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XX银行金融消费者权益保护自评报告
篇一:银行业消费者权益保护案例
XX银行金融消费者权益保护自评估报告
人民银行XX支行：
我行自接到《关于开展2014年度金融消费权益保护评估的通知》（XX办〔2015〕X号）后，行领导高度重视，立即召开了金融消费权益保护工作会议，对金融消费权益保护评估工作进行了部署。根据《指引》要求，认真开展了自评估，现将评估情况汇报如下：
一、自评情况
（一）本行基本情况
我行自XX年X月X日经浙江省银监局批准开业，分行下设办公室、计划财务部、风险管理部、运营管理部四个管理部门，以及营业部、公司业务部、小企业部、个金业务部、国际业务部五个业务部门。先后开通了个人储蓄业务、个人贷款业务、个人中间业务、各类企业存款业务、结算业务、贷款业务、理财业务、基金业务、电子银行业务等普通业务，又开办了以“年审工厂”、船舶抵押贷款、渔捷贷、无还本续贷等符合地方经济特色的创新业务。
（二）组织机制及制度建设情况
从成立之始，我行就十分重视金融消费者权益保护工作，成立了以行长为组长，分管行长为副组长，各部门负责人为组员的金融消费者权益保护工作领导小组。建立健全了金融消费者权益保护的工作制度，梳理了金融消费者投诉处理工作流程，明确规定我行运营管理部在职责范围内负责分行客户投诉处理工作的跟踪、监督和考评，协调分行其他相关部门形成金融消费者保护的联动机制。我行在营业厅墙壁醒目位置公布了本行受理金融消费者投诉的专门机构、投诉
方式、投诉处理流程等事项，并做到积极、妥善、快速处理金融消费者的投诉或者建议，及时告知金融消费者处理结果并接受金融消费者的监督。机构负责人是客户投诉处理工作的第一责任人，我行运营管理部运营管理岗和网点营业厅主任是服务投诉的管理人员，网点会计主管为指定的投诉处理人员、负责职责范围内的客户投诉处理工作。对客户投诉处理工作采取“统一管理、分级处理、专人负责、逐级上报”的管理模式，建立了以电话、网络、意见簿（箱）、上门、信件等形式的多种投诉渠道，对客户投诉的处理流程进行了明确规定，且应对不同渠道的投诉设定了处理实效，要求在规定时间内将客户投诉进行化解。
（三）权益保护情况
把消费者权益保护工作前置渗透到各项具体的业务中，向金融消费者全面、完整提供有关金融产品或者服务的真实信息，制定了固定的风险提示和信息披露格式，对复杂产品、关键条款或者交易条件以通俗易懂的语言向消费者说明，进行充分的信息披露和必要的风险提示。对产品与服务的性质、主要风险、收费标准、金融产品表现情况以及其他影响产品预期收益的重要事实等的介绍说明负责做到全面、真实，不夸大产品收益或者掩饰产品风险的信息，不作虚假宣传。
在客户购买金融产品、接受金融服务时，对客户购买的金融产品、接受的金融服务进行如实告知，让客户自主选择金融产品、金融服务，努力维护金融消费者的知情权和选择权。特别是随着我行业务品种的逐步齐全，在基金、理财等新业务的推广中，特别强调客户风险提示工作，践行保护金融消费者权益的职责。
金融消费者在接受我行的金融服务时，我行遵守为客户保密的原则，对ATM机、网银系统、征信系统、账户管理
系统、客户管理系统等系统采取了设置访问权限、增加身份识别功能等措施保护客户个人金融信息，办理司法查询时验看协查通知书、相关司法文书、留存查询人员身份证件等措施确保金融消费者的个人隐私及信息安全。建立了相应的内部控制制度及安全的信息系统保护金融消费者的财产不受侵害。
（四）开展宣传培训情况
我行积极响应监管分局、人民银行及上级分管行的号召，面向广大平普通消费者开展了“提升信用品质，普及金融知识万里行”活动，“普惠公众 诚信服务，切实保护金融消费者权益”，“弘扬枫桥经验、金融知识进万家”为主题的金融消费者权益保护日专题活动，“3.15消费者权益保护宣传周”活动，“5.13绍兴市金融消费者权益保护日”活动等形式各样的专题活动。每次专题活动期间，营业网点利用网点门楣LED显示屏滚动播放宣传标语，营业大厅等宣传点摆放宣传展架，设立“金融消费者”咨询台，抽调业务上经验丰富、沟通能力强的业务骨干担任现场咨询员，负责接待相关咨询、投诉，充分发挥便民便利服务站的有利优势。在活动日期间，各设咨询台的网点重点围绕银行卡用卡安全、残损券零币兑换办法、假币防伪知识、电子银行使用技巧、银行免费及收费项目、理财产品、个人信贷业务等与消费者息息相关的金融知识，并结合本网点自身特点，开展形式多样的宣传活动，向广大消费者发放资料，宣传介绍金融消费者权益保护常识，同时积极征求消费者对改进金融服务、提高服务质量的意见和建议，力求最大限度满足金融消费者的合理需求。
为加强员工的培训教育，做好保密承诺工作，年初制定培训教育计划。充分利用周三学习日的平台，多次组织员工有针对性得开展了关于金融消费权益保护的培训，根据学习内容的多样性，采取统一集中学习和分散自学相结合的方
式，培训之余并组织交流学习心得。
