报外汇局批准。(√)
20、对出境定居项下售汇，可以在居民任意一次出境前办理。(×)
21、对境外直系亲属救助项下售汇，只能因居民个人境外直系亲属在境外发生重病、死亡和意外灾难等情况时办理。(√)
22、2009年5月1日起对境内居民个人购汇不再实行核销管理。(×)
23、境外个人旅游购物项下外汇收支可以通过本人的外汇储蓄账户办理。(√)
24、个人对外贸易经营者、个体工商户通过外汇结算账户办理的经常项目项下经营性外汇购结汇，应纳入个人结售汇系统管理。(×)
25、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇汇储蓄账户进行管理。(×)
26、境外个人结汇时，结汇资金属性不能为职工报酬和赡家款，只适用我国境内居民。(√)
27、个人外币买卖，如个人将持有的美元兑换为欧元，应通过个人结售汇系统办理。(×)
28、个人提取外币现钞当日累计等值2万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。(×)
29、外币储蓄存款活期帐户和定期帐户开户起存金额为人民币1000元的等值外币。(×)
30、对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境内个人进行管理。(×)
31、办理境内外汇划转业务，可以办理不同性质外汇账户之间的资金划转。(×)
32、通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值1000
美元（含1000美元）的结汇可不纳入个人结售汇系统。(×)
33、对于非本行客户，单笔兑付人民币1万元以上或等值外币1000美元以上的，应留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或者影印件。(√)
34、我国对个人结售汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值5万美元。(√)
35、个人外汇按照交易性质可以区分为经常项目和资本项目个人外汇业务。(√)
36、个人外汇账户按照账户性质分为外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户。(√)
37、根据国家外汇管理局《个人外汇管理办法》规定，经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。(×)
38、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下到当地外汇管理局报备后在银行办理。(×)
39、境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。(√)
40、外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。(×)
41、直接投资项目获得国家主管部门批准后，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企
业资本金账户。(√)
42、个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。(√)
43、个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。(×)
44、手持外币现钞汇出当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。(×)
45、手持外币现钞汇出当日累计等值超过1万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。(√)
46、境内个人只可以使用外汇，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。(×)
47、外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按个人账户进行管理。(×)
48、直系亲属指父母、子女、配偶、兄弟姐妹。(×)
49、直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出
成功避免外币存款违反外管政策的案例
篇四:个人外币存款规定
成功避免外币存款违反外管政策的案例
一、案例经过