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最新反洗钱测试题
篇一:银行反洗钱几个环节
1、现金业务容易使交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向、用途，因此与现金相关联的金融业务存在较高风险。（
2、金融机构反洗钱部门发现洗钱风险情况，应及时在本系统内部进行风险提示，并督促相关业务部门和分支机构落实提示
3、金融机构反洗钱部门可自己开展内部审计工作。
4、金融机构可完全借助计算机批量完成客户的风险等级分类工
个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会高于一般公司。
6、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。
7、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、
8、在履行客户身份识别义务时，若客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人
9、银行应随时根据国家政策法规、形势发展的需要以及业务变化的新特点, 适时修订完善内部控制制度, 确保内部控制制度在各部门和各岗位得到全面地贯
10、调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其
转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以要求带走。
错
11、为保证客户信息安全，金融机构在对客户身份进行重新识别时不能采取向公安、工商行政管理等部门核实的措施。
12、金融机构发现一个客户提前偿还贷款，经了解，客户因拆迁获得赔偿，因此金融机构不应该将此笔交易作为可疑交易上报。
13、对于客户申请开立大额银行本票、银行汇票且收款人不是最后持票人（提示付款人）的情形，银行在开出本票和银行汇票时，可免于报送大额交易报告，仅需在实际兑付时报 送大额交易报告。
14、金融机构为客户开户时，只需核对客户提供的身份证件复印件，无须查看身份证件原件。 ?
15、对于公安机关查询、冻结、扣划的客户，应审查客户的历史交易，如发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，应当提交可疑交易报
受“可疑交易发生后的10个工作日内”进行报告要求的限制。
16、对于贷款核销业务，只要不涉及客户账户，仅作为银行内部对持有债券的处置方式，银行可免报贷款核销涉及的大额交易。
17、对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构可自行决定将其定级为低风险加腾讯号10091992保过50元人多优惠^-^
18、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”不同，银行在为客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息
形式进行审核。
19、只有当反洗钱内部控制被纳入金融机构的基本框架并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。
20、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，应当按照上述期限要求保存一种 质的客户身份资料或者交易记录。
2、金融机构应确保客户风险评估工作流程具有可稽核性或（ ）性。
A. 可控性
B. 可追溯
C. 安全保密
D. 效率优先
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9、银行为居住在中国境内16周岁以上的中国公民存款人开立个人银行账户，存款人应出具以下哪种有效证件。（ ）
A. 居民身份证或临时身份证
B. 户口簿
C. 机动车驾驶证
D. 护照
10、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由（ ）提交大额交易报告。
A. 开户行
B. 发卡行
C. 收单行
D. 清算行
20、被检查人在《执法检查事实认定书》上签字确认前对《执法检查事实认定书》有异议的，应当在（ ）个工作日内提出
A. 2
B. 3
C. 5
D. 7
1、调查组实施反洗钱调查，可以采取（ ）方式。
A. 现场调查
B. 非现场调查
C. 书面调查
D. 口头调查
2、下列哪些机构具有反洗钱调查权力。（ ）
A. 中国人民银行总行
B. 中国人民银行省级分支机构
C. 中国人民银行地市级分支机构
D. 金融机构总部
3、人民银行某分行在对A银行进行反洗钱执法检查时，发现该银行存在大量客户身份信息缺失问题，决定对该银行依法进行处罚，A银行可加腾讯号10091992保过50元人多优惠^-^
A. 处二十万元以上五十万元以下罚款
B. 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款
C. 致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款
D. 建议有关金融监督管理机构依法责令A银行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
4、金融机构反洗钱部门发现洗钱风险情况，应采取（ ）。
A. 在本系统内部进行风险提示
B. 督促相关业务部门和分支机构落实提示内容
C. 注意将分析提示与本机构洗钱和恐怖融资风险评估工作有机结合，有效防范洗钱风险。
D. 必要时，将风险提示内容作为内部审计、检查的参考
5、银行网点在办理对公人民币存款账户业务时发现交易可疑，以下说法正确的是（ ）