二、存在问题及原因分析
根据《指引》，结合我行的自身实际情况，虽制定了相关的制度文件，但在具体的实施过程中，也存在着一定的问题。
（一）部分员工对金融消费权益保护存在认识上的不足
随着金融经济的不断发展，金融消费已然成为一项重要的消费活动，然而保护消费者的措施相对薄弱，导致了部分员工缺乏这方面的意识，在对金融消费者权益保护的重要性在认识上还存在很大不足。
（二）相关制度还需进一步完善
由于我行目前开展的业务还是比较单一，相对应的系统也不够完善。随着日后业务的不断开展，金融产品及金融服务的不断创新，也会带了更多金融消费权益保护方面的问题。这必将使我行拓宽金融消费保护领域，加大金融消费权益保护的工作重点，规范新业务的操作流程，出台新的制度并完善原有的关于消费权益保护方面的制度。
（三）金融业信息安全宣传不够到位
我行虽积极做好日常的金融知识宣传，却忽视了金融业信息安全的宣传。金融业信息化的快速发展，对信息技术的要求越来越高，对金融信息安全的保障难度也在不断加大，在平时的工作中，我行对信息安全工作的指导还处于初级阶段，缺乏完整的认识。
三、相关建议及下一步措施
在今后的工作中，我行将持续推进金融消费者权益保护工作，建立健全完善长效工作机制，继续提高对自身的要求，
提升全体员工的维权意识，引导客户强化风险意识，以进一步推动消费者权益保护工作的深入开展。银行业消费者权益保护案例。
（一）强化金融消费权益保护意识，提高服务水平 进一步加强员工的教育培训，树立维护金融消费者权益的服务意识，提高服务水平。从自身价值与履行社会责任的角度，高度认识和关注金融消费权益保护问题，让消费者享受到优质的金融服务。银行业消费者权益保护案例。
（二）进一步完善制度，切实保护金融消费者权益 把消费者权益保护工作落实到业务管理制度和业务流程中去，进一步完善各项内控制度，制定相应的考评制度，实现全员全方位的管理机制。结合各种消费者权益保护活动，认真组织各部门、各岗位、各类人员中开展个人金融信息保护专项自查。自查重点包括遵守法律、法规、规章和规范性文件的规定，依法合规收集、保存、使用和对外提供个人金融信息等方面。通过自查，使全行内部权限管理规范，责任落实明确，有效降低个人金融信息被盗的风险，确保个人金融信息不泄露、不滥用。
（三）加大宣传力度，提高公众维权意识
把金融消费教育贯穿于金融消费者的日常金融活动中，加大对社会公众的金融宣传力度，提升全体公民的整体金融水平，提高金融消费者的金融知识和风险防范意识，增强金融消费者的自我保护能力。
2015年银行从业人员消费者权益保护知识题库
篇二:银行业消费者权益保护案例
附件2：
银行从业人员消费者权益保护知识题库
（2015年6月）
本题库仅供参考，如与有关政策法规、《银行从业人员消费者权益保护知识读本》有差异之处，请以相关政策法规和《银行从业人员消费者权益保护知识读本》规定为准。
一、填空题
1. 银行消费行为大致可以分为两类（购买、使用银行产品）的行为和（接受银行服务）的行为。
2. （安全权）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。
3. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。
4. 银行消费者的受教育权可以分为两类：（银行消费知识）的教育权和（消费者权益保护知识）的教育权。
5. 银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有（人格尊严）以及（民族风俗习惯）受到尊重等权利。
6. 银行不得以（格式合同、通知、声明、告示）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。
7. 银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的（交易凭证）或者（服务单据）。
8. 对消费者的投诉，应认真调查，（弄清事实，依法处理），并
在规定时限内告之消费者处理结果。
9. 银行业务人员应遵循（公平竞争、客户自愿）原则。
10. 从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（大额交易）和（可疑交易）。
11. 银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及（商业贿赂），拒绝黄、赌、毒。
12. 2009年，美国众议院先后表决通过（《金融消费者保护机构法案》）和（《华尔街改革与消费者保护法案》），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。
13. 澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规有（《银行营运守则》、《金融服务改革法令》、《澳大利亚证券及投资事务委员会法》）等。
