欢迎来到我的范文网!

担保公司风险控制

个人简历制作 时间:2020-09-28

【www.myl5520.com--个人简历制作】

新形势下投资担保公司风险控制
篇一:担保公司风险控制

龙源期刊网 .cn

新形势下投资担保公司风险控制

作者:朱赞

来源:《财经界·学术版》2014年第23期

摘要:当前中小型企业在我国国民经济中的地位日益重要,然而由于其自身实力限制导致出现融资难的问题,为解决融资困难投资担保企业应需而生。但由于面对的客户多为中小企业,面临的风险较多,在这种形势下,投资担保企业的风险控制将是决定投资担保企业存亡的关键。本文首先阐述了投资担保企业产生的背景及其风险控制的必要性,其次分析了担保企业面临的内外风险,最后针对其风险提出了相应的解决构想。

关键词:投资担保 风险控制 风险管理

随着我国中小企业的快速发展,其中投资担保企业以其独特的优势迅速发展,对中小型企业融资起着积极作用。投资担保企业飞速发展的同时担保风险程度不断增加,如果投资担保企业不能及时有效控制风险,将无法正常经营与发展,进而影响国内中小企业融资通道畅通。为了投资担保公司可以在中小企业快速发展的形势下更好的解决中小企业发展的资金困难,又能够规避一些风险问题的出现,所以了解存在怎样的风险,并通过怎样的措施使得这些风险降到最低将是影响投资担保企业发展的关键。

一、投资担保行业产生的背景及风险控制的必要性

(一)投资担保行业产生的背景

随着我国市场经济的不断深入发展,中小型企业在促进国民经济的增长、缓解就业压力、促进产业转型升级等方面起着重要作用。然而中小企业由于规模不大、资金储备有限、负债能力弱、破产风险较大等不确定因素,银行金融机构对中小企业的信用等级评价不高。中小企业在申请银行贷款时,为了降低信贷风险银行不会直接放款,而是需要找到第三方,为贷款人担保。所以投资担保企业应需而生,其通过专业化、规范化的运营,打破了中小企业融资困难的资金瓶颈,也促进金融资本合理流动与优化配置。

(二)投资担保行业风险控制的必要性

投资担保企业产生的原因是为了化解中小企业的融资风险,即将中小企业的信用风险转嫁给投资担保公司,银行的信贷风险得以化解,中小企业得以融资。投资担保公司依靠经营“或有负债”生存与发展,因此风险控制的过程实质就是化解担保公司的或有负债风险,它是担保公司实现可持续经营的前提。担保企业提供的是信用,经营的是风险,一旦投资担保企业破产,将引发严重的的社会信用危机将。因此,风险控制能力是担保公司市场核心竞争能力的重要体现,建立科学规范的担保公司风险控制制度体系至关重要。

担保公司风险控制。

二、投资担保公司在风险控制方面须解决的基本问题

担保公司风险控制制度
篇二:担保公司风险控制

天水市秦州区秦泰惠丰担保有限责任公司

风险控制制度

第一章 总 则

第一条 为了规范公司经营管理行为,全面达到风险控制要求,保障公司安全、持续、稳健经营与发展,依据《公司法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》、《天水市秦州区秦泰惠丰担保有限责任公司章程》及国家相关法律法规,特制定本制度。

第二条 风险控制是指在公司内部实施和开展全面风险管理与控制,包括组织风险控制、业务操作风险控制、财务风险控制、市场风险控制等。

(一)公司建立和实施内部稽核制度。内部稽核人员负责对项目评审、决策程序和内部财务管理等进行定期和不定期检查、审查或审计。

(二)公司建立债权人与担保机构、担保机构与再担保机构、担保机构与债务人之间的风险责任分担制度。

第二章 建立风险准备金制度

第三条 公司按有关法律、财务制度规定,建立风险准备金制度。

第四条 公司按年末在保责任余额的l%,在所得税前计提风险准备金,累计提至在保余额的l0%后,实行差额提取。做为代偿赔付风险准备使用。同时按税后利润一定比例计提一般风险责任准备金。