A. 是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户
B. 是大额转账销户的，可疑交易报告须完整填写交易对手信息，以记录销户后资金流向
C. 销户后该客户已非本行客户，无需提交可疑交易报告
D. 销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
6、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得下列哪些信息应予以保密（）
A. 客户身份资料
B. 交易信息
C. 配合人民银行调查的可疑交易活动
D. 可疑交易报告
8、金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理基本原则包括（ ）。
银行反洗钱案例精选
篇二:银行反洗钱几个环节
银行反洗钱案例精选
随着全球经济环境的改变，洗钱的方法和途径也产生变化，洗钱手法日趋复杂化、专业化.目前，我国在打击洗钱犯罪的过程中发现，犯罪分子通常利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌资、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。我们选录了一些国内外洗钱犯罪和洗钱活动的典型案例，并对这些案例进行了简要的评述和分析，旨在分析问题，查找不足，积累经验，以提高我们对反洗钱工作的认识和重视。
案例一、汪某投资企业洗钱案
广州市海珠区人民法院于2004年3月审理并判决了国内首宗洗钱罪案件。被告汪某于2001年年底认识同类人区某，知道区某长期在加拿大、香港及广东省从事毒品贩卖活动。2002年上半年，区某对汪某表示为其子女考虑，今后想从事正当职业，想把资金（贩卖毒品所得）带回境内。汪某当即为其出谋划策，采取购买企业经营方式来处理赌资。2002年8月，区某将毒资折合港币约600万元从加拿大带到香港，由香港入关，汪某开车到香港接应，带回广州。汪某通过广州某律师事务所，以区某的520万港币（折合人民币550万元），购得广州某木业公司并担任董事长，每月领取5000元以上的工资，负责处理公司对外联络事宜，还收取区某赠送的一辆奔驰小汽车。汪某接管公司后开始经营木材生意，利润率为20%。区某采取虚设盈利亏损账目，用于掩饰、隐瞒其违法所得的来源与性质，意图将毒品犯罪的违法所得转为合法收益，2003年3月区某贩毒案告破，区某、汪某被依法逮捕。经法院认定，汪某犯洗钱罪依照《刑法》第一百九十一条第五项、第六十五条、第二十七条的规定，判处被告人有期徒刑一年六个月。
此案是最高人民法院对外公布的国内首宗洗钱罪案件，是以投资方式掩盖贩毒资金的典型案例。
案例二、中国银行联行资金被盗转移案
1993年中国银行开平支行行长许超凡就开始利用职务之便，通过联行清算系统，直接窃取联行资金。1999年许升任广东省分行财会处处长后，余振东、许国俊先后接任支行行长，盗窃流水线一直在顺利进行。2001年10月12日，中国银行联行清算系统安装即将结束，进行资料汇总时，东窗事发。10月15日，许超凡、余振东和许国俊三人失踪，后经进一步了解，得知三人已潜逃境外，其家眷也早已移居海外。
据调查，被盗资金主要用于以下四个方面：
一是投资修建物业，即潭江半岛酒家和与之相连的高档写字楼。
二是被盗资金大量转移境外。1998年以后随着许氏等人越陷越深，被盗资金越来越频繁地被转移到加拿大等地，注册于香港尖沙咀的潭江实业公司就是许氏资金转移的重要中转站（最初该公司是由许超凡在香港的堂兄及堂嫂打理）。自1998年3月起，许超凡等人主要将盗取资金以假贷款名义划入开平涤纶旗下的两家新建工厂帐下，之后转账到香港潭江实业公司，进而通过许超凡等人转至香港或海外的私人账户。据统计，两年间，共汇出16笔，总计7500万美元。
三是在九十年代前期“帐外经营”风行之际，将一部分资金置入开平支行“帐外帐”直接向当地企业发放贷款。
四是用盗窃的资金炒汇。
2001年10月19日，中国银行向香港特别行政区高院起诉，控告许超凡等人，要求法院颁发禁止令，禁止许超凡等人转移盗得的涉案资产收益。香港特别行政区警方逮捕了许超凡的四名亲友，并控告他们协助他人洗黑钱。10月27日，香港特别行政区法庭颁令冻结许国俊等四人及其他有关的十多人以公司名义持有的财产。10月22日，在许超凡等人藏身的加拿大，中国银行的温哥华分行向当地高级法院提出申请，要求冻结有关账户，并起诉许超凡、余振东和许国俊等十余人。加拿大当局很快冻结了许超凡等人在加拿大的各类账户。并且加拿大卑诗皇家骑警商业罪案调查科人员于2003年年初开始接手调查。在美国，2001年12月，美国没收了余振东转往美国的部分赃款并与2002年12月将余振东拘押。2003年9月美方将所没收的赃款全部返还中方。2004年4月16日 ，美方将余振东驱逐出境并押送至中国。
此案为国家公职人员利用各种渠道洗钱的案例。在许超凡等人利用职务之便盗取联行资金，并设法转移至境外的整个过程中，有多个环节涉及了洗钱活动，其洗钱方式是典型多样的。其一是投资企业；其二是转移境外；其三是用于帐外经营；其四是非法炒汇牟利。
案例三：金融机构违反反洗钱报告义务案
2004年3月2日，某某银行某某支行营业部储蓄专柜接待了一男一女两位年轻客户，为其办理240万巨额现金存款业务。经办员经过清点汇总后，发现实际金额仅为230万元，比客户声称的金额短缺10万元，双方由此发生争执。经给客户观看了现场监控录像后，最后确认金额为230万元。办理存款时，经办员要求客户出示身份证，客户却称未携带个人身