14. 加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》）等。
15. 日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（20世纪60年代）。
16. 进入21世纪以来，韩国的消费者政策从保护消费者转向（“武装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。
17. 2006年，中国银行业监督管理委员会发布（《商业银行金融创新指引》），首次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。
18. 2006年7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签署了（《银行反不正当竞争公约》），以此加强对会员银行的经营
行为约束。
19. 消费者权益保护的工作原则是（预防为先、教育为主、依法维权、协调处臵）。
20. 香港证监会在2009年9月25日公布了（《建议加强投资者保障措施的咨询文件》），在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方面均做出要求。
21. 2011年6月，中国台湾通过了（《金融消费者保护法》），这是台湾消费者权益保护的重大突破，也是“三次金改”的重要举措。
22. 开展储蓄业务的商业银行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密）的 原则。
23. 消费者可根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理（定期存款到期约定转存）业务。 24.
25.
26. 储蓄消费者有权自己选择存款的（种类、期限、金额）。 消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方式）。 消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。
27. 消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（存单/折、借记卡）等和（本人有效身份证件）办理。
28. 银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循（依法合规、不损害客户合法权益）的原则。
29. 外汇储蓄存款帐户按交易性质分为（外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、资本项目帐户）。
30. （活期）储蓄存款是存款时不限定存期可随时存取的产
品。
31.
32. 人民币活期储蓄存款起存金额为（1）元。 外币活期储蓄存款起存金额为不低于（20）元人民币的等值外汇。
33. （支付结算）是指商业银行利于其广泛的网络，为客户完成资金给付或清算的行为。
34.
35. 跨行取款包括同城跨行取款和（异地跨行取款）。 单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款）的原则。
36. 支付结算业务中所称的票据，主要指（银行汇票、商业汇票、银行本票和支票）。
37. 汇兑凭证记载的汇款人名称、收款人名称，其在银行开立存款账户的，必须记载其（账号），欠缺记载的，银行不予受理。
38. 银行本票是（银行）签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
39. 银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（支付信用、现金存取、转帐收付和消费）等全部或部分功能的电子支付工具。
40. 银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括（借记卡）和贷记卡。
41.
42. 银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。 银行卡按信息载体分为（磁条卡、芯片（IC）卡、磁条芯片复合卡）。
43.
44. 银行卡按品牌分为（VISA卡、万事达卡、银联卡）等。 银行卡按等级分为（普通卡、金卡、白金卡）。
45. 发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”，即（亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件）。
46. 持卡人透支用款超过信用额度，发卡银行以超过部分为基数收取（超限费）。
47. 信用卡境内ATM取现，如属于客户溢交款，取现单日一般不超过（2万）元。
48.