公司按当年担保费的50%计提未到期责任准备。

第六条 公司按规定在税后利润中提取法定公积金和法定公益金。

第三章 严格风险控制指标

第七条 严格控制担保放大倍数。公司担保责任余额原则上控制在自身实收资本的8倍以内,但最高不得超过自身实收资本的10倍。

第八条 应坚持风险分散原则。申请担保人的资产负债率上限要控制在70%以内,对其累计在保责任余额原则上不超过该受保人有效净资产的100%,且单户不超过本公司实收资本的10%。

第九条 通过资信评估、项目审核、按约定比例缴存5-20%的担保保证金。

第十条 公司当年代偿率要控制在公司全部在保余额的2%以内,公司年发生代偿陪付损失率必须控制在公司全部在保余额的1%以内。

第四章 严格业务操作风险控制

第十一条 建立科学的项目评价体系和实行严格的项目评审制度。必须全面收集被担保人信用记录、财务与非财务等相关信息,系统评价担保项目风险,设计完备的风险控制方案,打造信用品牌,防止信用违约发生。

第十二条 建立审保分离、重大事项评审会审议、授权审批,内部报告与警示、严禁违规操作。加强事前、事中和事后的风险控制,实行全程风险管理制度。

第十三条 严格担保条件。对申请担保的客户,必须达到第一还款资金来源充足,有可靠的还款保障;必须优选信用等级优良有经济实力的客户,并能落实可行的反担保措施。 第十四条 公司对外担保项目,均必须落实反担保措施,不得以信用方式对借款人担保。

第十五条 严格担保调查评估,落实调查评估责任,担保业务部负责担保业务的开发和调查评估工作,对调查评估的真实性负责。

第十五条 严格执行担保项目评审规则。对超过50万元以上的担保项目或反担保项目,均必须经风险管理部进行审查,评审委员会审议,交有权审批人审批。

第十六条 严密对外担保合同和反担保合同的签订程序。

20万元以上的担保业务合同签订,需经公司法律顾问审查,确保公司担保合同合规合法性。

第十七条 严格保中、保后风险监管检查,公司担保调查评估部和风险风险管理部,必须按事中、保后监管检查规定的时间和内容开展检查、监管工作,发现风险信号,要及时进行报告和处理。

第十八条 实行提前催收制度。公司担保调查评估部负责在担保债务到期前30天,向被担保人发出催还通知,了解落实还款来源,确保担保不发生代偿责任风险。

第五章 担保代偿责任陪付的追索与管理

第十九条 当被担保人不能按时清偿到期债务,本公司产生代偿赔付责任时,公司必须依法行使追索权,并及时采取以下追偿措施和化解方法。

(一)帮助债务人制定还款计划,尽快收回债务;

(二)要求反担保人履行责任,依法处理抵押物或质押物;

(三)依法向法院提起诉讼;

(四)法律、法规允许的其他追偿手段;

(五)其它有效追偿措施。

对通过及时有效追偿后产生的代偿损失,将及时利用风险准备金冲销等方式化解资产风险。

第六章 公司内部其它风险部位的控制约束

第二十条 公司按照有关法律规定,建立和健全公司各风险部门的内部约束机制,以实现公司具有完善的内控制度。

第二十一条 健全和严格执行财务制度。公司应严按照《担保机构会计核算办法》进行核算;严格执行国家制定的各项会计(财务)准则、制度、办法,严肃财经纪律;应加强公司资金、收入、费用(支出)的管理和控制;公司应认真执行国家规定的财税制度;公司应为担保资金设立专门账户,并将担保业务资金实行单独管理与核;公司应建立和严格执行信息披露制度。

第二十二条 公司建立对各项业务的稽核、检查制度,并由独立于经营管理层的专职稽核人员执行,同时发挥公司监事会和监事的职能作用。

第二十三条 实行追究责任等内控制度,对公司业务开展中违规违责人员,严格按相关规定进行追究。

第七章 附 则

第二十四条 本制度由公司制定、修改和解释。

第二十五条 本制度自公司董事会审议批准之后执行。 二0一二年七月十五日

担保公司风险控制流程
篇三:担保公司风险控制

相关风险法控制体系流程及表格附件

风险管理操作流程图

前期风险管理流程图

中期风险控制流程图

后期风险控制流程图

担保跟踪检查管理表

担保控制流程图

担保公司风险控制制度
篇四:担保公司风险控制

目 录

第一章

第二章

第三章

第四章

第五章

第六章

第七章

第八章江苏**担保有限公司 风险控制制度及具体措施 总则 风险管理的目标和原则 风险管理的机构设置 风险管理的步骤 风险的主要类型 风险控制的主要措施 风险管理的制度体系 风险管理制度的监督与评价