份证，是受别人委托前来存款的。在出示了委托存款人吴文道德身份证后，经办员为其办理了全部存款手续，并预留了对方的手机号码。事后，支行对此笔交易进行了分析，认为该笔存款存在较多疑点，要求专柜核查存款人相关证件和资料，发现对方提供的手机号码是空号，遂向当地人民银行支行和某某银行的市分行报告。当地人行支行研究认为此笔大额存款的确十分可疑：第一，客户受他人委托存入大额现金却不能提供本人有效身份证明；第二，客户不能提供大额存款合法来源的有效资料；第三，对于10万元的差额没有表示进一步的质疑，也没有提供合理的解释。因此，当地人行支行当天就向公安机关进行了举报。但某某银行某某分行未将报告转给负责反洗钱的职能部门。没有要求和督促某某银行某某支行按大额和可疑支付交易报告程序进行报告。也没有向某某银行的省分行和当地人行中心支行报告。
当地公安局接报后，采取果断措施冻结了客户可疑存款，并派专人进行秘密调查取证工作。调查证实，3月2日当天，该客户还在另一家银行某某支行以类似的方式存入2笔人民币金额合计200万元。但上述另一家某某银行某某支行并未引起警觉，没有将存款作为大额存款上报。在该笔存款被检察机关冻结一后，仍未采取任何报告措施。
此案案情并不复杂，属于金融机构不严格执行反洗钱有关规定的典型案件。某某银行和另一家银行都有不同程度的违规现象。主要是违反客户身份审核和大额及可疑交易支付报告方面的规定。
某某银行某某支行主要违反了以下规定：
《金融机构反洗钱规定》第十一条：代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立存款账户。
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十七条第一款：政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行的营业机构发现可疑支付交易的，应填制《可疑支付交易报告表》并报送一级分行。一级分行经分析后应于收到《可疑支付交易报告表》后的第2个工作日报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，同时报送其上级行。
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十八条；金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位。
《中国人民银行关于金融机构加强个人存取款业务管理的通知》的有关规定：办
理个人存取款业务的金融机构接受个人定期或活期存款单笔金额超过20万元（含20元）或同一存款人存款超过100万元（含100万元）的，必须于每月10日前向其分行备案报告，并由其省分行于每月15日前报当地人民银行省级分行备案„„凡金融机构认为有嫌疑的存款业务，必须及时报告。
某某银行某某市分行主要违反了《金融机构反洗钱规定》第九条第二款：金融机构应当根据实际需要，在其分支机构设立专门机构或者指定专人负责反洗钱工作，并按照分级管理的原则，对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。
另一家银行某某支行除违反上级法规外，还违反了《金融机构反洗钱规定》第十五条：金融机构的分支机构应将大额、可疑资金交易情况，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告程序的规定，报送中国人民银行或者国家外汇管理局当地分支机构，同时上报其上级单位。
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十六条第二款：大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。
本案暴露出现行的现金管理制度存在严重缺陷。大额现金收付是洗钱犯罪的突出特征，因此存取、搬运、藏匿大额现金是洗钱的主要方式。用不具有个人特殊标记、很难追索交易痕迹现金漂洗犯罪所得，可以在实现财富占有的同时掩盖犯罪事实。因此，被不法分子视为洗钱的便利渠道。在国外，现金的使用受到严格的限制。如在美国，大面额美元基本不在零售渠道流通，涉及大额交易的大宗购买或大额消费多采用信用卡结算。在我国，虽然人民银行大力推广以“三票一卡”为主的银行结算办法，但目前现金结算还是个人消费使用最多的结算方式。而且我国的结算制度主要是针对现金支取，现金收存几乎不受限制。储蓄实名制的实施对犯罪分子有一定威慑作用，但由于个人使用现金受到的限制极少，大量的现金交易使洗钱行为隐藏其中成为可能。
了解客户是银行能否履行反洗钱义务的支柱，银行要识别不具有明显的经济和合法目的而进行的复杂、异常的交易，就要求银行员工必须了解自己的客户，做好客户开户和交易时的尽职调查。
案例四：海南地下钱庄案件
1993年，犯罪嫌疑人李某（台湾嘉义人），在三亚市设立三亚嘉鸿房地产开发有限公司，任法定代表人、总经理。犯罪嫌疑人李某以三亚嘉鸿房地产开发有限公司开展业务为掩护，雇佣伏某、葛某管理财务，每天将地下钱庄经营货币兑换业务的银行存款单和报表传真到李
某在海口的办公室，由李某用手机联系钱庄交易事宜。在正常情况下，客户先给李某打电话了解当日汇率，之后将需要兑换的人民币汇入李某指定的国内银行账户。然后，李某再指令境外银行将相应的等值外汇汇到客户指定的账户上。经公安部门侦查，李某每月从事地下钱庄交易的金额约为人民币2000万元。2004年9月，该案件告破，李某等9名犯罪嫌疑人被抓获。现场缴获涉案现金台币544.8万元，人民币24.79万元，银行信用证43账，冻结银行账户42个，冻结资金人民币611.67万元，美元57.95万元，日元659.31万元，英镑3.37万元；缴获汽车、笔记本电脑等一批作案工具。
地下钱庄已经逐渐成为我国跨境洗钱的主要途径之一。地下钱庄在改革开放初期多以高利贷等形式出现，组织机构松散，活动规模和范围较小。随着经济体系多元化发展，地下钱庄渐成气候，至今已经发展成为非法吸收公众存款、高利贷放贷拆解，从事非法买卖、汇兑和划转外汇等活动，干扰和破坏金融秩序、社会秩序和司法秩序的地下金融组织。
案例五：浙江“8.27”境外赌博洗钱案