49. 信用卡透支取现单日一般不超过（2000）元。 根据《银行卡业务管理办法》，到期还款日前还清全部欠款，发卡银行对于持卡人的（消费交易欠款）免收透支利息，取现、转账交易不免息。
50. 持卡人发现信用卡丢失，应及时进行（挂失），经发卡银行核准后，防范可能造成的损失。
51. （个人贷款）是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。
52. 个人贷款根据担保方式的不同，可以分为（信用贷款）和担保贷款。
53. 贷款人以合法方式筹集的资金自主发放，风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息的贷款种类为（自营贷款）。
54. （个人住房贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
55. （个人消费贷款）是指商业银行向借款人发放的用于购买个人或家庭所需的产品或服务的贷款。
56. （个人经营性贷款）是指银行向符合相关规定的借款人发
xx银行金融消费者权益保护管理办法
篇三:银行业消费者权益保护案例
XX银行金融消费保护管理办法
第一章总则
第一条 为了保护金融消费者合法权益，进一步提高我行金融服务水平，构建和谐稳定的金融消费关系，促进本行各项业务协调发展，根据《关于加强金融消费权益保护工作的意见》、《XXX金融消费权益保护评估指引》等法律法规规定，制定本办法。
第二条 本办法所称金融消费者,是指在在我行购买金融产品、接受金融服务的自然人。
本办法所称我行，是指XX银行及辖属的分支机构。
第三条 分行运营管理部负责金融消费者权益保护工作。
第四条 我行在为金融消费者提供金融产品或金融服务时，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。
第五条 我行开展金融消费者权益保护工作，实行依法行政、全面履职、属地管理、便民高效的原则。鼓励、支持一切组织和个人对损害金融消费者合法权益的行为进行社会监督。
第二章组织机构和工作职责
第六条 分行成立金融消费者权益保护工作领导小组，研究部署、组织协调我行金融消费者权益保护工作。
第七条 分行履行下列金融消费者权益保护职责：
（一）向金融消费者提供金融权益咨询服务；
（二）依法受理金融消费者的投诉、举报或者建议，并对其诉求所涉事项进行调查、调解或者依法处置，与消费者实现和解；
（三）指导下辖机构全面履行金融消费者权益保护义务；
（四）指导金融消费者依法维护自身权益；
（五）就金融消费者权益保护问题向下辖机构提出工作意见或者建议；
（六）对下辖机构执行金融消费者权益保护制度情况进行评价；
（七）对下辖机构损害金融消费者合法权益的行为进行通报批评；
（八）其他相关工作职责。
第八条 分行各部门应当高度重视金融消费者权益保护工作，积极配合分行工作，进一步整合内部服务资源，搭建高效的投诉处理平合，建立健全我行金融消费者权益保护工作机制，确保事事有记录，件件有反馈。
我行应当制定或完善金融消费者投拆处理工作流程，明确工作职责，并报所在地人民银行备案。
我行制定、修订或者实施新的金融产品规则、金融服务制度的，应及时报所在地人民银行备案。
第九条 我行应积极配合人民银行金融消费者权益保护的信息化工作。及时上报各种典型案例。
第三章金融消费者的权利和金融机构的义务
第十条 金融消费者在购买金融产品、接受金融服务时依法享有下列权利：
（一）财产安全不受损害的权利；
（二）个人隐私和消费信息受到充分保护的权利；
（三）知悉其购买的金融产品、接受的金融服务的真实情况的权利；
（四）自主选择金融机构、金融产品或者金融服务的权利；
（五）公平交易的权利；
（六）对金融产品、金融服务以及金融消费者权益保护工作进行监督的权利；
（七）依法享有的其他权利〃
第十一条 我行依法对金融消费者履行下列义务：
（一）提供金融产品或者服务时，应当按照《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、
《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规及有关金融监管规定履行义务；
我行与金融消费者有约定的，应当按照约定履行义务，但双方的约定不得违反法律、法规、规章相关规定；
（二）应当听取金融消费者对其提供的金融产品或者服务的意见，接受金融消费者监督；
（三）应当向金融消费者全面、完整提供有关金融产品或者服务的真实信息，对复杂产品、关键条款或者交易条件应以通俗易懂的语言向消费者说明，进行必要的风险提示，不得发布夸大产品收益或者掩饰产品风险的信息，不得作引人误解的虚假宣传；
金融消费者要求我行提供金融产品或服务的计价标准、内涵实质、计罚息措施、风险说明或者政策法规依据等信息的，或者要求对合同条款或相关文本进行解释说明的，应当如实、全面提供或者真实、明确说明；
（四）提供金融产品或者服务时，应当按照有关规定向金融消费者出具交易凭证或者服务单据；
（五）不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式作出对金融消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害金融消费者合法权益所应当承担的民事责任；
（六）应当主动开展金融消费者教育活动，普及金融知识，提高公众对金融产品、服务及其内涵和风险的理解，引导和培育公众的金融风险意识和金融权利意识；
（七）其他依法应当履行的义务。
第十二条 应当在营业场所醒目位置公布我行受理金融消费者投诉的专门机构、投诉方式、投诉处理流程等事项，积极、妥善、快速处理金融消费者的投诉或者建议，及时告知金融消费者处理结果并接受金融消费者的监督。
第十三条 应当建立金融消费者投诉处理工作台账，有针对性地做好金融服务改进和消费者权益保护工作，并按要求向所在地人民银行报送投诉案件汇总情况。
台账设置规则和相关资料的报送方法根据所在地人民银行具体规定办理。
第十四条 遇金融消费者集中大规模投诉，或者投诉事项重大，或者投诉事项涉及众多金融消费者利益，可能引发群体性事件、影响金融稳定的，应当及时向总行及所在地人民银行报告。
第四章金融消费争议的处理
第十五条 金融消费者与我行发生金融权益争议的，可以通过下列途径解决：
2015年度中国银行业消费者权益保护知识网络
篇四:银行业消费者权益保护案例
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一、单项选择题
1、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是（ C ）
A、《金融机构反洗钱规定》
B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
C、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
2、金融机构负责反洗钱工作的应当是（ B ）
A、设立专门机构。
B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构。
C、指定专人。
D、设立反洗钱专门机构或者指定专人。