第一章 总 则

第一条 为确保公司业务规范经营、稳健发展,将各种风险控制在可控范围之内,保证公司的经营战略和经营目标得以实现,特制定本规定。

第二条 本制度参考《商业银行法》、《证券法》、《公司法》、《企业集团财务公司管理办法》等有关法律法规的规定,结合国内银行业通行的小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。

第二章 风险管理的目标和原则

第三条 公司实行风险控制的主要目标是:

1. 严格遵守国家有关法律、法规、行业规章以及公司各项规章制度的规定,自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格;担保公司风险控制。

2. 建立行之有效的风险控制机制和制度,不断提高经营管理水平和风险控制能力,在有效防范风险的前提下,促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现;

3. 保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性。

第四条 风险管理工作应严格遵守以下原则:

1. 全面性原则 风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位,并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此,公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。

2. 全员性原则 员工是风险控制的基础及第一人,风险控制必须涵盖与各项业务相关的全体员工,不断提高员工对风险的识别和防范能力,树立全员风险意识。

3. 相对独立性原则 公司设立风险管理部,负责公司的全面风险管理,具有相对的独立性和权威性,有权对公司各业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查;公司聘请外部稽核负责对公司风险管理制度执行情况进行稽核、检查。

4. 相互制衡原则 公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制,保证一项完整的经济业务活动,必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位,分别完成。

需要分离的职责主要是:授权、执行、记录、保管、核对。

5. 防火墙原则 公司的业务研究、决策、实施和交易清算工作应在空间上和制度上严格隔离。对因业务需要知悉内幕信息和穿越防火墙的人员,应制定严格的批准程序和监督处罚措施。

6. 适时有效原则 公司风险管理制度的制定应具有前瞻性,并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时进行相应的修改和完善。

7. 风险管理与业务发展同等重要原则 风险在各项业务中是客观存在的,如果没有正确的风险管理措施,可能会给公司带来巨大的损失。因此,公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础上,内部风险控制应与公司业务发展放在同等地位上。

8. 定性与定量相结合原则 建立完备的制度体系和量化指标体系,采用定性分析和定量分析相结合的方法,同时重视数量分析模型和定性分析的应用,使风险管理更具科学性和可操作性。

第三章 风险管理的机构设置

第五条 为满足业务发展中持续的风险管理需要,公司设立风险管理部,作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各自业务领域的具体落实。

第六条 风险管理部的职责为:

1. 根据监管部门和公司业务发展规划的要求,统筹公司的全面风险管理工作,拟订并组织实施风险控制计划;担保公司风险控制。

2. 组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度,组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会;

3. 对公司资产质量进行动态的实时监控,根据公司整体风险状况,对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议;担保公司风险控制。

4.

5.

6. 参加金融新产品的开发,提出相应的风险控制措施; 审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度; 负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究,通过查找漏洞,不断完善内控制度建设;

7. 按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况,并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求;

8.

息。

第七条 业务部门主管的风险管理职责为:

1. 对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评价,必要时对本部门每日的风险组织员工学习金融政策法规和风险管理知识,及时向各部门提供风险管理信状况进行记录,并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施;

2.

3.

4.

理层;

5.

6. 定时提交本部门风险评估报告; 当出现异常风险情况时及时通知风险管理部,必要时上报公司管理层。异常情不定期检查每一业务环节的授权; 检查业务环节中的手续是否符合制度规定; 对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止,必要时上报风险管理部及公司管况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。

第八条 必要时,公司可聘请外部专业机构或专业人士对公司风险管理工作提供咨询和建议。

第四章 风险管理的步骤

第九条 公司在实施资产管理业务风险控制时主要以业务流程为主导,按风险识别、风险评估、风险控制措施的实施;风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。

第十条 风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在风险点进

行考察和识别,它是有效实施风险控制的前提和基础。

本文来源:http://www.myl5520.com/gerenjianli/125784.html

推荐内容