经过长达8个月的联合监控，2004年6月，国家外汇管理局浙江省分局当地公安部门侦破了“8.27”境外赌博洗钱案。现场抓获正在进行非法外汇交易的犯罪嫌疑人，并当场缴获港币467.3万元，随后进一步查扣港币32.7万元，冻结人民币资金332.1万元。涉案当事人封某（杭州外汇黑市黄牛），被正式逮捕并追究刑事责任；当事人陈某，从事澳门赌场经营和放贷，被处于行政罚款495万元人民币；沈某等4名当事人被处于行政罚款10万元人民币。银行反洗钱几个环节。
此案过程和简单，主要是赴澳门豪赌的大陆人在输钱后向赌场放贷公司借钱，事后又放贷公司直接派人来大陆收回赌债。为便于携带和使用，收回的人民币款通常在当地外汇黑市兑换成大面额港币，并经由珠海等口岸出境后流向澳门。“8.27”专案中已经查实的4笔非法交易的人民币都是大陆赌客在澳门所欠赌债。
根据当事人交代，每次交易均是由陈某根据将要收回的赌债金额与封某谈好成交时间、价格和金额，再安排赌客将人民币赌债资金直接打入封某指定的账户上。封某等一伙外汇黑市黄牛则根据和陈某谈好的交易规模组织下家收集黑市外币，指使专人向银行预约提取大面额港币现钞，之后再将提取的港币交给陈某指定的代理人沈某。沈某则安排其父乘飞机将收到的港币送到广州，交给陈某派来的人，或直接在杭州交给陈某本人。根据沈父交代，他在2003年至2004年间，曾10多次前往广州交付港币。此外，沈某有时也直接替陈某收取赌债，并通过封某将人民币赌债资金兑成港币。
反洗钱阶段、终结性考试—多选题汇总
篇三:银行反洗钱几个环节
三、多选 (共20题，40分)
1、反洗钱内部控制制度的特点包括（ ）×
A.
B.
C.
D.
内容的广泛性 对象的特定性 形式的完整性 执行的强制性
2、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合？（ ）√
A.
B.
C.
D.
提供必要的工作条件 配合进行现场会谈 及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 做好检查保密工作
3、根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款：（ ）√
A.
B.
C.
D.
违反保密规定，泄露有关信息的 故意提供虚假材料的 拒绝、阻碍反洗钱检查的 未指定专人联络现场检查事项的
4、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ ）√
A.银行反洗钱几个环节。
B.
C.
D.
开立基本存款账户规定的证明文件 基本存款账户开户许可证 存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 存款人因其他结算需要，应出具有关证明
5、以下说法正确的有（ ）√
A.
B.
C.
金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。 金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户。 金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元
以上五百万元以下罚款。
D.
金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的
董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款。
6、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ ）√
A.
B.
C.
向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 基本存款账户开户许可证 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具
主管部门批文
D.
财政预算外资金，应出具财政部门的证明
7、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：（ ）√
A.
B.
C.
D.
账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料 交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证 其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料
8、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ ）√
A.银行反洗钱几个环节。
B.
C.
D.
粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文 单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料 证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明 期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明
9、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（ ）√
A.
调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。
B.
C.
封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。 调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗
钱调查封存清单》。
D.
调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。
10、申请