3、客户身份识别是指：（ C ）
A、金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。
B、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。
C、金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。
D、 金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。
4、 银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且多少金额以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印件？（ D ）
A、5万人民币或1万美元
B、5万人民币或2千美元
C、1万人民币或2千美元银行业消费者权益保护案例。
D、1万人民币或1千美元
5、 对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？（ D ）
A、联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织
B、中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织
C、外国政要
D、高风险客户或者高风险账户持有人
6、小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：（ C ）
A、核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
B、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
C、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
D、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
7、以下交易中哪个属于大额交易？（ D ）
A、小王一次性取款10万元。
B、小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万
C、小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万
D、中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元
8、下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：（ A ）
A、交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。
B、交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年。
C、 客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年。
D、客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年。
9、 下列可疑交易活动中，有必要进行反洗钱调查的是：（ A ）
A、金融机构依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条的规定报告的重点可疑交易报告
B、明显与洗钱活动无关的可疑交易活动
C、可疑程度显著轻微、可能造成的危害不大的交易活动
D、超过法定资料保存期限的可疑交易活动
10、对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是----。（ B ）
A、 该汇票无效
B、 背书人对后手的被背书人不承担保证责任
C、 该背书转让无效
D、 背书人对后手的被背书人承担保证责任
11、 商业汇票的出票人是（ B ）
A、银行 B、银行以外的企业单位等 C、付款人 D、收款人
12、根据《票据法》的规定，银行汇票的付款方式是（C）。
A、 定日付款
B、 出票后定期付款
C、 见票即付
D、 见票后定期付款
13、银行承兑商业汇票的签章是（ C ）
A、 业务公章和法定代表人或其授权的代理人签章
B、 单位财务章和法定代表人或其授权的代理人签章
C、 汇票专用章和法定代表人或其授权的代理人签章
D、 单位公章和法定代表人或其授权的代理人签章
14、支票的提示付款期限是（ D ）
A、 自出票日起6个月
B、 自出票日起1个月
C、 自出票日起15天
D、 自出票日起10天
15、《支付结算办法》规定银行办理结算，给单位或个人的收付款通知和汇兑回单，应加盖银行的（D）
A、 结算专用章 B、业务公章 C、转讫章 D、财务章
16、银行业金融机构在出售可全国通用支票时，应在支票票面记载付款银行（B）。
A 交换号 B 行别代码 C 银行机构代码 D 序列号
17、符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起( C )内向中国人民银行当地分支行备案。
A、5天 B、10天 C、5个工作日 D、10个工作日
18、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ A ）账户办理。
A 基本存款 B一般存款 C 临时存款 D专用存款
19、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》中所称货币是指（ A ）。
A、人民币和外币 B、人民币的纸币和硬币 C、人民币纸币和外币纸币
20、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构（ A ）业务人员当面予以收缴。
A、至少2名 B、至少3名 C、至少4名
21、收缴假币的金融机构应向持有人出具中国人民银行统一印制的（ B ）。
A、假币没收凭证 B、假币收缴凭证 C、假币鉴定凭证
22、持有人对公安机关没收的人民币真伪有异议的，可以向（ C ）申请鉴定。
A、上级公安部门 B、中国人民银行授权的鉴定机构 C、中国人民银行
23、中国人民银行授权的鉴定机构，应当在营业场所公示( A )。
A、中国人民银行授权书 B、反假货币上岗资格证书
C、反假货币鉴定资格证书
24、对中国人民银行授权的鉴定机构截留或私自处理鉴定、收缴的假外币，或使已收缴、没收的假外币重新流入市场的行为处以( B )的罚款。
A、1000元以上50000元以下 B、1000元以下 C、2000元以上
25、根据《中华人民共和国人民币管理条例》规定，故意毁损人民币的，由公安机关给予警告，并处以( C )的罚款。
A、5千元以下 B、2万元以下 C、1万元以下
26、银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，情节较轻的，按《刑法》规定，( A )处理。
A、处3年以下有期徒刑或者拘役；并处或者单处1万元以上10万元以下罚金
B、处7年以下有期徒刑或者拘役；并处或者